ПУМБ оновлює підходи до лімітів на проведення фінансових операцій

У межах реалізації положень Меморандуму «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг» ПУМБ оновлює підходи до моніторингу фінансових операцій клієнтів. 

Меморандум, підписаний банками та небанківськими фінансовими установами, спрямований на впровадження уніфікованих ринкових практик та підходів до належної перевірки клієнтів і моніторингу фінансових операцій, адаптацію банківських практик до європейських стандартів, підвищення прозорості фінансового ринку та протидію використанню платіжної інфраструктури у протиправних схемах. 

Уніфіковані підходи до належної перевірки клієнтів діють з початку 2025 року. Оновлення положень Меморандуму враховує розвиток платіжних технологій та появу нових протиправних схем, зокрема з використанням так званих «дропів». 

Важливо, що Меморандум не змінює вимог чинного законодавства у сфері фінансового моніторингу, а вдосконалює спільні ринкові підходи до моніторингу фінансових операцій та протидії відмиванню коштів. 

Що змінюється для фізичних осіб 

З вересня 2026 року оновлюється логіка застосування встановлених Банком лімітів: вони поширюватимуться також на операції на користь суб’єктів господарювання. 

Що змінюється для ФОП 

Для новостворених ФОП, а також неактивних ФОП, які відновлюють діяльність, передбачено поетапне запровадження лімітів на проведення операцій. 

З жовтня 2026 року: 

• для ФОП 1-ї групи - до 600 тис. грн на місяць;  
• для ФОП 2-ї та 3-ї груп - до 3 млн грн на місяць.  

З грудня 2026 року: 

• для ФОП 1-ї групи - до 400 тис. грн на місяць;  
• для ФОП 2-ї та 3-ї груп - до 1 млн грн на місяць.  

Відповідні підходи також застосовуватимуться до фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність. 

Що змінюється для юридичних осіб 

Для нових та неактивних юридичних осіб, які відновлюють діяльність, у разі виявлення більше двох критеріїв компанії-оболонки передбачено поетапне встановлення лімітів на проведення операцій: 

• з жовтня 2026 року - до 5 млн грн на місяць;  
• з грудня 2026 року- до 2 млн грн на місяць.  

Що важливо знати клієнтам 

Мета змін - сформувати прозорі та єдині для ринку підходи до моніторингу фінансових операцій і посилити протидію шахрайству та використанню фінансової системи у протиправних схемах. 

При цьому клієнт зберігає право звернутися до Банку для проведення фінансових операцій у заявленому обсязі на рівні документально підтвердженої суми. 

Також зберігається можливість застосування спрощених заходів та виключень для низькоризикових фінансових операцій, на які відповідні ліміти можуть не поширюватися.