Як оформити довіреність для здійснення банківських операцій

Іноді у кожного трапляються різні ситуації, наприклад, потрібно здійснити ту чи іншу банківську операцію, відвідавши для цього відділення банку особисто, але з певних причин фізично ви зробити не можете. Тоді має бути інша особа, яке це зробить замість вас, але їй знадобиться спеціальний документ — банківська довіреність, яку потрібно надати установі. 

І якщо взяти кредит онлайн вдасться самостійно, навіть не виходячи з дому, оформивши все за 5 хвилин у застосунку ПУМБ (потрібно відкрити кредитну картку всеМОЖУ Online). То вже складніші банківські операції вимагають особистої присутності чи наявності спеціальних документів. Пояснюємо, що саме це за папери та як їх правильно оформити.

Що таке довіреність для представлення інтересів у банку і для чого вона потрібна

Довіреність для банку — це офіційний документ, що надає право особі, яка його отримала (повіреному), здійснювати банківські операції з рахунком довірителя. Оскільки такі дії бувають різними, важливо, щоб у довіреності були чітко зазначені саме ті повноваження, що мають бути надані в конкретному випадку. 

Довіреність на банківський рахунок дає право на здійснення таких дій:

• замовлення випуску банківських карт та їхнє отримання;
• відкриття й закриття рахунків;
• отримання інформації, зокрема й тієї, що містить банківську таємницю;
• підписання заяв від імені довірителя;
• зняття готівки;
• здійснення грошових переказів;
• оплата рахунків;
• подача документів;
• укладення договорів з банком та внесення у них змін.

Цей перелік можна продовжувати, адже потреби у здійсненні банківських операцій можуть бути дуже різними — все залежить від конкретного клієнта та його ситуації. 

Маючи офіційний дозвіл, повірена особа може отримувати зарплату чи пенсію довірителя, мати доступ до його індивідуальної сейфової скриньки, представляти його інтереси у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб і робити багато інших операцій. Тому надзвичайно важливо правильно вибрати довірену особу, щоб у її чесності та порядності не було сумнівів.

Хто може видати та отримати довіреність

Видавати довіреність на розпорядження банківським рахунком мають право:

• нотаріуси;
• представники банку, які мають для цього повноваження;
• керівники юридичних осіб, які представляють інтереси компаній.

У тих населених пунктах, де юристів та нотаріусів немає, наприклад, у селах, довіреність може дати посадовець з органів місцевого самоврядування. А військовослужбовцю, що перебуває на лікуванні в госпіталі, санаторії чи в іншому військово-медичному закладі, видати її має право лікар (старший або черговий) або начальник чи його заступник із медичної частини. Якщо ж особа перебуває за межами України, звертатися потрібно в консульство чи дипломатичне представництво. 

Отримати довіреність на банківські операції може як фізична, так і юридична особа. Хто саме стане законним представником довірителя — він визначає сам. Але у будь-якому випадку це має бути повнолітня і дієздатна особа, якій можна довіряти. Окрім того, довірених осіб може бути й декілька.

Хоча більшість операцій із банківськими рахунками потребують особистої присутності чи оформлення довіреності, частину фінансових питань зараз можна вирішити самостійно та дистанційно. Хоча більшість банківських дій і досі потребують особистої присутності або довіреності, окремі фінансові рішення можна ухвалювати самостійно. Наприклад, кредит готівкою ВСЕЯСНО у ПУМБ оформлюється безпосередньо у відділенні — без необхідності залучати іншу людину чи передавати їй свої повноваження.

Основні види довіреностей у банку

Різновидів банківських довіреностей існує декілька, тому перед оформленням документа потрібно визначитись, яким він має бути. Вибирати необхідно з таких трьох варіантів:

1. Генеральна.  Таку довіреність ще називають загальною, оскільки вона надає довіреній особі багато повноважень, включно з управлінням рахунком та правом підписувати документи.
2. Разова. Вона необхідна для виконання якоїсь конкретної однієї банківської дії й може використовуватись лише раз. Зазвичай її оформлюють, щоб зняти гроші чи поставити підпис у договорі.
3. Спеціальна. У ній зазначають конкретний проміжок часу, протягом якого довірена особа зможе виконувати лише ті дії з банківським рахунком, що прописані у довіреності.

Якщо довіреність видається не фізичній, а юридичній особі, у ній може бути не одна повірена особа, а ціла група, наприклад, бухгалтер, виконавчий директор та інші представники компанії. Це дає можливість не припиняти взаємодію з контрагентами за різних обставин, оскільки одні й ті ж повноваження мають декілька співробітників одночасно, тому кожен з них за необхідності може замінити іншого під час виконання банківських операцій. 

А от, якщо відкрити у ПУМБ картку всеКАРТА для пенсії, до рахунку можна виписати додаткову БПК (за банківським тарифом на обслуговування фізичних осіб). Нею довірена особа теж зможе користуватися, як і інші люди, для яких її замовлять, наприклад, дружина, чоловік, сестра чи брат.

Як оформити довіреність на банківські операції

Якщо вам потрібно оформити довіреність на отримання коштів чи здійснення інших дій з банківським рахунком іншої особи, за можливості краще одразу звертатися до нотаріуса. Йти до нього потрібно з документами, у перелік яких входять:

1. паспорт;
2. ідентифікаційний код;
3. реквізити банківського рахунку.

Далі разом із нотаріусом потрібно скласти текст довіреності (якщо він ще не складений), у якому будуть зазначені повноваження довіреної особи та термін її дії. Коли документ повністю складено та нотаріально завірено (разом з його копіями), ним вже можна користуватися — передати до банку для внесення його в систему та здійснення потрібної операції. Або ж можна віддати екземпляр повіреній особі, яка зможе користуватись довіреністю, коли для цього настане час.

Коли потрібне нотаріальне посвідчення 

Довіреність на отримання банківської картки, переказ або зняття грошей та виконання інших операцій потрібно засвідчити нотаріально у таких випадках:

• якщо через стан здоров’я довіритель самостійно не може відвідати банк;
• якщо особа, якій необхідно здійснити банківську операцію, знаходиться за межами держави й не може самостійно користуватись українським рахунком;
• коли повіреній особі потрібно надати широкі повноваження;
• нотаріального посвідчення документа для операцій з банківськими рахунками третіх осіб вимагає регламент фінансової установи.  

Під час оформлення довіреності потрібно бути дуже уважним і контролювати все, що в ній записано. У документі має бути чітко зазначено, які саме банківські дії має право здійснювати особа, на яку його оформлено, а також, протягом якого проміжку часу він дійсний. Наприклад, якщо це разова довіреність, то скористатися нею повторно вже не вдасться, оскільки вона втратить юридичну силу.

Строк дії та відкликання довіреності

Яким буде строк дії довіреності, сторони визначають самостійно, а потім ця інформація вноситься в документ. Оскільки чинне українське законодавство не встановлює максимальних чи мінімальних обмежень по строку, довіреність може бути навіть безстроковою. Такою вона вважається, якщо у документі період дії не вказано. 

Безстрокова довіреність залишатиметься чинною доти, поки довіритель її не відкличе або ж її дія буде зупинена з причини його смерті. Та для безпеки довірителя рекомендується все ж встановлювати чіткий строк, наприклад, на рік — за цей час стане зрозуміло, наскільки надійна довірена особа.  

Скасувати дію такого документа можна в будь-який момент. Для цього потрібно звернутися до будь-якого нотаріуса і написати заяву про скасування, а потім повідомити про це повіреній особі та банку, для здійснення банківських операцій у якому її було оформлено.

У разі відкликання довіреності нотаріус має внести зміни до Єдиного реєстру довіреностей, який існує в Україні. Але тут потрібно враховувати, що дії, здійснені повіреною особою до того, як їй було про це повідомлено, залишаються чинними. 

Довіреність втрачає чинність і в тому випадку, якщо юридична особа (компанія), яка її видавала чи отримувала, з будь-яких причин припинила своє існування.