Рефінансування кредиту: що це таке та як перекредитувати борг

Що таке рефінансування

Розв’язання деяких фінансових питань потребує швидких дій. Коли у гаманці чи на власному рахунку грошей для цього не вистачає, чимало громадян вирішують взяти кредит. Це зручний та швидкий спосіб отримати необхідну суму і розв'язати проблему.

Та ніхто не застрахований від форс-мажорних обставин, які можуть завадити вчасному погашенню кредиту, наприклад, несподівана втрата доходу, хвороба чи ще щось. В результаті виникає конфліктна ситуація між позичальником, який не може повернути гроші вчасно, і кредитором, який хоче отримати своє. Ситуація неприємна, але не безвихідна, адже перекредитування може стати її вирішенням.

Що таке рефінансування та як воно працює?

Рефінансування кредиту — це послуга, яку надає кредитор (банк чи МФО), видаючи боржнику нову грошову позику на погашення наявної заборгованості. Нерідко умови такого кредиту більш вигідні. При цьому свою користь отримує як банк, у якого є клієнт, що користується його послугами, так і сам позичальник, який отримує можливість закрити свій борг (або декілька).

Рефінансування може стати справжнім порятунком, якщо в особи є одночасно декілька кредитів у різних банках та з різними розрахунковими датами та способами погашення. Щоби не прострочити виплати по кожному з них, всю інформацію потрібно постійно пам’ятати або ставити собі нагадування, а це не завжди зручно, та й доволі виснажливо. Окрім того, умови чинних кредитів можуть бути не найкращими.

Позбутись усіх цих незручностей можна рішенням про рефінансування діючих кредитів. Суть у тому, що банк, який надаватиме таку послугу, візьме на себе турботу щодо їх погашення, а віддавати борг потрібно буде вже не тим декільком фінансовим установам, а лише цьому одному банку, що позичальнику вже спростить життя.

А якщо знадобиться нова банківська карта для власних та кредитних коштів, у пригоді стане кредитна картка ВСЕМОЖУ Online від ПУМБ, яку можна оформити, навіть не виходячи з дому. Для цього необхідно встановити офіційний мобільний застосунок банку, пройти ідентифікацію та отримати картку.

В яких випадках рефінансування кредиту є вигідним?

Варто розуміти, що рефінансування кредиту — це також фінансове зобов’язання, яке кредитор повинен буде виконувати протягом певного часу, тож потрібно мати впевненість у фінансовій спроможності це робити.

Така послуга вигідна у декількох випадках:

• коли будь-які інші варіанти потягнуть за собою фінансові або репутаційні втрати;
• якщо кредитів декілька і хочеться зробити процедуру їх погашення простішою;
• коли позику для погашення активних кредитів можна отримати на вигідніших умовах.

Як подати заявку на перекредитування боргу

Процедура рефінансування кредитів починається з подачі заявки на отримання такої послуги. Зробити це можна як онлайн, якщо на сайті або у застосунку банку така можливість передбачена, або ж офлайн, завітавши у його фізичне відділення.

Щоби подати заявку, знадобляться такі документи:

• паспорт;
• ІПН;
• довідка про доходи (не в усіх випадках);
• кредитні договори, які планується рефінансувати;
• квитанції про минулі оплати по кредитах.

Усе перераховане необхідно приносити у відділення банку. Якщо ж оформлення послуги відбувається онлайн, документи надаються в електронному вигляді. Банк розглядає заявку і приймає рішення. Якщо воно позитивне, укладається новий договір, після чого гроші відправляються на погашення боргів.

Якщо ж після погашення вже рефінансованого кредиту з’явиться можливість відкладати заощадження, вільно ними керувати та заробляти від 4% до 5% річних дозволить Депозит Вільний від ПУМБ. Його головною перевагою є можливість зняття коштів, також його умовами передбачено щомісячну виплату відсотків на картку, поповнення без обмежень, можливість дострокового розірвання договору й не тільки.

Які банки пропонують рефінансування кредитів?

Переакредитація кредиту — послуга, яку надає чимало українських банків та МФО. Усі вони діють за єдиним принципом, але відрізнятися можуть умови договору та методи контролю використання коштів.

Скористатися послугою рефінансування можуть і клієнти банку ПУМБ. Але тут важливою є їх позитивна репутація та гарантована платоспроможність, оскільки із сумнівними позичальниками фінансові організації зазвичай відмовляються співпрацювати.

Серед інших послуг банку як громадянам України, так і нерезидентам доступне відкриття кредитних, депозитних та карткових рахунків. Наприклад, дебетова картка «ВсеКАРТА» може використовуватися для щоденних потреб або стати додатковою, якщо доступ до одного рахунку потрібен декільком особам одночасно.

Альтернативи рефінансуванню: що ще можна зробити?

Способів розв'язання проблем із погашенням кредиту, окрім рефінансування, існує ще декілька:

• Реструктуризація боргу. Якщо позичальник чітко і відповідально виконував умови договору раніше, але у нього виникли тимчасові труднощі, банк може піти на поступки й у дечому змінити умови у більш вигідний для нього бік. Наприклад, знизити відсоткову ставку або пролонгувати договір.
• Кредитні канікули. Так називають період, протягом якого позичальник може взагалі не вносити платіж по кредиту або не сплачувати відсотки до моменту, поки знову стане платоспроможним.

Варто пам’ятати, що банк може йти на поступки, але для цього репутація позичальника має бути чистою та позитивною.

Рефінансування — послуга, яка вигідна обом сторонам. Позичальникам вона полегшує кредитне навантаження, а банкам дозволяє зберегти клієнтів.