Погашення кредиту: зручні схеми та способи оплати

Те, наскільки вигідним буде погашення кредиту, залежить від вибору правильної схеми платежів. Це впливає і на розмір переплати, і на щомісячне навантаження, і на швидкість закриття боргу. 

Щоб уникнути зайвих труднощів, пропонуємо розібратися в базових моделях та зрозуміти, як вони працюють на практиці.

Основні схеми погашення кредиту

Є три найпоширеніші способи погашення позики: ануїтетний, диференційований та булітний. Кожен із них має свою логіку формування платежів.

Ануїтетна схема передбачає однакові щомісячні платежі протягом усього терміну. Це найпопулярніший варіант: серед його переваг виокремлюють стабільність і передбачуваність.

Класична схема погашення кредиту — диференційована. Вона працює інакше: основний борг гаситься рівними частинами, а відсотки нараховуються на залишок. Тому перші платежі більші, але з кожним місяцем вони зменшуються. Наприклад, саме за таким принципом працює цільовий споживчий кредит від ПУМБ. 

Булітна схема передбачає мінімальні платежі протягом строку дії позики, а основну суму боргу позичальник сплачує наприкінці. Такий варіант використовується рідше — переважно під час кредитування бізнесу. 

Ануїтетні платежі: як працюють та коли зручні

Популярна схема погашення кредиту — ануїтет. Вона приваблює тим, що щомісячний платіж залишається незмінним протягом усього періоду. 

Сума містить два складники: частину тіла та відсотки. На початку користувач сплачує більше відсотків, але із часом ця пропорція змінюється.

Це оптимальне рішення, якщо для вас важлива стабільність, адже сума витрат — стала. 

Диференційовані платежі: переваги та недоліки

Диференційовані схеми погашення кредиту працюють інакше: тут тіло ділиться на рівні частини, а відсотки нараховуються на залишок заборгованості. Серед головних переваг такого підходу:

• менша загальна переплата;
• швидке зменшення суми основного боргу;
• помітне скорочення суми платежу наприкінці терміну.

Але є і недоліки, зокрема високі перші платежі. Такий графік погашення кредиту не підійде для клієнтів, які хочуть розподілити фінансове навантаження рівномірно.

Дострокове погашення: умови, комісії, вплив на переплату

Якщо вас цікавить, як закрити кредити якомога швидше, ви точно замислювалися про дострокове погашення. Це можливість зменшити загальні витрати, але умови відрізняються залежно від продукту і схеми платежів.

За класичними кредитами дострокове погашення зазвичай можливе без штрафів: ви подаєте заявку, вносите потрібну суму — і банк робить перерахунок залишку. 

Але з ануїтетними позиками є важлива особливість: частина комісії, що додана в щомісячні платежі, завжди сплачується повністю. Варто пам’ятати про це, коли оформлюєте, наприклад, кредит готівкою ПУМБ ВСЕЯСНО. Тобто зекономити можна на відсотках, але не на комісії, адже її розмір фіксований.

Типові помилки під час погашення та як їх уникнути

Користувачі, що вивчають умови погашення кредиту вперше, часто постають перед труднощами. Але більшість помилок легко попередити, тож пропонуємо розглянути їх докладніше:

• неправильна дата платежу — якщо пропустити точний день списання, можна випадково допустити прострочення, тож краще встановити нагадування або активувати автоплатіж; 
• оплата лише мінімально необхідної суми — якщо у вас є кредитна картка ПУМБ ВСЕМОЖУ Online або інший кредит, за можливості вносьте трохи більше, ніж потрібно, щоби зменшити переплату;
• ігнорування комісій — не забувайте про обов’язкові платежі за обслуговування або страховку, якщо це передбачено умовами договору;
• неправильне дострокове погашення — якщо ваш кредит можна погасити до настання терміну, важливо не просто переказати кошти на рахунок, але й подати офіційний запит до банку.

Також не забувайте, що всі методи погашення кредиту можуть бути успішними, якщо ви ретельно стежите за залишком на рахунку, не допускаєте прострочень, а в разі виникнення питань оперативно звертаєтеся до служби підтримки банку.

Як вибрати оптимальний спосіб погашення саме для себе

Перш ніж ви вирішите, який саме кредит в ПУМБ найкраще підходить вам, варто об’єктивно оцінити кілька критеріїв. Такий підхід убезпечить від можливих ризиків.

Передусім на вибір схеми погашення кредиту впливає стабільність доходу. Якщо він фіксований, оптимальним рішенням буде ануїтет. У разі, якщо дохід нерегулярний або сезонний, зручнішою може бути диференційована схема, де платежі поступово зменшуються.

Важливу роль відіграє і мета кредитування. Коли йдеться про короткий термін (до 12 місяців), варіантом стане від ПУМБ кредит на карту ВСЕМОЖУ Online з мінімальними щомісячними платежами. 

Пам’ятайте, що способи погашення кредиту впливають і на розмір переплати. Якщо прагнете мінімізувати витрати, доцільно розглядати диференційовані платежі.

Головне — ретельно вивчити умови конкретного кредитного продукту та зважати на власні можливості. А якщо вам потрібна допомога, звертайтеся до служби підтримки ПУМБ за телефонами +38 044 290 7 290, +38 096 290 7 290, +38 050 290 7 290, +38 093 290 7 290.