Що таке банківська виписка і як її отримати онлайн

Ведення особистого або сімейного бюджету — зручний інструмент контролю фінансів. Він дає змогу бачити, куди саме витрачаються кошти, та за потреби коригувати витрати. Якщо для розрахунків ви користуєтеся карткою, відстежувати рух грошей допоможе банківська виписка. 

Отримати її можна як у паперовому, так і в електронному вигляді. Тим, хто хоче не лише контролювати, а і примножувати гроші, варто відкрити депозит Накопичувальний у ПУМБ. Він дає змогу керувати заощадженнями та отримувати додатковий дохід.

Що таке банківська виписка 

Банківська виписка — це документ, у якому відображаються всі фінансові операції за конкретним рахунком упродовж визначеного періоду. Його формує та надає банк.

Це первинний бухгалтерський документ, який використовується для обліку операцій, підтвердження руху коштів, аналізу витрат і доходів. Також він потрібен для контролю фінансової діяльності фізичної особи, ФОП або компанії.

Розуміння того, що таке банківська виписка, дає змогу оцінити її практичну користь. Вона допомагає контролювати витрати, аналізувати фінансові звички та знаходити можливості для економії. 

Що містить виписка з банківського рахунку: які дані можна побачити

У цьому документі є інформація про зарахування та списання коштів. Окрім того, виписка з банку містить: 

• дані власника — фізичної особи, ФОП або компанії;
• дату початку та завершення звітного періоду;
• IBAN та реквізити банку;
• залишок коштів на початок і кінець періоду;
• типи операцій;
• дати та час проведення транзакцій;
• суми зарахувань і списань;
• інформацію про контрагентів.

Виписка по рахунку також показує розмір комісії за банківське обслуговування та перекази. У документі є описи всіх операцій, які було здійснено. 

Якщо після аналізу витрат виникає потреба в додаткових коштах, можна взяти кредит готівкою ВСЕЯСНО в ПУМБ. Доступна сума — від 1000 до 500 000 грн. Термін кредитування становить 6–36 місяців.

Виписка по рахунку та виписки за картками: у чому різниця

Між цими документами є важлива відмінність — обсяг інформації. Виписка з банківського рахунку є розширеним документом і відображає всі грошові операції, які проводилися. 

У ній можна побачити дані про надходження коштів, нарахування комісій, витрати, сплату комісій та інші. Оскільки до одного рахунку може бути прив’язано декілька карток, буде доступна інформація щодо всіх них.

У порівнянні з таким документом звіт за картками більше схожий на інформацію про витрати. У ній відображається інформація про фінансові операції, які здійснювалися з однієї конкретної картки (пластикової чи віртуальної), прив’язаної до рахунку. 

У такому документі можна побачити, коли були здійснені купівлі в магазинах, онлайн-оплати, зняття готівки. Проте у виписці не буде інформації про операції, які проводилися без використання картки, наприклад, через касу банку.

Витяг з банківського рахунку vs банківська виписка: це одне й те саме?

Для фізичних осіб часто фактично йдеться про один і той самий документ, що містить інформацію про рух коштів за певний період.

Проте у юридичній сфері ці поняття можуть відрізнятися. Витяг зазвичай підтверджує конкретний факт, наприклад, відкриття рахунку, проведення переказу чи здійснення окремої операції. 

Виписка — це повний звіт за певний період, у якому в хронологічній послідовності відображено всі операції. У деяких випадках витяг може містити більш деталізовану інформацію щодо окремої транзакції.

Документ можна отримувати автоматично, замовляти у відділенні або формувати через мобільний застосунок банку.

Для щоденного використання в пригоді стане картка всеКАРТА, яку ПУМБ пропонує відкрити як новим клієнтам, так і тим, хто давно користується послугами банку. Поповнення доступне різними способами, а оплата мобільного звʼязку та комунальних послуг здійснюється без комісії.

Навіщо потрібна банківська виписка: коли і куди вона знадобиться

Виписки за картками та рахунками бувають паперовими та електронними. В обох випадках це офіційні документи, які мають юридичну силу. Обговоримо докладніше, у яких ситуаціях вони потрібні:

• для контролю власних фінансів;
• для підтвердження доходів;
• для подання звітності в податкову службу;
• для підтвердження отримання оплати від контрагента.

Також виписки використовуються під час бухгалтерських звірок, для оформлення віз, у консульствах та посольствах, у судових процесах та під час отримання кредитів або грантів. Це важливий фінансовий документ, який може знадобитися в багатьох ситуаціях. 

Як отримати виписку з банку онлайн: покрокова інструкція 

Сформувати виписку онлайн можна за кілька хвилин, не відвідуючи відділення банку. На прикладі застосунку ПУМБ процес виглядає так:

1. Встановіть мобільний застосунок ПУМБ на смартфон.
2. Авторизуйтеся в застосунку.
3. Виберіть картку або рахунок, за яким потрібна виписка.
4. Відкрийте пункт «Деталі» або значок «i».
5. Натисніть «Сформувати виписку».
6. Виберіть потрібний період: день, тиждень, місяць або інший проміжок часу.
7. Натисніть «Завантажити».

Після цього файл у форматі PDF збережеться на вашому смартфоні. Якщо знадобиться новий документ за інший період, для його отримання повторіть процедуру, починаючи з 3-го пункту.

Також через застосунок можна завантажити квитанцію про конкретний платіж. Для цього треба вибрати потрібну картку та переглянути історію її операцій. Далі знайдіть платіж, натисніть на нього, і на сторінці, яка відкриється, виберіть опцію «Завантажити квитанцію» або «Переглянути». 

Як читати виписку: на що звертати увагу

Навіть без фінансової освіти ви можете зрозуміти, яка інформація є в документі. Варто запам’ятати, на що звертати увагу, аби ефективніше контролювати фінанси та бачити шахрайство.

Отже, під час читання виписки уважно перевіряйте, чи правильно вказані банківські реквізити, номер рахунку та ПІБ його власника, а також звітний період. Звіряйте відповідність між залишком наприкінці попереднього періоду та балансом на початку нового.

Звертайте увагу на деталі транзакцій: дату, назву відправника чи отримувача грошей, суму та тип операції — надходження чи списання. Переконайтеся в тому, що серед вказаних списань є лише ті, які здійснювали ви самі. Якщо знайдуться підозрілі, це може бути сигнал про шахрайство, на який потрібно реагувати одразу.

Зберігайте виписки з банку мінімум упродовж року. Завжди перевіряйте, чи збігаються відображені в них дані з вашими власними підрахунками або записами.

Чи безпечно надавати банківську виписку третім особам 

Документ містить конфіденційні дані, тому передавати його стороннім особам небезпечно. У виписці може міститися персональна інформація, реквізити рахунку, дані про доходи та історія фінансових операцій. 

Якщо документ потрапить до шахраїв, його можуть використати для спроб отримання доступу до коштів або з метою фінансового шахрайства. 

Передавати виписку можна лише державним органам та перевіреним фінансовим установам. Відправляти файли завжди варто через захищені канали зв’язку. 

Банківська виписка — зручний та дієвий інструмент для контролю руху коштів. Сформувати її можна онлайн через мобільний застосунок банку. У ПУМБ це займає лише кілька хвилин і не потребує відвідування відділення.