Що таке банк-емітент картки: пояснення простими словами

Щоб ефективно та безпечно здійснювати фінансові операції варто розібратися, що таке банк-емітент, які він має особливості роботи та як впливає на ваші фінанси.

Хто такий банк-емітент і що він робить

Банк-емітент – це фінансова установа, яка видає своїм клієнтам банківські карти або інші засоби платежу. Тобто основна функція такої фінустанови – це створення, а також управління фінансовими продуктами, які надають засоби для безготівкових транзакцій. У ширшому контексті, емітент – це фінансова установа, яка також може випускати інші фінансові інструменти, наприклад, облігації та керувати ними.

Банк-емітент картки видає картки своїм клієнтам та відповідає за їх функціонування. Основна роль – це випуск, управління, та обслуговування банківських карт, таких як кредитні, наприклад, кредитна картка ВСЕМОЖУ Online від ПУМБ, дебетові чи передплачені.

Також банк-емітент розробляє та забезпечує заходи безпечних транзакцій з картки та методи захисту від шахрайських дій. Ця фінансова установа розв'язує питання та надає допомогу клієнтам, якщо питання пов’язане з картками.

Як відрізнити емітента від процесингового банку

Завдяки платіжному процесингу можна обробляти онлайн-оплати, які надходять через розрахункові рахунки клієнтів або онлайн-банкінг. До ключових учасників процесингу оплат належать банк-емітент та процесинговий центр, кожний з них виконує певні функції задля забезпечення успішного здійснення транзакцій.

Емітент – це банк, у якому відкрито рахунок платника, з цього рахунку ініціюється оплата товарів або послуг. Установа забезпечує безпеку та підтвердження коштів для здійснення платежу.

Процесинговий центр – це технологічний комплекс, який забезпечує технічну сторону обробки платежів. Процесинговий центр приймає дані від платіжного шлюзу, а потім звертається за підтвердженням транзакції до банку-емітента. Тобто це технічний посередник, який призначено для передачі інформації, завдяки якій дебетова картка «ВсеКАРТА» від ПУМБ може бути використана для здійснення платежів.

Роль банку-емітента у безпеці карткових операцій

Емітент картки несе першочергову відповідальність за безпеку коштів клієнтів, він має дбати про надійність функціонування випущених ним платіжних інструментів. Тож, до його функцій належать:

• емісія безпечних карток;
• встановлення ПІН-кода;
• використання систем моніторингу шахрайства;
• забезпечення додаткової аутентифікації;
• реагування на підозрілі операції;
• інформування клієнтів.

Під час емісії установа використовує сучасні технології захисту. Наприклад, чипування та створення магнітної стрічки здійснюються в спеціалізованому цеху, обладнаному системою охорони для подальшої безпеки.

Емітентом не лише генерується ПІН-код, ця установа також забезпечує безпечне доставлення його клієнтові окремо від карти. Також, якщо отримана зарплатна картка, то клієнт завжди може змінити ПІН-код для підвищення безпеки.

З допомогою автоматизованих систем емітент постійно аналізує транзакції. Це дозволяє відстежити підозрілі часті операції за короткий проміжок часу або великі покупки в незвичних місцях. Кожна транзакція отримує скорингові бали. У разі високого балу транзакція може бути додатково перевірена, наприклад, за допомогою дзвінка клієнту, або взагалі відхилена.

Безпека карткових операцій також досягається з впровадженням технологій 3D Secure – вони вимагають від клієнта підтвердження операції. Напевно, кожен з нас стикався з підтвердженням транзакції з допомогою одноразового пароля з SMS.

У разі підозрілої активності емітент може негайно заблокувати картку, це також робиться, якщо від клієнта отримано повідомлення про втрату або крадіжку картки.

Банк-емітент не лише надає клієнтам всю інформацію про правила безпечного користування платіжним інструментом, він також надсилає сповіщення про здійснені операції. Це дозволяє швидко відстежити несанкціоновані списання.

Як дізнатися, хто емітент вашої картки

Якщо вам цікаво дізнатися, хто емітент вашої картки, то завжди можна знайти на її лицьовій або зворотній стороні логотип банку. У деяких випадках на виробі може бути надрукована повна назва банку-емітента.

Bank Identification Number (BIN) також може стати у пригоді. Це перші шість цифр номера вашої картки – вони унікальні для кожної фінансової установи в межах певної платіжної системи. Залишилося скористатися відповідними базами даних або онлайн-сервісом, щоб за введеним BIN дізнатися потрібну інформацію.

Що робити, якщо виникає проблема з карткою

Якщо виникає проблема з карткою, то першочергово необхідно звернутися до банку-емітента, адже саме ця фінансова установа відповідає за безпеку вашого рахунку.

Якщо ви втратили картку або її викрали, то зателефонуйте на гарячу лінію банку (номер можна дізнатися на сайті або в мобільному застосунку). Необхідно вимагати негайного блокування, щоб не відбулось несанкціонованого використання ваших коштів. У випадку крадіжки картки також варто звернутися з заявою до поліції.

Якщо ви бачите підозрілі списання коштів, то також варто негайно зв’язатися з емітентом. Банк заблокує карту і це дозволить уникнути подальших витрат. Після банківського розслідування, якщо операції виявляться дійсно шахрайськими, банк має буде відшкодувати вам втрачені кошти відповідно до правил платіжних систем та законодавства.

Якщо спостерігається відмова у транзакції або інші проблеми під час оплати, то треба спершу перевірити, чи вистачає коштів на рахунку та чи не закінчився термін дії картки. Якщо з цим все у порядку, то тоді варто звернутися до емітента, адже тоді проблеми можуть бути пов’язані з технічними причинами або певними обмеженнями.

Банківські картки від ПУМБ: що варто знати

ПУМБ пропонує своїм клієнтам різноманітні банківські інструменти. Для зручного керування картками і рахунками радимо застосовувати мобільний застосунок ПУМБ.

Якщо вам потрібна картка для власних коштів, то оптимальним вибором буде дебетова картка «ВсеКАРТА». До її переваг належать:

• безоплатне відкриття й обслуговування;
• відсутність комісії під час оплати комунальних послуг через застосунок;
• безоплатне зняття готівки у будь-яких банкоматах в Україні (до 50 тис. грн на місяць);
• відсутність у застосунку комісії від ПУМБ за перекази на картки інших банків у гривні;
• купівля та конвертація валюти онлайн тощо.

Для «ВсеКАРТА» також доступний кешбек до 20 % на 3 категорії.

Якщо вам потрібна кредитна карта, то і тут ПУМБ може запропонувати вигідні умови – необхідно лише відкрити кредитну картку ВСЕМОЖУ Online.

До переваг цієї кредитки належать:

• до 62 днів пільгового періоду без переплат;
• поповнення мобільного рахунку та оплата комунальних послуг без комісії;
• максимальна сума кредитного ліміту - 300 тис. грн;
• після закінчення пільгового періоду відсоткова ставка складає лише 2,99 % на місяць;
• 0% комісії за купівлю валюти онлайн за власні та кредитні кошти тощо.

Завдяки кредитній картці ВСЕМОЖУ Online також можна отримати кешбек – до 20% на три категорії від ПУМБ та додатково від партнерів.

Знання, що таке емітент картки та які функції має банк-емітент дозволить вам краще орієнтуватися у фінансовому світі та правильно користуватися всіма можливими фінансовими інструментами.