Що таке еквайринг та як він допомагає бізнесу

Світ фінансів стрімко міняється. Усе частіше споживачі відмовляються від готівки, віддаючи перевагу безконтактній оплаті, банківським карткам і мобільним гаманцям. Для власника бізнесу це означає лише одне: аби зберегти свою конкурентоспроможність, необхідно забезпечити приймання карток — через POS-термінал, смартфон чи інтернет. І саме для цього існує еквайринг — технологія, яка стала невіддільним атрибутом сучасного бізнесу.

Що таке еквайринг простими словами?

Якщо пояснювати простими словами, що таке еквайринг, то це різновид фінансової послуги, яка дає змогу компаніям приймати від клієнтів безготівкові платежі через банківську карту, смартфон чи інші смартдевайси. Еквайринг — це завжди про комерційні транзакції. І саме ці особливості відрізняють процедуру від безготівкового переказу через IBAN, коли кошти напряму переказуються з одного банківського рахунку на інший і не обов’язково з комерційною метою.

Ще одна характерна особливість еквайрингу — повна автоматизація процесу. Тоді як безготівкові розрахунки через IBAN вимагають від відправника самостійно вносити всі дані для здійснення операції.

Фактично еквайринг — це налагоджений ланцюг взаємодії між кількома учасниками фінансової операції, серед яких:

• мерчант — підприємець, який надає послугу чи реалізує товар;
• банк-еквайр — це фінансова установа, що забезпечує приймання та обробку платежів;
• банк-емітент — банк, що випустив картку, якою розраховується клієнт;
• платіжні системи — Visa, Mastercard чи інші, які гарантують безпеку платежів.

Попри те, що процес складається з кількох етапів і до нього залучено щонайменше 4 учасники, все відбувається доволі швидко — на оплату карткою зазвичай йде менш ніж хвилина.

За цей час клієнт ініціює платіж, приклавши банківську карту до платіжного термінала чи ввівши свої дані онлайн. Далі через термінал для карток чи платіжний шлюз інформація передається до банку-еквайра, який своєю чергою надсилає запит до платіжної системи, а та звертається до банку-емітента.

На наступному етапі банк-емітент перевіряє наявність потрібної суми на картковому рахунку, здійснює авторизацію платежу та надсилає відповідь про схвалення чи відхилення запиту. Сигнал про успішну транзакцію проходить зворотним шляхом до термінала. Зарахування коштів із карти на торговельний рахунок зазвичай відбувається впродовж 1–2 днів.

Види еквайрингу: який підійде саме вашому бізнесу?

Технологічний прогрес і велике розмаїття комерційних платформ привели до появи різних видів еквайрингу для бізнесу. Основна відмінність, за якою розрізняються ці варіанти — місце та спосіб взаємодії продавця та покупця під час оплати.

Залежно від того, де відбувається транзакція — у фізичній торговій точці, через смартфон чи онлайн — розрізняють торговий, мобільний та інтернет-еквайринг. Кожен із цих варіантів має свої особливості та переваги, орієнтовані на потреби бізнесу.

Торговий еквайринг

Найпопулярніший різновид. У такому разі оплата здійснюється через стаціонарний POS-термінал, встановлений на касі, і банківську карту з чипом чи гаджет з технологією NFC. Це класичне рішення для фізичних торгових точок, супермаркетів, ресторанів, готелів, магазинів одягу, салонів краси, автозаправок, медичних центрів тощо. Ключові переваги цього варіанту — швидкість обслуговування, безпека та зручність оплати для клієнтів.

Мобільний еквайринг

Порівняно з POS-системами це більш гнучке рішення, яке допомагає приймати платежі через смартфон чи планшет. Це фактично термінал в телефоні — достатньо встановити відповідний застосунок і мобільний пристрій виконуватиме функції POS.

Цей варіант ідеально підходить для мобільних точок продажу, сервісів доставлення, таксі, власників малого бізнесу, які не хочуть витрачатися на придбання повноцінних POS-терміналів, але прагнуть під’єднати еквайринг. Основні переваги — компактність, простота використання та портативність.

Інтернет-еквайринг

Цей варіант незамінний для інтернет-магазинів, сервісів онлайн-бронювання та інших видів e-commerce. Такі рішення, як інтернет еквайринг hutko від ПУМБ надають можливість бізнесам приймати платежі від клієнтів на сайті або в мобільному додатку.

Ключові переваги сервісу — проста інтеграція з різними CMS і маркетплейсами, доступність 24/7 й зручність для клієнтів.

Чому це вигідно? Ключові переваги еквайрингу для бізнесу

Підключення еквайрингу — це стратегічне рішення, яке дає бізнесу чимало переваг. Ключові з них:

• підвищення лояльності клієнтів — як показує практика, більшість клієнтів охочіше вибирають заклади та магазини, де доступна оплата картою чи смартдевайсом з інтегрованою технологією NFC;
• збільшення продажів — лише за приблизними підрахунками, оборот бізнесів, які приймають безготівкові розрахунки, збільшується майже на 30 %;
• можливість вийти на глобальний ринок — застосування інтернет-еквайрингу допомагає вільно вести торгівлю на міжнародному рівні, приймаючи платежі від клієнтів з будь-якої точки світу;
• прозорість розрахунків — операції автоматично відображаються на бізнес-рахунку, що суттєво спрощує ведення фінансового та бухгалтерського обліку;
• безпека платежів — еквайринг-система функціонує на основі сучасних технологій, що гарантують високий рівень безпеки та шифрування, захист від шахрайства;
• швидке зарахування коштів — клієнти ПУМБ, які підключили послуги еквайрингу, отримують кошти за оплату замовлення зазвичай вже наступного робочого дня або й раніше;
• мінімізація ризиків із готівкою — відпадають проблеми, пов’язані зі зберіганням готівки, інкасацією тощо, зменшуються ризики помилок під час оплати, спричинених людським фактором;
• збір аналітики — можна отримувати корисну для бізнесу інформацію про клієнтів, їхні вподобання та покупки.

Крім того, багато сучасних моделей POS-терміналів інтегруються з системами для управління запасами товару. Після кожної транзакції автоматично оновлюється інформація про запаси товару на складі. А отже, використання еквайрингу спрощує процес контролю кількості запасів, дає змогу уникати дефіциту та профіциту товару.

Скільки коштує послуга? Розбираємося в комісіях та тарифах

Ефективне управління фінансами компанії неможливе без розуміння всіх статей витрат, зокрема й пов’язаних із послугами еквайрингу. А вони традиційно формуються з таких 3 ключових компонентів:

1. Комісія за еквайринг. На кожен платіж від клієнтів нараховується невелика комісія. Тариф може варіюватися, але зазвичай він становить у межах 1,5–2,5 % від суми. Ця комісія автоматично віднімається від оплати ще до зарахування її на рахунок компанії.
2. Оплата банківських послуг для бізнесу (абонплата). Деякі банки стягують з клієнтів щомісячну плату за доступ до платформи еквайрингу. Сума варіюється в доволі широкому діапазоні.
3. Купівля чи оренда обладнання для безготівкових розрахунків.

В цьому плані доволі вигідними для різних бізнесів є послуги банку ПУМБ, де діють прозорі умови, а клієнт отримує чітке розуміння тарифів.

Тут пропонують гнучкі рішення для бізнесів, що працюють в різних форматах, а більшість послуг, зокрема й еквайринг, можна замовити й під’єднати онлайн або через мобільний застосунок ПУМБ Бізнес. Все, що для цього знадобиться — мати відкритий рахунок для бізнесу в цьому банку. І навіть якщо його у вас немає, то відкрити рахунок ФОП чи ТОВ також можна онлайн за кілька хвилин безкоштовно. Ба більше, в ПУМБ також можна підключити еквайринг, взяти в оренду термінал — і все це в перші місяці без комісії та інших додаткових платежів.

Еквайринг — це не витрати, а інвестиція в зручність та ріст бізнесу

Деякі підприємці, що лише роздумують над тим, щоб під’єднати систему безготівкових платежів, дивляться на еквайринг як на додаткову статтю витрат. Насправді ж досвід багатьох компаній, які вже користуються цим сервісом, показав: це рішення — інвестиція в стабільний розвиток бізнесу. Адже з ним ФОП чи компанія отримує:

• більше клієнтів;
• вищі доходи;
• мінімальні ризики.

Еквайринг — це сучасне рішення, що допомагає бізнесу бути гнучким, конкурентоспроможним та відповідати новітнім викликам. А що вибрати — залишатися в готівковому світі чи зробити крок у безготівкове майбутнє з ПУМБ — вирішувати лише вам.