Навіщо потрібні P2P-перекази та які їхні переваги

Платежі person-to-person або, як їх ще називають, P2P-перекази, є основним інструментом, який використовує більшість клієнтів банків. Вони швидкі, прості й доступні кожному, хто користується платіжними сервісами чи застосунком ПУМБ.

Нині, коли високо цінується швидкість надання та отримання послуг, процес переказу грошей, який займає декілька секунд, надзвичайно зручний. Тому варто детальніше дізнатись, як він працює, кому підходить та які має переваги й недоліки.

Що таке P2P-перекази і як вони працюють

P2P-перекази — це прямі фінансові транзакції, що передбачають переведення грошей з картки однієї фізичної особи на картку іншої. Особливість у тому, що процедура проводиться онлайн і без участі працівників банку. Це означає, що не потрібно йти в банк і звертатися до його співробітника, щоб той надіслав ваші кошти на рахунок іншої людини — ви все робите самостійно, незалежно від того, де перебуваєте в цей момент.

Розібравшись, що таке P2P-переказ, варто детальніше розглянути принцип його роботи. Щоб гроші перейшли з однієї картки на іншу, зазвичай користуються офіційним застосунком банку, де для такої транзакції потрібно зробити лише декілька кліків. 

Все, що потрібно знати, це номер картки отримувача, а в деяких випадках його може замінити телефонний номер. До того ж можна зберігати шаблони переказів, щоб кожного разу не вводити номер заново, якщо гроші на нього надсилаються часто. 

Коли потрібно здійснювати або отримувати міжнародні перекази без комісії, варто встановити мобільний застосунок ПУМБ. З його допомогою можна легко й швидко відправляти та отримувати гроші. 

Проте варто враховувати, що на період воєнного часу діють певні обмеження. Зокрема на підставі Постанови НБУ від 24.02.2022 № 18 надсилання міжнародних переказів з гривневих карток з України було тимчасово повністю призупинено. Але зважаючи на бажання банків підтримувати економічні свободи громадян, вже у 2024 році заборона була скасована, але введені сурові ліміти на такі перекази.

Які переваги мають P2P-перекази

P2P-платежі — зручний та надійний інструмент для швидкого здійснення фінансових операцій. У нього чимало переваг, завдяки чому його й вибирають користувачі як в Україні, так і у всьому світі. До їхнього переліку входять:

• Швидкість операцій. Гроші надходять на картку отримувача миттєво, що іноді може стати буквально порятунком, та й загалом це вельми зручно.
• Простота користування. Для здійснення таких переказів не потрібно спеціальних знань чи навичок, оскільки у застосунку все інтуїтивно зрозуміло, а із даних потрібен лише номер картки або телефону. З таким завданням легко впорається навіть новачок.
• Безпека. Такі перекази захищені двофакторною авторизацією, шифруванням і додатковими засобами. До того ж під час користування онлайн-банкінгом чи застосунком система сама контролює дії, що відбуваються, і якщо помічає незвичну чи підозрілу активність, одразу на це реагує й надсилає сповіщення.
• Універсальність. Переказуючи гроші person-to-person можна не лише фінансово допомагати родичам, друзям чи будь-кому іншому, а й здійснювати покупки та оплачувати послуги. До того ж така послуга дає змогу швидко відправляти гроші як в межах України, так і у всьому світі. 

Головним же плюсом переказів у ПУМБ залишається відсутність комісій за перекази, що особливо цінно, коли транзакції доводиться здійснювати часто.

Недоліки та обмеження

Попри численні переваги, P2P-перекази за кордон і в Україні мають свої мінуси, про які теж варто знати, аби вони не стали неприємним сюрпризом в процесі користування такою послугою. Серед недоліків варто назвати 3 ключові:

1. Встановлені ліміти. Залежно від того, який статус ризику клієнту надає банк — високий, середній, низький — встановлюються обмеження за сумою, яку він може відправляти протягом місяця. Для когось цей ліміт становитиме 150 000 грн, а для когось значно менше, наприклад, лише 50 000 грн. Кількість транзакцій також може обмежуватися.  
2. Небезпека шахрайства. Здійснюючи оплату товару чи послуги на сумнівному, чи підозрілому сайті або сервісі, де потрібно вказувати номер своєї картки, можна стати жертвою шахраїв, що використовують платформи P2P для незаконних та злочинних дій.  
3. Неможливість скасування транзакції. Якщо випадково ви введете неправильний номер чи відправите гроші не тому отримувачу, скасувати цю дію буде неможливо, як і отримати відшкодування. Тому завжди потрібно дуже уважно перевіряти номер картки, на яку планується переказувати кошти.

Окрім цього, для здійснення транзакції важлива стабільна робота інтернету, щоб у ній не було переривань і зупинок, бо інакше гроші можуть «зависнути» або повернутися назад (залежно від етапу процедури, на якому зник зв’язок). У будь-якому випадку кошти не зникнуть, але до отримувача вони дійдуть не так швидко, як потрібно чи хотілося б. 

Кому підходять P2P перекази?

Якщо колись таким цифровим інструментом користувалась більше молодь, яка легко розбирається із сучасними технологіями та прагне все робити максимально швидко, то сьогодні його вибирають користувачі усіх вікових категорій. Як студенти, так і пенсіонери можуть легко переказувати гроші з картки на картку у будь-який час, використовуючи лише свій смартфон. З його допомогою також можна отримати кредит онлайн, встановивши застосунок ПУМБ і відкривши картку всеМОЖУ Online з пільговим періодом до 62 днів. 

Загалом перекази person-to-person актуальні та зручні у таких випадках:

• коли хочеться здійснювати швидкі грошові транзакції, а не чекати кілька діб, як це буває з банківськими переказами;
• якщо необхідно допомогти грошима комусь із рідних, друзів тощо;
• коли потрібно напряму оплатити товар чи послугу продавцю або ж отримати таку оплату від клієнта;
• якщо є спільні з кимось витрати;
• коли швидко потрібно здійснити міжнародний переказ.

Такі перекази актуальні для всіх категорій користувачів. Вони доступні у будь-який час, зрозумілі та прості, тож це комфортний інструмент для здійснення фінансових операцій у сучасних реаліях життя.

Чи можна робити міжнародні P2P-перекази

Надсилати гроші з однієї картки на іншу дуже зручно, тому виникає питання, чи можна такою функцією користуватися, щоб фінансово підтримати того, хто знаходиться в іншій країні. Загальна відповідь буде ствердною, оскільки така транзакція технічно можлива, але для України є певні нюанси.

У 2025 році Національний банк України дозволяє проводити грошові перекази з гривневих карток на картки фізичних осіб за кордоном в межах ліміту 100 тисяч гривень на місяць.

До того ж клієнти банку ПУМБ можуть відкрити й валютну картку в Україні та з неї теж здійснювати міжнародні перекази. В такому випадку сума на місяць також не має перевищувати 100 тисяч грн (в еквіваленті за актуальним курсом вибраної валюти). Додатково рекомендовано уважно прочитати всі умови користування такою карткою і переказу з неї грошей за кордон, щоб знати, в якій валюті та в які країни дозволено надсилати кошти. 

Тож людина, яка знаходиться на українській території та хоче переказати свої кошти комусь, хто бажає їх отримати в іншій державі, може робити це кількома способами, але з певними обмеженнями. Водночас залишається доступне поповнення картки за кордоном без комісії. Така опція може бути вигідною альтернативою звичайним міжнародним P2P-переказам, адже дає змогу уникнути додаткових витрат на обробку транзакції та конвертацію.

Як забезпечується захист P2P-транзакцій у банках

Такі фінансові установи як банки використовують цілий ряд засобів та механізмів, аби забезпечити транзакціям P2P максимальну безпеку. Серед них варто назвати такі:

• Шифрування. Під час переказу грошей з картки на картку передається також конфіденційна інформація, яку система шифрує, або вона не була перехоплена та використана шахраями.
• Багатофакторна автентифікація. Щоб платіж був підтверджений, банк має перевірити особу користувача кількома способами, тому для цього використовуються СМС-коди, біометричні дані тощо.
• Моніторинг. Для нього створені спеціальні автоматизовані системи, які постійно відстежують та аналізують кожну транзакцію. Якщо фіксується підозріла активність чи будь-що, що вибивається зі звичного процесу і викликає підозри, система на це реагує. Прикладом може бути ситуація, коли з картки здійснюються занадто часті транзакції, чого раніше не спостерігалося. Система може тимчасово заблокувати її та запросити від користувача додаткову автентифікацію, аби переконатися, що це не шахраї.
• Ліміти. Національний банк, як центральний регулятор країни, може встановити для банків обмеження за кількістю та сумою транзакцій для переказів person-to-person на місяць чи на добу. Це знижує ймовірність використання таких транзакції для шахрайства чи інших протиправних дій. В Україні такі ліміти вже встановлено.

Важливим фактором є й просвітницька робота, яку банки теж виконують. Зокрема йдеться про використання ними різних інструментів комунікації, щоб роз’яснювати громадянам правила безпечного користування банківськими картками та проведення грошових переказів. Окрім цього, банки нагадують про те, що не можна розголошувати конфіденційну інформацію, як от ПІН-код від картки, стороннім людям. 

Висновок: чому P2P-перекази зручні для користувачів

Отже, підбиваючи підсумки всього вищесказаного про перекази person-to-person, варто зазначити, що для фізичних осіб це простий та надійний спосіб швидко передати гроші з однієї банківської картки на іншу. Це зручно коли потрібно переказати кошти мамі, брату чи дитині на необхідні витрати, а також для здійснення прямої оплати продавцю за покупки чи за надання тієї або іншої послуги.   

P2P-транзакції вільно доступні всередині країни, а щоб робити міжнародні перекази, необхідно відкрити валютну картку, оскільки з гривневої вони наразі тимчасово призупинені.

Користуватися таким цифровим інструментом для здійснення фінансових операцій можуть всі, незалежно від статусу та вікової категорії. Проте потрібно пам’ятати про наявні ліміти, встановлені Нацбанком, та правила безпеки під час проведення транзакцій. 

Перекази P2P — сервіс, який допомагає долати фінансові бар’єри.