Що таке реструктуризація боргу?

Кредит – це частина життя багатьох людей. Так, кредитна картка ВСЕМОЖУ Online від банку ПУМБ надає користувачам цілу низку переваг, на кшталт кредитного ліміту до 300 тисяч гривень з пільговим періодом 62 дні. Однак для позичальника завжди існує ризик втрати можливості своєчасного повернення цих грошей. Тому актуальним буде таке поняття, як реструктуризація боргу.

Реструктуризація боргу: суть поняття простими словами

Якщо сказати простими словами, то реструктуризація боргу – це домовленість між позичальником та кредитором (тобто між особами, яка позичила гроші та яка дала їх у борг).

Уявіть таку ситуацію, що позичальник, який взяв кредит у банку, через хворобу або втрату роботи не може вчасно і в повному обсязі вносити щомісячні платежі. Тож це призведе до прострочення виплат, нарахування штрафу та зіпсованої кредитної історії позичальника. У цьому випадку найкращим виходом з ситуації буде саме реструктуризація кредиту – необхідно звернутися до банку із відповідним запитом.

Якщо для позичальника реструктуризація кредиту – це можливість уникнути серйозних наслідків недотримання фінансових зобов’язань, то кредитору цей процес дозволить повернути хоча б частину позичених грошей.

Коли та для кого доступна реструктуризація кредиту?

Реструктуризація боргів боржника також можлива для різних категорій позичальників: для фізичних осіб і представників бізнесу. Найголовніше – це наявність об’єктивних причин, які завадили вчасно й у повному обсязі виплачувати кредит.

Реструктуризація кредитів має такі основні причини:

• значне зниження доходу (зазвичай це втрата роботи);
• сімейні обставини (догляд за хворим членом сім’ї, народження дитини тощо);
• втрата працездатності внаслідок хвороби або травми (на бюджет позичальника впливають як тимчасова втрата роботи, так і додаткові витрати на лікування);
• втрата майна внаслідок надзвичайної ситуації;
• форс-мажор (вплив обставин непереборної сили особливо актуальний під час воєнного стану, також мова може йти про стихійне лихо).

Для підприємців реструктуризація боргу за кредитним договором може здійснюватися внаслідок труднощів в бізнесі, наприклад, втрати ключових клієнтів, спаду продажів, збільшення витрат тощо.

Які документи потрібні для реструктуризації?

Щоб ініціювати проведення процедури фінансової реструктуризації боржнику необхідно звернутися до фінансової установи, в якій був взятий кредит. Банку необхідно надати пакет документів.

Потрібно підготувати:

• заповнену та підписану заяву, в якій вказуються мета та обставини процедури;
• копію паспорта (підійде також і інший ідентифікаційний документ, який підтверджує особисті дані);
• копію чинного кредитного договору;
• документи про доходи, які дозволять банку оцінити фінансову стабільність (податкову декларацію, зарплатну відомість, свіжу довідку про доходи);
• довідку про майновий стан або інші документи, які можуть вплинути на фінансову ситуацію.

Перед тим, як подавати документи, рекомендується зв’язатися з фінансовою установою, в якій був взятий кредит, адже банк може вимагати також надання додаткових документів відповідно до своєї політики та конкретних умов кредиту.

Що змінюється після реструктуризації боргу?

Реструктуризація кредитної заборгованості може призвести до таких наслідків, як:

• збільшення терміну кредиту (у цьому випадку зменшується сума щомісячного платежу, а ось загальна сума відсотків до сплати може зрости);
• зміни графіку платежів (це може бути індивідуальний графік або «кредитні канікули» з тимчасовою відстрочкою по оплаті «тіла» з виплатою відсотків);
• консолідація боргів (об’єднання різних видів для спрощення управління фінансами);
• зниження відсоткової ставки;
• часткове списання боргу.

Останні два варіанти зустрічаються лише у виняткових випадках.

Також існує змішаний варіант, коли реструктуризація заборгованості здійснюється одразу кількома способами, наприклад, можна пролонгувати кредитний договір, а також списати пеню, яка була нарахована за прострочення договору.

Як подати заявку на реструктуризацію?

Тож як реструктуризувати кредит правильно? Якщо під впливом певних обставин ви не можете сплатити борг, то не варто чекати призначення штрафу або пені – напишіть письмову заяву, в якій ви звертаєтесь до фінансової установи з проханням реструктуризації.

У цій заяві необхідно зазначити:

• ПІБ;
• контактну інформацію;
• номер кредитного договору;
• перелік обставин, що призвели до фінансових труднощів;
• ваше прохання реструктуризувати кредит (а також бажаний варіант цієї процедури);
• перелік документів, що додаються до заяви.

Подати заяву можна особисто у відділенні банку. Це оптимальний варіант, адже ви можете передати документи під підпис і отримати відповіді на всі свої запитання у менеджера. Також подати заяву можна поштою або через онлайн-сервіс.

Для зручності клієнтів ПУМБ також пропонує кредитні канікули, які можна оформити безпосередньо в мобільному застосунку ПУМБ. Така можливість дозволяє тимчасово знизити фінансове навантаження: на період до трьох місяців ставка зменшується з 3% до 0,5% на місяць. Це особливо корисно для тих, хто потребує короткострокового полегшення платежів без складних процедур.

Реструктуризація заборгованості – це взаємовигідний процес, який допомагає у складній фінансовій ситуації знайти компроміс для позичальника та кредитора. А якщо ви маєте певні заощадження та бажаєте примножити їх, то вибирайте депозит Вільний від ПУМБ.