Информация для связанных с АО «ПУМБ» лиц

Согласно статье 52 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» к связанным с банком лицам относятся:

1. Контроллеры банка;
2. Лица, имеющие существенное участие в банке, и лица, через которых эти лица осуществляют опосредованное владение существенным участием в банке;
3. Руководители банка, руководитель подразделения внутреннего аудита, главный риск-менеджер, главный комплаенс-менеджер, руководители и члены комитетов совета банка и правление банка;
4. Родственные и аффилированные лица банка, в том числе участники банковской группы;
5. Владельцы существенного участия в родственных и аффилированных лицах банка;
6. Руководители юридических лиц и руководители банков, являющихся родственными и аффилированными лицами банка; руководитель службы внутреннего аудита; руководители и члены комитетов этих лиц;
7. Ассоциированные лица* физических лиц, указанных в пунктах 1–6;
8. Юридические лица, в которых физические лица, указанные выше, являются руководителями или владельцами существенного участия;
9. Любое лицо, через которое производится операция в интересах лиц, указанных в этой части.

^*Ассоциированное лицо – муж или жена, прямые родственники этого лица (отец, мать, дети, родные братья и сестры, дед, бабка, внуки), прямые родственники мужа или жены этого лица, муж или жена прямого родственника.

^*Аффилированное лицо банка – любое юридическое лицо, в котором банк имеет существенное участие или которая имеет существенное участие в банке.

^*Родственное лицо – юридическое лицо, имеющее общих с банком владельцев существенного участия.

Сделки, совершаемые со связанными с банком лицами, не могут предусматривать условия, которые не являются текущими рыночными условиями.

Текущими рыночными условиями не считаются, в частности:

1. принятие меньшего обеспечения исполнения обязательств, чем требуется от других клиентов;
2. приобретение у связанного с банком лица имущества низкого качества или по завышенной цене;
3. осуществление инвестиции в ценные бумаги связанного с банком лица, которую банк не осуществил бы в другое предприятие;
4. оплата товаров и услуг связанного с банком лица по ценам выше, чем обычные, или при таких обстоятельствах, когда такие же товары и услуги другого лица вообще не были бы приобретены;
5. продажа связанному с банком лицу имущества по стоимости ниже, чем та, которую банк получил бы от продажи такого имущества другому лицу;
6. начисление процентов и комиссионных по услугам, предоставленным банком связанным с банком лицам, которые меньше, чем обычные;
7. начисление процентов по вкладам (депозитам), привлеченным банком от связанных с банком лиц, которые больше, чем обычные;
8. передача в пользование связанному с банком лицу имущества, плата за которое ниже, чем та, которую банк получил бы от лица, не связанного, или получение от связанного с банком лица имущества в пользование по завышенной плате.

Соглашения, заключенные банком со связанными с банком лицами на условиях, которые не являются текущими рыночными условиями, признаются недействительными с момента их заключения (ст.52 ЗУ «О банках и банковской деятельности»).

В случае недействительности сделки каждая из сторон обязана вернуть другой стороне в натуре все, что она получила на исполнение этой сделки, а в случае невозможности такого возврата, в частности, когда полученное заключается в пользовании имуществом, выполненной работе, предоставленной услуге, возместить стоимость того, что получено, по ценам, существующим на момент возмещения (ст.216 Гражданского кодекса Украины).

Банку запрещается предоставлять кредиты любому лицу для:

1. погашение этим лицом каких-либо обязательств перед связанным с банком лицом;
2. приобретение активов связанного с банком лица, за исключением продукции, производимой этим лицом;
3. приобретение ценных бумаг, размещенных или подписанных связанным с банком лицом или права на которые имеет связанное с банком лицо.

Национальный банк Украины осуществляет контроль за операциями банков со связанными с банком лицами.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать ограничения на операции банков со связанными с банком лицами.

Согласно п. 4 и п. 7 части четвертой статьи 26 Закона, Фонд не возмещает средства по вкладу в гарантированной сумме возмещения (сейчас 200 000,00 гривен) за счет средств Фонда: 

• размещенные на вклад в банке лицом, являющимся связанным с банком лицом или была таким лицом в течение года до дня принятия Национальным банком решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных (в случае принятия Национальным банком решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка на основаниях, определенных частью второй статьи 77 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», – в течение года до дня принятия такого решения); ;
• по вкладам в банке, по которым вкладчики на индивидуальной основе получают от банка проценты по договорам, заключенным на условиях, которые не являются текущими рыночными условиями в соответствии со статьей 52 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», или имеют другие финансовые привилегии от банка.

Нужно ли мне обратиться в Банк, если я получил (-а) письмо-уведомление об определении меня связанным с Банком лицом?

• Нет, обращаться в Банк не требуется. Письмо отправлено Вам информационно во исполнение требований Национального банка Украины. 

Почему я получил (-а) письмо относительно определения меня связанным с Банком лицом, если я не являюсь клиентом Банка и не имею с Банком никаких деловых отношений?

• Вы получили письмо, поскольку отвечаете установленным Законом Украины «О банках и банковской деятельности» критериям по определению связанных с Банком лиц.

Статус связанного с Банком лица не ограничивает в пользовании услугами Банка, если Банк предоставляет услуги на текущих рыночных условиях.

• Статус пов’язаної з Банком особи не обмежує в користуванні послугами Банку, якщо Банк надає послуги на поточних ринкових умовах.

Согласно ч. 5 ст. 58 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» связанное с банком лицо за нарушение требований законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка, осуществление рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка, или доведение банка до неплатежеспособности несет гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность.

Связанное с банком лицо, действия или бездействие которого привели к нанесению банку ущерба по его вине, несет ответственность своим имуществом. Если в результате действий или бездействия связанного с банком лица банку нанесен ущерб, а другое связанное с банком лицо вследствие таких действий или бездействия прямо или косвенно получило имущественную выгоду, такие лица несут солидарную ответственность за причиненный банку ущерб.

Статья 166⁵ Кодекса Украины об административных правонарушениях и статья 73 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» за нарушение связанными с банком лицами банковского, валютного законодательства, законодательства, регулирующего перевод денежных средств в Украине, нормативно-правовых актов Национального банка Украины или осуществления рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка предусматривает наложение штрафа в размере, согласно нарушения.

Статья 218¹ Уголовного кодекса Украины при доведении банка до неплатежеспособности, то есть умышленного, из корыстных побуждений, иной личной заинтересованности или в интересах третьих лиц совершение связанной с банком лицом каких-либо действий, которые привели к отнесению банка к категории неплатежеспособных, если это нанесло большой материальный ущерб* государству или кредитору, предусматривает наказание путем ограничения свободы на срок от одного до пяти лет или лишением свободы на тот же срок, с наложением штрафа от пяти тысяч до десяти тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан и лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.

^*материальный ущерб считается крупным, если он в десять тысяч и более раз превышает необлагаемый минимум доходов граждан.

1. Осуществление активных операций со связанными с банком лицами* в части заключения новых кредитных договоров и договоров о предоставлении банком финансовых обязательств, заключения договоров о внесении изменений в кредитные договоры по:

• увеличению сумм кредитов и финансовых обязательств;
• увеличению сроков пользования кредитами (кроме договоров, предусматривающих стандартные условия, доступных для широких кругов заемщиков).

2. Досрочный возврат вкладов (депозитов) связанным с банком лицам, кроме направления досрочно возвращенных средств на увеличение капитала банка.

^* запреты не распространяются на случаи, установленные постановлением НБУ от 25.02.2023 №23 «О некоторых вопросах деятельности банков Украины и банковских групп».

​