Девальвація: що це таке і як захистити свій бюджет

Девальвація — економічний термін, який регулярно зʼявляється в новинах під час змін валютного курсу. Більшість українців асоціює його зі зростанням цін, подорожчанням імпортних товарів і зниженням купівельної спроможності гривні.

Водночас девальвація — це природний економічний процес, який може виникати під впливом зовнішніх і внутрішніх чинників. Розуміння його особливостей допоможе вам краще оцінювати фінансові ризики та планувати особистий бюджет.

Що таке девальвація і чому вона відбувається

Девальвація — це зниження вартості національної валюти відносно іноземних. Це означає, що за одну й ту саму суму гривень можна купити менше доларів, євро чи іншої валюти, ніж раніше. 

У результаті імпортні товари та міжнародні послуги поступово дорожчають. Але важливо памʼятати: сам факт девальвації не свідчить про економічну кризу. На зміну валютного курсу впливає одразу кілька чинників:

• зростання попиту на валюту;
• скорочення валютних надходжень від експорту;
• високий рівень інфляції;
• економічна або політична нестабільність;
• військові ризики чи глобальні фінансові кризи;
• зміни монетарної політики центрального банку.

Якщо ці процеси є поступовими і прогнозованими, вони вважаються нормальним явищем для відкритої економіки. Якщо вас цікавить обмін валюти, ця послуга доступна в ПУМБ. Онлайн ви можете замовити готівкові кошти, а також підписатися на динаміку курсу в мобільному застосунку. 

Девальвація гривні: причини та наслідки для українців

Українська економіка інтегрована у світові ринки, тому курс гривні залежить і від міжнародної конʼюнктури. На нього впливають обсяги експорту та імпорту, фінансова допомога інших країн, валютні резерви й інші чинники.

В останні роки на девальвацію гривні також вплинули повномасштабна війна, скорочення виробництва в окремих галузях, зміни логістичних маршрутів та коливання зовнішньої торгівлі.

Для пересічних українців ці процеси проявляються через поступове зростання цін. Насамперед дорожчають імпортні товари, електроніка, побутова техніка, пальне, автомобілі, ліки та продукція, виробництво якої залежить від комплектуючих чи сировини з-за кордону.

Водночас девальвация — це явище, що може позначатися і на особистих фінансах. Люди можуть переглядати свої плани щодо великих купівель, накопичень або інвестицій.

За таких обставин раціональним рішенням часто стає депозит Валютний від ПУМБ. Він дає змогу зберігати заощадження в доларах або євро та отримувати відсотки від банку щомісяця на картку. 

Чим девальвація відрізняється від інфляції та деномінації

Поняття девальвації, інфляції та деномінації часто плутають. Водночас варто розуміти: вони описують різні економічні процеси. 

Ми зʼясували, що таке девальвація гривні чи іншої національної валюти. Йдеться про зниження її вартості відносно іноземних валют.

Інфляція — це загальне зростання цін на товари та послуги всередині країни. Вона зменшує купівельну спроможність грошей: за ту саму суму можна придбати менше товарів, ніж раніше. Інфляція і девальвація часто відбуваються одночасно, але одна не завжди є причиною іншої.

Деномінація — це технічна зміна номіналу грошових знаків. Держава «прибирає» зайві нулі з банкнот, але реальна вартість грошей не змінюється. Єдина деномінація в Україні відбулася в 1996 році, коли українські карбованці (купони) обмінювалися на гривні. 

Як девальвація валюти впливає на ціни, кредити та депозити

Наслідки цього процесу відчувають практично всі учасники економіки. Найпомітніше девальвація позначається на цінах: дорожчають товари, паливо та деякі види продукції, що виробляються всередині країни з імпортної сировини.

Вплив на кредити залежить від валюти, у якій вони оформлені. Якщо йдеться про гривневі позики, сума або графік платежів залишаються сталими. Водночас можуть змінюватися процентні ставки за новими кредитами, адже банки враховують загальний стан фінансового ринку.

Важливий цей процес і для депозитів. Якщо заощадження розміщені в національній валюті, інвестор оцінює те, наскільки номінальна процентна ставка компенсує інфляцію та зміну валютного курсу.

Якщо шукаєте надійну програму для збереження заощаджень у гривні, варто звернути увагу на депозит Дохідний від ПУМБ. Він дає змогу розмістити в банку суму від 500 грн на строк від 1 до 18 місяців. Відсотки сплачуються на картку щомісяця.

Хто виграє від девальвації — а хто програє

Позитивний ефект найчастіше отримують експортери товарів та послуг. Оскільки вони продають продукцію за іноземну валюту, після конвертації виручки в гривню дохід збільшується. 

Певні переваги можуть отримувати й підприємства, які виробляють продукцію переважно з української сировини та менше залежать від імпортних комплектуючих.

Водночас девальвація валюти створює складнощі для імпортерів. Закупівля товарів за кордоном за таких умов потребує більших витрат у гривневому еквіваленті. 

Найбільший негативний вплив відчувають домогосподарства, які витрачають значну частину бюджету на імпортні товари або продукцію, ціни на яку залежать від курсу валют. Зростання вартості пального, техніки, електроніки та медикаментів безпосередньо впливає на сімейний бюджет.

Як захистити заощадження під час девальвації

Найкращим рішенням у період нестабільності зазвичай є грамотне управління особистими фінансами. Для цього варто дотримуватися кількох базових правил:

• диверсифікувати заощадження — розподілити кошти між кількома фінансовими інструментами, наприклад, депозитами, інвестиціями в цінні папери тощо;
• сформувати фінансову подушку безпеки — вона має покривати кілька місяців поточних витрат;
• не приймати фінансові рішення під впливом паніки — коливання курсу можуть бути короткостроковими, тому важливо реалістично оцінити ситуацію на ринку. 

Якщо частина коштів найближчим часом не знадобиться, доцільно розглянути можливості їхнього розміщення на депозиті. Для цього ПУМБ пропонує різні програми в гривні та іноземній валюті — депозити Дохідний, Вільний, Валютний та Накопичувальний. 

Чи варто купувати валюту під час девальвації: практичні поради

У період ослаблення гривні багато людей починають активно купувати іноземну валюту. Однак фінансові експерти зазвичай радять уникати поспішних рішень.

Такий крок може бути виправданим, якщо найближчим часом плануються витрати в доларах США або євро. У таких випадках купівля допомагає уникнути ризику подальших курсових коливань.

Якщо ж ваше завдання — сформувати довгострокові заощадження, доцільніше поступово купувати валюту невеликими частинами, а не намагатися вгадати найвигідніший курс. 

Що робити з депозитом і кредитом під час знецінення гривні

Девальвація валюти — це не привід достроково закривати депозит чи оформлювати новий кредит. Насамперед варто оцінити власне фінансове становище, умови чинних договорів та довгострокові цілі.

Якщо кошти вже розміщені на вкладі, корисно проаналізувати процентну ставку, термін дії договору та можливі наслідки дострокового розірвання угоди. 

Щодо кредитних програм, варто враховувати, що за гривневими позиками девальвація безпосередньо не змінює розмір платежів. Однак в умовах економічної нестабільності важливо відповідально оцінювати власне кредитне навантаження та оформлювати нові позики лише тоді, коли є впевненість у можливості їх своєчасного погашення.

Девальвація є природним економічним процесом. Вона впливає на валютний курс, ціну та стан ринку, але не є приводом для поспішних рішень. Раціональне управління бюджетом і диверсифікація заощаджень допоможуть вам адаптуватися до змін та зберегти фінансову стабільність.