Фінансова грамотність: головні правила управління грошима

Правила фінансової грамотності

Кожна людина щодня стикається з фінансовими рішеннями. Якщо знати основи фінансової грамотності, то можна значно полегшити своє життя та забезпечити стабільність майбутнього. Дізнайтеся більше про те, як правильно вести бюджет та примножувати капітал.

Що таке фінансова грамотність і чому вона важлива?

Фінансова грамотність – це надзвичайно важлива навичка, яка допомагає кожній людині ефективно управляти своїми коштами. Її ключовими компонентами будуть:

• доходи;
• витрати;
• заощадження;
• інвестиції;
• управління боргами.

Всі ці компоненти взаємопов’язані – якщо ними повною мірою володіти, то можна приймати обґрунтовані фінансові рішення. Наприклад, кредитна картка ВСЕМОЖУ Online від ПУМБ, за умови ефективного використання кредитів та погашення боргів, стане привабливим фінансовими інструментом для короткострокового кредитування та зручних безготівкових розрахунків.

Дуже важливо бути фінансово грамотним, адже це призведе до:

• особистого добробуту;
• підвищення якості життя;
• зменшення фінансових ризиків;
• збільшення капіталу та створення пасивного доходу.

Ви зможете не лише контролювати доходи та витрати, але і з впевненістю планувати майбутнє.

Як правильно вести особистий та сімейний бюджет

Правильне ведення особистого та сімейного бюджету допоможе контролювати ваші фінанси, досягати цілей на кшталт купівлі житла або автомобіля, а також скоротити непотрібні витрати.

Перше, що рекомендується зробити – це визначити свої доходи. Якщо у вас є зарплатна картка від ПУМБ, то це не складно, завжди можна ознайомитися з сумою у мобільному застосунку банка. Якщо мова йде про родину, то необхідно визначити варіант урахування доходів у сімейному бюджеті, який задовольнить індивідуальні потреби кожного.

У випадку особистого бюджету рекомендується занотувати всі обов’язкові місячні витрати (комунальні платежі, харчування, транспорт) та ті, що можна змінювати. Далі знайдіть оптимальний баланс між витратами та економією, а також сплануйте, якими будуть ваші збереження.

Коли мова йде про сімейний бюджет, то необхідно записати всі витрати та розділити їх на категорії обов’язкових, необхідних та бажаних. Потім варто розподілити доходи між категоріями витрат. Кожного місяця аналізуйте та відстежуйте, де саме ви можете заощадити. Звісно, обговорювати бюджет необхідно разом – думки та потреби всіх членів родини обов’язково мають бути враховані.

Також дуже зручно користуватися такою пропозицією ПУМБ – сплачуйте частинами за бажаний товар без переплат на термін, визначений магазином. Платіж розбивається на зручні щомісячні внески, що дозволяє планувати бюджет. Перший платіж вноситься через місяць після покупки. Можливе розтермінування до 24 місяців.

Основи заощаджень та створення фінансової подушки

Заощадження коштів – це частина доходів, яку треба відкладати для задоволення конкретних потреб у майбутньому. Важливо вибрати мету – це стимулює накопичувати кошти та робити заощадження регулярно.

Фінансова грамотність – це розуміння того, що жити «одним днем» неможливо і необхідно створювати фінансову подушку (недоторкані накопичення, які можна використати у непередбачених ситуаціях).

Розмір таких зберігань повинен покривати ваші витрати на проживання протягом пів року. Додатково заощадити на створення таких накопичень допоможе вигідний кешбек від ПУМБ, адже ви зможете купувати потрібні товари та отримувати до 20 % кешбеку за купівлі, здійснені протягом місяця.

Інвестиції для початківців: як примножувати капітал

Фінансова грамотність для дорослих передбачає не лише зберігання капіталу, але і його примноження. Зробити це можна за допомогою інвестицій. Експерти рекомендують спочатку створити фінансову подушку та визначити мету інвестування, а потім оцінити прийнятний для себе ризик.

Важливим буде вибір інструменту інвестування. Початківцям рекомендується звернути увагу на акції, облігації на індексні фонди, адже це прості, доступні рішення з можливістю диверсифікації.

Не забувайте, що інвестування потребує не лише знань, але й уваги зі своєчасним внесенням корективів. Рекомендується хоча б раз на кілька місяців перевіряти свій інвестиційний портфель та коригувати його відповідно до цілей та ризиків.

Захист від фінансових шахраїв та кредитна дисципліна

Необхідно не лише заробити кошти, але і не втратити їх. Щоб захистити свої збереження від фінансових шахраїв рекомендується:

• здійснювати всі операції лише на офіційних сайтах фінансових установ;
• не довіряти неперевіреним інвестиційним пропозиціям;
• дбати про надійне антивірусне програмне забезпечення;
• нікому не повідомляти особисті дані;
• слідкувати за своїми рахунками.

Важливо також дотримуватися кредитної дисципліни. Якщо ви взяли кредит, то треба його вчасно сплатити. Не можна брати нові, якщо ви маєте багато непогашених боргів. Експерти радять регулярно перевіряти свою кредитну історію для контролю за коректністю внесених даних.

Фінансова сфера змінюється з кожним днем, тож рекомендується багато читати та бути в курсі останніх трендів, наприклад, про підтримку українських виробників, яку забезпечує картка «Національний кешбек» від ПУМБ – для користувача це можливість отримати компенсацію витрат за купівлю товарів, вироблених в Україні. Чим більше знань ви отримаєте, тим вправніше зможете управляти фінансами та змінювати своє життя на краще.