Спрос на кредитование среди украинцев постоянно растет. По мнению НБУ, больше всего этому способствует снижение процентных ставок. Плюс здоровая конкуренция между банками, которая уже привела к улучшению условий для заемщиков. А также доступность услуги и простое оформление. Как же кредиты улучшают нашу жизнь?

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ. Стремление иметь собственное жилье, усиление национальной валюты, высокие темпы жилищного строительства... Все это должно вывести на первое место жилищное кредитование, однако такие займы все равно остаются небольшими по сравнению с другими видами кредитования.

Журнал «Народний банкір» №13/2020

Что происходит? Ипотека сегодня остается очень дорогой, поэтому украинцы не спешат массово брать кредиты на жилье. В то же время застройщики предлагают более приемлемые условия рассрочки, возврата взятых взаймы средств равными частями в течение определенного периода.

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ. Гораздо больше повезло автолюбителям. Большим спросом пользуются как новые автомобили, так и те, что были в употреблении. Самые популярные кредиты – на срок до 5-7 лет. Привлекательность автозаймов эксперты объясняют партнерскими программами. Благодаря им можно купить авто на выгодных условиях при условии оформления кредита на короткий срок или с минимальными процентными ставками.

Как автоимпортеры и отечественные производители помогают развивать рынок автокредитования? Прежде всего предлагают клиентам различные программы рассрочки. Партнерские программы сейчас на пике популярности, все автосалоны-лидеры продаж имеют специальные кредитные продукты при поддержке импортеров, банков и страховых компаний.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ. Фаворитами рынка кредитования в прошлом году были потребительские займы – кредитование личных потребностей украинцев. По прогнозам НБУ они будут держать лидерство и в 2020 году.

Пятерка наиболее востребованных потребительских кредитов:

• Оплата повседневных расходов: покупка продуктов, оплата коммунальных услуг, приобретение лекарственных препаратов, товаров для детей.
• Приобретение бытовой техники или электроники. 
• Займы для ремонта квартир и дачных участков.
• Кредитование медицинских услуг: оплата лечения, дорогостоящих операций, стоматологических услуг.
• Покупка энергосберегающих материалов, оборудования и замена окон.

Как получить кредит?

Для получения кредита нужно обратиться в отделение банка или к его представителю в магазине. При себе иметь паспорт и ИНН.

Обязательные условия оформления займа – постоянное место работы и стабильный доход последние 6 месяцев (иногда 3 месяца) или получение пенсии. Хорошая кредитная история и наличие карты банка только увеличивает шансы на положительный ответ на ваш запрос. Банки стремятся иметь дело с клиентами, которые уже получают через них зарплату/пенсию или держат у них депозит. Удобно обеим сторонам кредитного договора. Кстати, решение по выдаче небольших кредитов принимает специальная программа на основе анализа ряда факторов, таких как кредитная история, возраст, доход, социальный статус и т.д.

Советы от банка:

• Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода вашей семьи, тогда возвращение долга не будет обременительным.
• При оформлении кредитного договора обратите внимание на: условия кредитования, график погашения задолженности, ежемесячный платеж.
• Запомните дату платежа и вовремя платите необходимую сумму ежемесячно.
• Запомните дату платежа и вовремя платите необходимую сумму ежемесячно.

Кредитные карты для ежедневных потребностей

Если вам нужны средства про запас, на непредвиденные расходы или небольшие покупки, и не хотите каждый раз обращаться в банк, обратите внимание на кредитную карту. Еще лет 5 назад было недоверие к этому инструменту, поскольку существовало много подводных камней в договорах, прежде всего, это касалось непонятно прописанных условий пользования. Сегодня большинство банков прозрачнее объясняют свои условия.

Например, карта от банка ПУМБ «всеМОЖУ» – призер премии FinAwards 2019 и лидер онлайн-заказов. Этот «пластик» можно использовать при расчетах по всему миру и в Интернете. Выгодно, что в льготный период до 62 дней пользование средствами, потраченными на покупки картой, не влечет за собой дополнительных расходов. Если клиент возвращает средства к окончанию льготного периода, он не переплачивает вообще. Также удобно снимать средства без комиссии в банкоматах любых банков в любых странах в местной валюте. Открытие и обслуживание карты бесплатное, без обязательных комиссий и страховок.

Среди приятных бонусов: пользователи карты могут пополнять мобильный телефон, оплачивать коммунальные платежи и ряд других услуг через ПУМБ Online, на такие платежи будут действовать условия льготного периода.

Это удобно в случае незапланированных покупок.

Кроме того, рассчитываясь кредиткой «всеМОЖУ» клиенты могут воспользоваться сервисом «Сплачуй частинами» и рассчитываться за покупку частями. Максимальный срок – до 24 месяцев, из которых 3 месяца – льготный период. Это выгодно для покупки бытовой техники и электроники.

Журнал «Народний банкір» №13/2020

Кому наличные лучше

Тем, у кого возникает необходимость иметь наличные, большие суммы и на долгий срок – на отпуск, ремонт, образование, покупку техники и товаров, банки охотно дают и такой заем. Стоит только следить, чтобы были прозрачными, понятными условия займа. Например, простой и удобный кредит наличными «всеЯСНО» – победитель премии FinAwards 2019. Кредитный лимит – до 300 000 грн. Не имеет скрытых комиссий или платежей, страховки, разовой комиссии, лишних документов. Есть возможность досрочно рассчитываться по кредиту без комиссии. Оформить можно за один час.

Кстати, выплачивать ежемесячные платежи по кредиту теперь очень удобно:

• в мобильном приложении и интернет-банкинге: погашение картой другого банка без комиссии, возможность создания шаблона и контроля за кредитом;
• в платежных терминалах: в том числе партнерских ПриватБанка и Ibox, без комиссии;
• отделениях банка

Посмотреть весь выпуск