Чи може хтось взяти кредит на ваше ім'я без вашого відома — і що робити

Історії про шахрайство з кредитами трапляються доволі часто. Йдеться про випадки, коли зловмисники намагаються оформити позику на імʼя іншої людини. Для цього використовують викрадені персональні дані або доступ до чужих облікових записів.

Такі ситуації можуть призвести до появи чужої заборгованості в кредитній історії та потребувати часу для її оскарження. Важливо розібратися з основними схемами шахрайства, вивчити ознаки підозрілих операцій та памʼятати про чіткий алгоритм дій у разі їхнього виявлення. 

Чи може хтось взяти кредит без вашого відома

Під час оформлення позики фінансова установа має ідентифікувати та верифікувати клієнта. Навіть якщо це кредит онлайн від ПУМБ і заявку можна подати дистанційно, позичальнику необхідно пройти встановлену банком процедуру підтвердження особи. 

Якщо ви задаєте собі питання, чи може хтось взяти кредит без мого відома, відповідь залежить від кількох обставин. Знання ПІБ, номера телефону або паспортних даних зазвичай недостатньо для законного оформлення позики. Однак ризик шахрайства виникає, якщо зловмисники отримали доступ до персональних даних, електронних документів та банківських застосунків. 

Як шахраї беруть кредити: основні схеми

Злочинці використовують різні способи, щоб отримати доступ до даних та фінансових сервісів іншої людини. Найпоширеніші схеми зазвичай повʼязані із заволодінням засобами, за допомогою яких клієнт підтверджує свою особу або фінансові операції.

Розглянемо основні методи докладніше:

• використання шкідливого програмного забезпечення або фальшивих застосунків для викрадення паролів, кодів підтвердження та інших даних;
• шахрайський перевипуск SIM-картки, після якого зловмисник отримує контроль над номером телефону та може намагатися відновити доступ до фінансових сервісів;
• фішингові сайти, повідомлення, фальшиві розіграші та дзвінки від імені банків, державних установ чи інших організацій, за допомогою яких у людини виманюють конфіденційні дані або змушують оформити кредит на чужу картку.

Особливо небезпечне отримання контролю над фінансовим номером. Кіберполіція та оператори мобільного звʼязку радять реєструвати номери з використанням паспортних даних. Це унеможливлює дистанційне відновлення SIM-карти без фізичного відвідування відділення. 

Чи можна взяти кредит по чужому паспорту або за номером телефону

Ще кілька років тому викрадення чи втрата паспорта могли обернутися новими кредитами, які позичальник ніколи не оформлював. Зловмисники переклеювали фото та видавали себе за інших осіб.

Водночас сьогодні ситуація змінилася. Банки та інші фінансові установи мають ідентифікувати клієнта, а під час дистанційного оформлення можуть використовувати додаткові способи перевірки особи.

Наприклад, кредитна картка ВСЕМОЖУ Online оформлюється через офіційний застосунок ПУМБ. Для проходження ідентифікації можна використати «Дію», а для власників паспортів старого зразка передбачена можливість сфотографувати документ та ІПН. 

Крім того, багатьох людей цікавить, чи можна взяти кредит за номером телефону. Самих цифр для отримання позики також недостатньо. Небезпека виникає тоді, коли шахрай отримує контроль над SIM-карткою та використовує номер для відновлення доступу до інших сервісів або перехоплення кодів підтвердження. 

Підозріла втрата мобільного звʼязку без очевидної причини — це привід негайно звернутися до оператора. Це особливо важливо, якщо номер використовується як фінансовий.

Чи можна оформити кредит на чужу картку

Законно оформити кредит від імені іншої людини або використати її картку без згоди власника не можна. Наприклад, щоб отримати кредит готівкою ВСЕЯСНО в ПУМБ, клієнт має бути громадянином України, відповідати встановленим віковим вимогам і надати паспорт та ІПН. Банк самостійно приймає рішення щодо можливості кредитування. 

Водночас багатьох турбує, чи можна взяти кредит на чужу картку незаконним способом. Таке шахрайство можливе, якщо зловмисник отримав контроль над цифровими засобами ідентифікації. 

Банківські установи в Україні постійно вдосконалюють свої методи ідентифікації клієнтів та посилюють захист безпеки. Це знижує ризики, але водночас не позбавляє від необхідності дбати про захист персональних даних.

Чоловік взяв кредит без відома дружини: що каже закон

Ситуації, коли чоловік взяв кредит без відома жінки, трапляються. Але сам факт того, що один із подружжя оформив позику без попереднього повідомлення другого, ще не означає автоматичного виникнення спільного боргу.

Сімейний кодекс України передбачає, що стягнення за зобовʼязаннями може бути звернене на особисте майно позичальника та визначену частку в спільному майні. Однак стягнення може стосуватися спільної власності, якщо суд встановить, що договір укладався в інтересах сімʼї, а отримана позика була використана на її потреби.

Як зрозуміти, що на вас оформили кредит

Про можливе шахрайство можуть свідчити повідомлення або дзвінки від фінансової установи щодо кредиту, який ви не оформлювали. Також варто звертати увагу на сповіщення в «Дії»: сервіс надсилає повідомлення про перевірку та зміну кредитної історії. 

Серед інших ознак — раптова втрата звʼязку без зовнішніх причин та незнайомі продукти чи операції в банківському застосунку. У будь-якому із цих випадків варто негайно звернутися до банку, щоб отримати офіційну інформацію.

Що робити, якщо на ваше ім'я оформили кредит

Ми розібралися, як шахраї можуть взяти кредит. Водночас важливо зрозуміти, як діяти, якщо така ситуація все ж виникла. Варто дотримуватися такої покрокової інструкції:

1. Зверніться до банку або іншого кредитора та повідомте, що не укладали відповідний договір. Запросіть інформацію та документи, на підставі яких кредит було оформлено, і подайте офіційне звернення щодо оскарження заборгованості.
2. Подайте заяву до Національної поліції або Кіберполіції щодо можливого шахрайства та збережіть підтвердження її подання.
3. Перевірте свою кредитну історію та, якщо в ній є недостовірна інформація, подайте заяву до Українського бюро кредитних історій (УБКІ) для її оскарження.

Якщо є підозра на компрометацію номера телефону чи банківського застосунку, одразу повідомте мобільного оператора та банк і заблокуйте відповідні засоби доступу. 

Як убезпечити себе від кредитного шахрайства

Повністю виключити ризик шахрайства неможливо, але його можна суттєво зменшити. Насамперед потрібно перевіряти свою кредитну історію: в УБКІ один раз на рік її можна отримати безкоштовно, повторні запити є платними.

Для додаткового контролю доступна послуга «СтатусКонтроль». Вона повідомляє про записи кредитної історії, відкриття або закриття кредиту, появу прострочення та інші значущі зміни. 

Також завжди памʼятайте про те, як шахраї беруть кредити. У більшості випадків вони вводять жертв в оману, тому важливо ні за яких обставин не повідомляти стороннім PIN-коди, CVV/CVC, паролі до банкінгу, одноразові коди підтвердження та інші конфіденційні дані.

Для захисту облікових записів використовуйте складні унікальні паролі та додаткові засоби, як-от вхід за FaceID або голосовий зліпок. Такий підхід допоможе вам захиститися від зловмисників та не перейматися щодо безпеки власних коштів.