Планування сімейного бюджету: як правильно розподіляти витрати

Як правильно планувати сімейний бюджет

Якщо гроші в вашій родині кочують від зарплати до зарплати та вам починає здаватися, що на цей дохід неможливо проживати — вам не вистачає фінансового плану. Його можна зробити й тоді, коли ви розраховуєте на себе, і тоді, коли ви живете в родині. Не варто відкладати на потім питання складання та ведення сімейного бюджету. Маленький спойлер: якщо правильно скласти фінансовий план родини та слідувати йому, то грошей буде вистачати на побут і заощадження.

Що таке сімейний бюджет і навіщо його планувати?

Сімейний бюджет — це фінансовий план, який визначає доходи й витрати у родині протягом конкретного періоду часу. Зазвичай план складають на рік, а далі розбивають по місяцях і тижнях. Денні трати також можна зараховувати, якщо ви хочете детально вивчити свої фінанси.

Не варто сприймати цей план як сухий звіт бухгалтера. Насамперед планування сімейного бюджету — це про такий розподіл фінансів, який допоможе вам швидше досягнути мети й назбирати на мрію. Наприклад, поставте собі ціль — в кінці зими купити 10 книжок ексклюзивного видання, поїхати в інше місто у травні або на день народження дозволити собі коштовний подарунок. Закрити багато таких потреб може кредитна картка ВСЕМОЖУ Online, головне — грамотно користатися коштами банку.

У цьому й полягає головна мета планування бюджету — забезпечити зручне й ефективне використання фінансових ресурсів. А план стане вашою картою чи маршрутним листом до цього. Переваги планування:

• забезпечує фінансову стабільність;
• дає змогу уникати непередбачуваних і імпульсивних покупок;
• сприяє накопиченню коштів на важливі цілі як-от відпочинок, великі покупки, освіта);
• допомагає уникати боргів і краще розуміти, які ваші основні статті витрат.

Розподіл сімейного бюджету допомагає краще контролювати й іншу частину сімейного капіталу — активи. Це те, що може принести дохід. Наприклад, нерухомість, автомобілі, інвестиції, вклади під відсотки тощо. Щоб реалізувати план і покращити фінансовий стан, ви можете використовувати різні інструменти — наприклад, кешбек від ПУМБ допоможе заощаджувати на повсякденних витратах. Оновлюйте щомісяця категорії у застосунку, а потім виводьте гроші на власний рахунок.

Основні типи сімейного бюджету

Починайте підготовку фінансового плану з крапельки теорії. Основні типи сімейного бюджету:

Спільний — усі доходи сім’ї об’єднуються, витрати покриваються спільно. Підходить для родин, де партнери мають однаковий підхід до витрат і фінансових цілей.

Роздільний — кожен із членів сім’ї самостійно управляє своїми доходами, розподіляючи їх на власні витрати. Використовується, якщо партнери мають різні рівні доходів, мають відмінності у поглядах на витрати.

Змішаний — частина доходів об’єднується для спільних потреб (наприклад, комунальні послуги, продукти, відпочинок), а решта залишається в особистому розпорядженні. Цей тип є найпоширенішим, оскільки дозволяє врахувати індивідуальні потреби кожного.

Це загальні види сімейного бюджету, для яких ви можете вигадати власні зручні механізми.

Як скласти та вести сімейний бюджет: покрокова інструкція

Розписати й розпланувати сімейний бюджет нескладно. Інструкція для тих, хто хоче оптимізувати свої кошти:

Зберіть дані про всі доходи родини. Сюди входять зарплата, бонуси, додатковий прибуток (оренда, підробітки). Зокрема можете враховувати державні програми єПідтримка або соціальні виплати як допомога ВПО чи виплати на народження дитини.

Визначте витрати. Вони розділяються на фіксовані (оренда житла, комуналка, поповнення телефону, кредити тощо), змінні (продукти, транспорт, розваги, одяг, книги), непередбачені (ліки, ремонт тощо).

Встановіть фінансові цілі. Наприклад, ціль — купити ігровий комп’ютер. Для цього ви можете скористатися послугою Сплачуйте частинами від ПУМБ, аби без переплат купувати товари в магазинах-партнерах. Якщо ви впишете ціль і заплануєте покупку, ви зменшите фінансове навантаження на спільний бюджет.

Виберіть зручний інструмент для ведення бюджету. Для цього можете завести в Excel табличку, використовувати карткові продукти або мобільні застосунки. Бажано у перші місяці попробувати кілька варіантів, аби зупинитися на оптимальному для вас.

Щомісяця переглядайте бюджет. Тепер вам потрібно оцінювати, наскільки ефективно ви розподіляєте кошти та які витрати сімейного бюджету займають більшу частину. Залежно від цього коригуйте план.

Будьте чесними з собою та враховуйте інтереси всіх членів родини. Дітям потрібен новий одяг, іграшки й ресурси для розвитку, батькам — відпочинок. Важливо побудувати правильну комунікацію в родині, аби не було конфліктів щодо фінансів.

Розподіл витрат у сімейному бюджеті: основні правила

Існує багато методів ведення сімейного бюджету. Універсальної пігулки тут немає: спробуйте кілька, щоб віднайти свій спосіб. Поширені схеми:

Планування на основі цінностей. Виділіть свої пріоритети (відпочинок, освіта, здоров’я) та направляйте основну частину коштів на ці потреби.

«Конверт». Виділіть основні статті витрат (їжа, одяг, розваги, пальне тощо) і для кожної з них візьміть окремий конверт або ж розділіть їх у банківському застосунку. Гроші з кожного конверта можна брати лише на цю витрату, додавати нові купюри чи брати з інших джерел не потрібно. Це щонайменше врятує вас від імпульсивних покупок.

50-30-20. Розподіліть бюджет пропорційно: 50% — основні потреби, 30% — особисті потреби й розваги, 20% — заощадження, кредит тощо.

Чітких правил немає. Ви можете відкладати гроші у резервний фонд, формуючи фінансову подушку, а можете розподіляти кошти спеціально так, щоб виходити в нуль. Однак що точно треба робити, так це ставити реальні ціни, коригувати бюджет залежно від поточної ситуації та аналізувати витрати. Частину коштів залишайте на свята та непередбачувані витрати.

Поради з оптимізації витрат і заощаджень для всієї родини

Ви можете оптимізувати бюджет сім’ї завдяки раціональному підходу до витрат. Наприклад, отримувати додаткову вигоду від повсякденних покупок допоможе картка «Національний кешбек» — ви можете повертати 10% кешбеку за оплату товарів українських виробників. Інші шляхи:

• відстежуйте акції та знижки на повсякденні витрати;
• плануйте покупки, а не йдіть за імпульсивними витратами;
• залучайте дітей до фінансової грамотності;
• використовуйте фінансові продукти з вигідними умовами, наприклад, зарплатна картка без додаткових комісій за обслуговування рахунку.

Головне — залишайте фінансову прозорість у родині, аби не було конфліктів і форс-мажорів.

Сімейний бюджет — це інструмент, який допомагає ефективно керувати фінансами, знижувати витрати та досягати фінансових цілей. Складайте план, коригуйте його і ставте реальні спільні цілі. Такий підхід відкриває вам шлях до фінансової свободи.