Несмотря на то что прошлогодний осенний кризис ликвидности позади, банки не спешат отказываться от повышенных процентных ставок по депозитам для населения и прочих бонусов. Почему?

Жители Украины были и продолжают оставаться основными донорами отечественной банковской системы. Согласно официальной статистике НБУ, в течение первых месяцев 2012 г. показатель объема всех вкладов физлиц не опускался ниже отметки 34,1%, в то время как удельный вес средств субъектов хозяйствования не превышал 20,7% от общей суммы обязательств банков. Только за март текущего года объем срочных вкладов физических лиц на счетах в украинских банках вырос на 3,03 млрд. грн. (хотя это на 2,6 млрд. грн. меньше, чем в феврале, и более чем в два раза меньше, чем в январе).

Наибольший рост в марте пришелся на депозиты в гривне сроками до одного года (1,2 млрд. грн.) и от года до двух лет (1,3 млрд. грн.). В то же время размещать свои средства в инвалюте население не спешило. В марте объемы таких вкладов в абсолютных цифрах сократились: в первом случае на эквивалент 0,2 млрд. грн., во втором – на 0,02 млрд. грн. Одновременно с этим Нацбанк зафиксировал сокращение на 100 млн. грн. депозитов в национальной валюте сроком более чем на два года, а также увеличение двухлетних депозитов в иностранной валюте (в пересчете на гривни – 600 млн. грн.).

Средние ставки на короткие депозиты в гривне в течение I квартала 2012 г. хотя и не были такими запредельно высокими, как в декабре, все же заметно превышали аналогичный показатель сентября 2011-го. Если говорить о приросте ставок по коротким валютным депозитам за это же время, то он не был таким впечатляющим, хотя по сравнению с показателями шестимесячной давности отличался на 9-19% (для справки: относительный прирост ставок по коротким депозитам в гривне за полгода мог достигать 45%).

В I квартале 2012 г. началось определенное снижение депозитных ставок в гривне и одновременный рост стоимости валютных ресурсов. Причин тому было несколько: новые требования НБУ к резервированию в гривне и валюте, принятые для регулирования ситуации с ликвидностью, крупные госвыплаты внешним инвесторам, а также совместные операции НБУ и Минфина с целью привлечь валюту на внутреннем рынке.

Надо отметить, что если в абсолютных цифрах срочные депозиты физлиц с начала 2012 г. неизменно росли, то в марте наметилась еще одна, отнюдь не оптимистическая тенденция – прирост удельного веса вкладов до востребования. Видимо, стремясь обезопаситься от возможной девальвации гривни и других кардинальных событий экономического или политического характера, жители Украины решили не связывать себя жесткими обязательствами по отношению к финучреждениям.

В принципе, тревогу бить пока рано, считают банкиры. Начало отпускного сезона обычно сопровождается некоторым оттоком депозитных средств, так как людям нужны средства на отдых. А в этом году в связи с Евро 2012 многие переносят свои отпуска на более ранний срок, чтобы в «фанатское» время находиться в спокойных местах.

Разумеется, многое зависит от клиентской базы конкретного финучреждения. Клиенты  хотя и обеспокоены предстоящими событиями в Украине – Евро 2012 и парламентскими выборами, – тем не менее от размещения депозитов не отказываются, правда, предпочитают открывать их в основном на короткие сроки. Сейчас клиенты предпочитают краткосрочные вклады в гривне (на три и шесть месяцев). В частности, их портфель срочных вкладов с начала 2012 г. вырос более чем на 600 млн. грн.

Вместе с тем на время отпусков банки ожидают некоторое замедление прироста депозитов, что, впрочем, является общей тенденцией развития рынка.

Любопытно, что в ПУМБе фактор сезонности видят иначе. «Традиционно июнь-июль – одни из самых активных месяцев в году с точки зрения роста депозитной базы, – говорит начальник департамента развития продуктов розничного бизнеса Максим Мироненко. – Это касается как существующих клиентов банка, активно переразмещающих заканчивающиеся по сроку вклады и вносящих дополнительные суммы, так и новых. Не думаю, что данная тенденция будет нарушена в текущем году. Летняя пора – хорошее время для проведения депозитных акций, способствующих увеличению притока в банк новых клиентов».

Привлекательные акционные ставки по депозитам, конечно, хороши, но, как показывает опыт последних лет, помогают они лишь на короткое время. Пережившие кризис украинские банкиры хорошо усвоили: для построения долгосрочных отношений с клиентами не последнюю роль играет высокое качество обслуживания. Именно этим объясняются участившиеся как в крупных, так и мелких банках проекты по улучшению клиентского сервиса.

Например, в 2011 г. в Ощадбанке для предоставления квалифицированной консультационной поддержки клиентам заработал контакт-центр. Его специалисты разъясняют клиентам преимущества вкладов, помогают подобрать наиболее выгодный для них вид вклада, сообщают, где находится ближайшее учреждение банка, а также предоставляют информацию о тарифах и условиях открытия/обслуживания счетов; денежных переводах и условиях акций. Кроме того, в течение последнего года Ощадбанк провел ряд организационных мероприятий, нацеленных на сокращение времени обслуживания клиентов. Позвонив в контакт-центр, клиент может также высказать предложения и замечания, которые ему обещают внимательно изучить.

Понимают и признают важность качественного обслуживания и в других крупных банках первой группы. В ПУМБе сейчас проходит масштабный проект по изменению процесса открытия и обслуживания депозитных вкладов, внедрение которого должно позволить сократить время открытия вклада на 30%.

Экспериментируя с депозитными вкладами в преддверии летнего сезона, украинские банкиры нередко прибегают к перекрестным продажам с участием партнерских организаций (например, страховых компаний).

Повышенная доходность, лояльные условия досрочного расторжения, отсутствие необходимости приходить в банк и переоформлять вклад постепенно становятся неизменными составляющими любого депозитного предложения. Все они в итоге преследуют одну цель – привлечь вклады населения, особенно в национальной валюте, на более длительные сроки.

Автор: Алла Христич

Послную версию статьи читайте в журнале "Комп&ньон" №21 от 25.02.12