Пролонгація кредиту: що це, чим відрізняється від рефінансування і як працює

Кредит — це кошти, які банк або інша фінансова установа надає позичальнику на визначених договором умовах із зобовʼязанням їх повернути та сплатити передбачені відсотки, комісії та інші платежі. Наприклад, у ПУМБ можна оформити кредит готівкою ВСЕЯСНО на суму від 1 000 до 500 000 грн і строк від 6 до 36 місяців.

Проте іноді фінансові обставини позичальника змінюються. Якщо клієнт розуміє, що не зможе виконати зобовʼязання в передбачений строк, не варто самостійно припиняти платежі. До настання прострочення доцільно звернутися до кредитора та зʼясувати, чи доступні зміна строку, реструктуризація або інший спосіб врегулювання заборгованості.

Одним із можливих рішень стає пролонгований кредит. Розберемося докладніше, у чому полягають його основні особливості та принципи роботи. 

Що таке пролонгація кредиту

Пролонгація кредиту — це подовження строку дії договору, укладеного між фінансовою установою та позичальником. Вона можлива у випадках, коли обидві сторони погодили такі зміни або якщо це передбачено угодою.

Пролонговані кредити дають змогу змінити строк виконання зобовʼязання. Якщо домовитися про всі нюанси до виникнення прострочення і надалі виконувати нові умови, це допоможе уникнути простроченої заборгованості. 

Як працює пролонгація кредиту

Процедура залежить від конкретного кредитного продукту. Насамперед позичальнику потрібно перевірити договір та зʼясувати, чи передбачена пролонгація кредиту та на яких умовах.

Якщо такий пункт є, клієнт звертається до кредитора для погодження та підписання нової угоди. У деяких випадках послуга доступна онлайн. 

Після цього позичальник продовжує виконувати зобовʼязання відповідно до нового строку або графіка. Якщо ж основна проблема полягає в завеликому борговому навантаженні, варто також розглянути можливість рефінансування або реструктуризації.

Наприклад, ПУМБ пропонує можливість погашення кредиту іншого банку через перекредитування в межах доступного ліміту. Це дає змогу зменшити тиск на бюджет та продовжити виконання зобовʼязань у комфортнішому режимі.

Пролонгація та рефінансування: у чому різниця

Ці послуги розвʼязують різні завдання. Пролонгований кредит — це можливість змінити строк виконання зобовʼязань за наявними кредитними відносинами. 

Зазвичай кредитор залишається той самий, а нова позика для погашення старої не оформлюється. Рефінансування передбачає отримання нового фінансування як у тій самій, так і в іншій фінансовій установі. 

Пролонгація та реструктуризація: у чому різниця

Якщо кредит пролонгований, зміни зазвичай стосуються строку виконання зобовʼязань. Реструктуризація — ширше поняття, що передбачає перегляд одного або кількох істотних параметрів погашення заборгованості. 

Залежно від рішення кредитора ця послуга може передбачати різні зміни, наприклад:

• зміну графіка платежів;
• тимчасове зменшення фінансового навантаження або кредитні канікули;
• зміну строку погашення;
• зниження ставки.

Остаточне рішення ухвалюється індивідуально для кожного позичальника. Клієнт не може самостійно змінити графік чи інші умови договору — для цього потрібна згода кредитора.

Коли варто пролонгувати кредит, а коли рефінансувати

Переносити кінцеву дату виплати доцільно, якщо відомо, що фінансові труднощі тимчасові, а гроші точно з’являться вже за декілька днів. Ще одна причина — маленька сума боргу. 

Рефінансування варто розглядати, якщо клієнта не влаштовують поточні умови. Нова позика може використовуватися для погашення однієї чи кількох попередніх. 

Для поточних потреб вдалим рішенням також може стати кредит онлайн із карткою ВСЕМОЖУ Online від ПУМБ. За цим продуктом максимальний строк кредитування становить 240 місяців з автоматичною пролонгацією.

Скільки разів можна пролонгувати кредит

Українське законодавство не встановлює єдине для всіх позик правило щодо допустимої кількості пролонгацій. Ця можливість розглядається індивідуально та визначається кредитором. 

Перед повторним подовженням варто оцінити його фінансові наслідки. Збільшення строку користування грошима може впливати на загальну суму витрат за договором. 

Як оформити пролонгацію кредиту  

Якщо позичальник розуміє, що таке пролонгація кредиту і вирішив скористатися цією послугою, діяти потрібно послідовно. Краще не чекати виникнення простроченої заборгованості, а домовлятися про нові умови заздалегідь. 

Кожен випадок індивідуальний, але загальний алгоритм дій виглядає так:

1. Перечитати договір, щоб зрозуміти, чи передбачає він пролонгацію та на яких умовах вона можлива.
2. Звернутися до кредитора до настання прострочення.
3. Уточнити доступні варіанти та всі фінансові умови: новий строк, графік, розмір платежів, проценти, комісії та загальну вартість кредиту.
4. Ознайомитися з документами, якими оформлюються зміни, та погодити їх.
5. Надалі здійснювати платежі відповідно до оновлених умов.

Пролонгація — це доступний спосіб подовжити дію кредитного договору та уникнути негативних наслідків. Водночас перед її оформленням варто оцінити, як зміна строку вплине на загальну вартість кредиту та чи є цей варіант оптимальним саме для вас.