Кредит з поганою кредитною історією: чи можна отримати і на що звернути увагу

Коли людина вперше оформлює кредит у банку чи іншій фінансовій установі, щодо неї починає формуватися кредитна історія. У ній містяться відомості про зобовʼязання та їхнє виконання, зокрема суми, строки, стан заборгованості та своєчасність платежів. 

Наприклад, коли клієнт отримує кредит готівкою ВСЕЯСНО в ПУМБ, інформація про нього передається до бюро кредитних історій. Сам продукт передбачає суму від 1 000 до 500 000 грн і строк від 6 до 36 місяців.

Якщо платежі здійснюються вчасно, це позитивно впливає на оцінку платіжної дисципліни позичальника. Прострочення та невиконані зобовʼязання, навпаки, можуть ускладнювати отримання нового фінансування.

Щоби потім взяти кредит з поганою кредитною історією, потрібно докласти зусилля для її виправлення. Тож краще дізнатися заздалегідь, як уникнути такої ситуації та що робити, якщо вона вже є.

Що таке погана кредитна історія

«Погана кредитна історія» — це побутове, а не законодавче поняття. Зазвичай йдеться про негативну фінансову репутацію клієнта, який брав позику в банку чи МФО, але вчасно не виконував свої зобов’язання перед установою. Інформація про це зберігається в Українському бюро кредитних історій.

Кредитування з поганою кредитною історією може бути ускладненим для клієнта, однак є способи для покращення репутації. Водночас наявність попередніх прострочень не означає автоматичної відмови в будь-якому кредиті, але може впливати на рішення кредитора. 

Це також актуально, якщо ви плануєте оформити кредит онлайн, зокрема кредитну картку ВСЕМОЖУ Online від ПУМБ. Для неї доступний ліміт до 500 000 грн. 

Чи можна взяти кредит з поганою кредитною історією

Отримати кредит за наявності прострочень у минулому можливо. Водночас важливо не шукати банки, які кредитують з поганою кредитною історією, а подбати про покращення власної репутації.

Жодна фінансова установа не може гарантувати схвалення. Компанії оцінюють клієнта комплексно та самостійно визначають, чи готові надати йому фінансування.

Щоб отримати кредит з поганою кредитною історією, потрібно розуміти, що на рішення впливають попередні прострочення, а також поточна заборгованість, рівень доходу, загальне боргове навантаження та платіжна дисципліна за останній період. 

Які банки кредитують з поганою кредитною історією

Кожен банк встановлює власні правила оцінювання кредитоспроможності та приймає рішення щодо конкретного клієнта індивідуально. Отримати кредит без відмов з поганою кредитною історією може бути складно, однак шанси на позитивне рішення залежать від кількох обставин. Зокрема, фінансова установа може враховувати:

• характер і тривалість попередніх прострочень;
• наявність поточної непогашеної заборгованості;
• платіжну дисципліну після виникнення прострочень;
• підтверджені доходи та поточне боргове навантаження;
• історію співпраці клієнта з конкретним банком.

Ще один варіант — кредит на карту з поганою кредитною історією під заставу, яка виступатиме додатковою гарантією виконання зобовʼязань. Це може бути автомобіль позичальника, нерухомість або інше майно. 

Також кредит з поганою кредитною історією часто потребує участі в угоді поручителя. Це людина, яка бере на себе зобовʼязання відповідати перед кредитором за виконання позичальником умов договору.

Кредит на карту з поганою кредитною історією: особливості позик у МФО

Клієнти, які отримують відмови в банках, часто звертаються до мікрофінансових організацій. Небанківські фінансові установи часто пропонують гроші на картку з поганою кредитною історією, однак вимоги до позичальників залежать від конкретної компанії. Для таких продуктів характерні:

• дистанційне подання заявки;
• автоматизоване або частково автоматизоване оцінювання даних клієнта;
• перерахування коштів на банківський рахунок або картку після схвалення.

Зазвичай позика онлайн з поганою кредитною історією оформлюється з мінімальним пакетом документів. Достатньо надати паспорт або ID-картку, ІПН та реквізити для зарахування коштів. Водночас такі кредити зазвичай мають вищу відсоткову ставку, як порівняти з банківськими продуктами.

Якщо ви шукаєте варіант для використання власних і позикових коштів, одним із рішень є кредитна картка ВСЕМОЖУ Online від ПУМБ. Її можна оформити застосунку, а максимальний ліміт становить 500 000 грн.

Що підвищує шанси на схвалення кредиту

Основним чинником є позитивна фінансова репутація. Проте брати довгострокові кредити з поганою кредитною історією теж можна. Шанси будуть високими, якщо в позичальника є поручитель або можливість запропонувати заставу — нерухомість чи автомобіль.

Ймовірність отримати схвалення зростає для клієнтів зі стабільним та офіційним доходом. Для банку це показник платоспроможності позичальника.

На що звернути увагу в умовах кредитування

Навіть коли ви вже знаєте, де можна взяти кредит з поганою кредитною історією, не поспішайте підписувати договір. Спершу уважно з ним ознайомтеся та зверніть увагу на основні умови:

• розмір процентної ставки та її тип (плаваюча чи фіксована);
• штрафи за прострочення;
• наявність щомісячних комісій;
• умови дострокового погашення;
• наявність обов’язкового страхування.

Коли виникає питання, де можна взяти кредит, якщо є просрочка, це не означає, що треба погоджуватися на будь-які умови. Вони мають бути прозорими та зрозумілими.

Як покращити кредитну історію

Якщо доводиться шукати, де взяти кредит коли всі відмовляють, це вагомий привід, щоби подумати, як виправити фінансову репутацію. Для цього є декілька способів.

Якщо наявні заборгованості невеликі, їх потрібно одразу закрити. Щоб розібратися з більшими позиками, варто домовлятися з банком про реструктуризацію чи пролонгацію.

Позитивний вплив на кредитну історію матимуть пунктуальність та відповідальність. Тому здійснювати платежі краще за декілька днів до кінцевого терміну — так гроші надходитимуть у банк вчасно.

Поширені помилки позичальників 

Перша з них — неуважність під час ознайомлення з договором. Його потрібно читати повністю та звертати увагу на умови дострокового погашення і штрафні санкції.

Помилками також є оформлення кредиту для оплати речей, у яких немає критичної потреби, та внесення неправдивих даних про роботу чи дохід.

Брати в борг у фінансової установи краще рівно ту суму, яка потрібна, та вчасно здійснювати платежі. Так кредитна історія буде хорошою, а проблем з оформленням наступних позик не виникатиме.