Звички відіграють чималу роль в усіх аспектах нашого життя. І фінансів це стосується також. Періодичність і регулярність виконання якихось незначних дій часто повністю змінює вектор життя. Тож, розглянемо ТОП-5 правил поведінки, які допоможуть накопичувати та мати запас навіть при малому доході. Адже справа не в кількості коштів, а у схильності робити ті чи інші фінансові дії.

Журнал «Народний банкір» №14/2020

Звичка 1. Ведення обліку витрат та доходів

Нам здається, що усі наші витрати під контролем. Проте, це хибна думка, наш мозок видає не реальні цифри, а ті, які хотілося б бачити. І коли ми не ведемо бюджет, не рахуємо гроші, то далекі від розуміння реальної картини свого фінансового стану.

Іноді, навіть спрацьовує психологічний бар’єр – ми боїмося побачити цифру, скільки витрачається, наприклад, на щоденну каву чи тютюн. Адже тоді потрібно буде констатувати якісь неприємні речі і від чогось відмовитися. Але аналіз справжньої картини витрат необхідний, якщо ви бажаєте щось змінити, а не рахувати гривні від зарплати до зарплати.

На сьогоднішній день існує багато інструментів, які допомагають веденню бюджету. Є спеціальні платні та безкоштовні програми, додатки в онлайн-банкінгу тощо. Але, навіть табличка в Excel або звичайний зошит допоможуть вам розібратися, куди летять кошти, сформувати фінансову подушку безпеки, накопичити на відпустку, або швидше виплатити кредит.

Важливо не забувати вносити у звіт рух коштів з усіх карт та гаманців.

Журнал «Народний банкір» №14/2020

Звичка 2. Малювання фінансової мапи та спрощення постійних дій

Не залежно від того, чи зводите ви «дебет-кредит», у вас є сформована фінансова система. У середньостатистичної людини кілька рахунків у різних банках, може бути кілька вкладів, страховки або іпотека, кредитна картка і прихована готівка. Спробуйте візуалізувати вашу фінансову систему. Намалюйте її на великому листі паперу. Ви побачите картину цілком і відсторонено. Це надасть можливість зрозуміти, від якої картки можна відмовитися, які кредити вигідніше звести до одного, від яких боргів потрібно позбутися просто негайно, а де краще скористатися депозитом, адже є певна частина коштів, які не використовуються. Час від часу повертайтеся до аудиту власної фінсистеми.

Зробіть в інтернет-банкінгу автоматизованою оплату рахунків, погашення боргів, відкладання подушки безпеки, оплату навчання, пенсійні накопичення, формування інших особистих фондів. Зведіть до мінімуму прийняття рішень щодо рутинних питань. Тоді у вас не буде прострочених платежів і спокуси витратити гроші, які хотіли відкласти.

Звичка 3. Уникнення зайвих покупок та монетизація хобі

Журнал «Народний банкір» №14/2020

Будь-які покупки варто ретельно продумувати. Намагайтеся купувати тільки ті продукти та товари, які точно використаєте. Не розмінюйтеся на дрібниці, краще відкладіть гроші і ви завжди зможете купити річ саме тоді, коли це буде потрібно, не захаращуючи свій особистий простір. Не нехтуйте правилом сучасного мандрівника – багаж має бути легким, а чого не вистачатиме, то придбаємо або обійдемося.

Не зберігайте непотрібні речі – спробуйте їх продати, подарувати, або позбудьтеся їх. Звільніть місце для чогось нового у вашому житті.

Намагайтеся бачити у всьому можливість монетизації: наприклад, якесь ваше хобі (плетіння з лози, виготовлення прикрас чи випічка унікальних пряників) може дати вам частку доходу, а ще ви станете успішним відеоблогером, показуючи майстер-класи. Освоюйте суміжні спеціальності, дізнавайтеся, які сфери зараз затребувані і вигідні.

Звичка 4. Навчання фінансовій грамотності

Журнал «Народний банкір» №14/2020

Не лінуйтеся навчатися новому. Вивчайте усі можливості користування картками банку, кешбек-сервісами, поверненням податків і т. д. Наприклад:

• Кредитні картки – не завжди зло. Їх можна використовувати для вигідних покупок, головне – встигати поповнювати кредитку до закінчення грейс-періоду.
• У кредиток найвищі кешбек і найвигідніші бонусні програми. Підберіть картку, яка буде підходити саме вам і заберіть максимум її можливостей. Або спробуйте використовувати кешбек та процент на залишок на картці. І ви зможете мати від 1 до 10% з кожної покупки.
• Дізнайтеся у своїй податковій інспекції, які кошти можна повернути (за навчання дітей, на лікування і т. д.) зі сплачених вами податків.
• Якщо плануєте подорож за кордон, то оберіть картку банку, якою можна розплачуватися безпосередньо у місцевій валюті без комісії за конвертацію.
  І таких прикладів – безліч.

Звичка 5. Формування запасу та різноманіття

Найпростіша порада – заробляти і відкладати, але найскладніша у виконанні. Проте і тут на допомогу прийде простий алгоритм: те, що ви заробили в цьому місяці, ви витрачаєте тільки в наступному. Те, що витрачаєте зараз, берете з заробітків попереднього. І ніяк інакше. Таким чином ви сформуєте запас спочатку на місяць для нормального життя, а поступово почнете відкладати і на перспективу. Експерти рекомендують мати як мінімум піврічний запас.

Прорахуйте вигідні саме для вашого типу наповнення гаманця депозитні програми. Для цього в банках існує депозитний конструктор, за допомогою якого ви самостійно можете обрати найвигідніший вклад, який підходить саме вам.

Журнал «Народний банкір» №14/2020

І, не забувайте старе, як світ правило – не кладіть всі яйця в один кошик: зберігайте гроші у різних валютах, у різних банках, і не більше 200 тис. грн. Це граничний розмір відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб, який надає Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Переглянути весь випуск