Що таке автопролонгація депозиту і коли вона може бути невигідною

Один зі способів отримувати пасивний дохід — розмістити кошти на депозиті. Так ви передаєте банку певну суму на зберігання, а за користування залученими коштами фінансова установа нараховує відсотки. 

Наприклад, для примноження заощаджень можна відкрити депозит Дохідний у банку ПУМБ і отримувати відсотки на картку щомісяця. Мінімальна сума становить 500 грн, а строк — від 1 до 18 місяців. Водночас перед відкриттям вкладу варто розібратися, як працює автопролонгація та в яких випадках вона може бути вигідною, а коли — навпаки.

Що таке автопролонгація депозиту і як вона працює

Будь-який депозит має чітко визначений строк дії. Після його завершення банк повертає клієнту всю суму разом із нарахованими відсотками. 

Проте в деяких випадках передбачена пролонгація депозиту, яка дає змогу подовжити період розміщення вкладу. Вона може бути автоматичною та неавтоматичною.

Автопролонгація депозиту — це механізм, завдяки якому строк дії вкладу автоматично подовжується на такий самий період, який був передбачений під час його відкриття. Це означає, що власнику рахунку не потрібно відвідувати відділення або укладати новий договір. 

Неавтоматична пролонгація потребує участі клієнта. Для подальшого розміщення коштів на депозиті необхідно самостійно оформити новий вклад.

Чим автопролонгація відрізняється від звичайного подовження вкладу

Автопролонгація — це процес, який відбувається без участі вкладника. У день завершення строку дії договору вклад автоматично поновлюється відповідно до умов банку.

Водночас стандартна пролонгація передбачає переоформлення вкладу. Коли термін депозиту завершується, гроші повертаються на банківський рахунок. Після цього вкладнику потрібно укласти новий договір. Якщо цього не зробити, гроші залишатимуться на поточному рахунку без нарахування депозитних відсотків.

Скільки разів може автоматично подовжуватися депозит

Кількість автоматичних подовжень залежить від умов конкретного депозитного договору. У багатьох випадках це може відбуватися необмежено, доки клієнт самостійно не відмовиться від цієї можливості.

Варто зазначити, що поповнення депозитів та часткове зняття коштів у будь-який момент передбачене лише в деяких договорах. Серед них депозит Вільний від ПУМБ зі строком вкладу 1 місяць та мінімальною сумою від 100 грн. Нараховані відсотки виплачуються на картку банку, а за необхідності договір можна розірвати достроково.

Знаючи, яку кількість разів може автоматично продовжуватись депозитний вклад, варто пам’ятати, що ви можете самостійно відключити цю функцію, коли виникне така потреба. Інакше цикл повторюватиметься.

Коли автопролонгація вигідна, а коли — ні

Автоматичне подовження вкладу може бути зручним рішенням для вкладників, які не планують використовувати кошти найближчим часом. Найчастіше ця функція є вигідною в таких випадках:

• коли потрібен пасивний дохід без необхідності постійно переоформлювати вклад;
• якщо заощадження призначені для довгострокового накопичення;
• коли потрібно обмежити доступ до коштів і зменшити ризик імпульсивних витрат;
• коли не хочеться витрачати час на переукладання договору.
• Водночас автоматичне подовження може виявитися невигідним, якщо після пролонгації банк застосовує нижчу відсоткову ставку або якщо фінансові цілі вкладника змінилися. 

Які ризики несе автоматичне подовження депозиту

Автопролонгація несе певні ризики. Один із них — зміна умов договору, через яку не вдасться достроково зняти гроші з депозитного рахунку, хоча раніше ця опція була доступна.

Ще один ризик полягає в тому, що можна втратити вигідніші пропозиції, у яких відсоткова ставка буде вищою. Тож варто добре обміркувати необхідність автоматичного подовження депозиту. 

Тим, хто хоче відкрити вклад в євро чи доларах, ПУМБ пропонує депозит валютний строком на 3 місяці. Це зручний спосіб зберегти та примножити кошти в іноземній валюті.

Як відключити автопролонгацію або змінити умови вкладу

У більшості випадків керувати автоматичним подовженням депозиту можна дистанційно через мобільний застосунок банку. Для цього необхідно виконати кілька простих кроків:

1. Авторизуватися в мобільному застосунку.
2. Відкрити розділ із депозитами та вибрати потрібний вклад.
3. Відкрити меню керування.
4. Відшукати пункт «Автопролонгація» та деактивувати його.
5. Підтвердити зміну параметрів.

Важливо зробити це до завершення строку дії депозитного договору. Інакше вклад буде автоматично подовжено на новий період відповідно до чинних умов.

На що звернути увагу під час відкриття депозиту з автопролонгацією

Під час відкриття депозиту варто уважно вивчити умови автоматичного подовження. Особливу увагу варто приділити відсотковій ставці, можливості дострокового розірвання договору та строку, упродовж якого можна відмовитися від пролонгації. 

Автопролонгація може бути зручним інструментом для довгострокового накопичення заощаджень. Ця функція дає змогу уникнути зайвих процедур із переоформленням договору. Водночас варто регулярно контролювати умови депозиту, щоб не втратити частину потенційного доходу через зміну ставок або появу вигідніших пропозицій на ринку.