Ескроу рахунок — це надійний спосіб захистити угоду: як він працює та кому підходить

Що таке рахунок ескроу і як він захищає угоди?

Коли йдеться про угоди з великими сумами чи високим ризиком, важливою є додаткова фінансова безпека. Саме з цією метою в українській бізнес-практиці все частіше використовують рахунок ескроу — інструмент, який гарантує чесність між сторонами та виконання зобов’язань.

Ескроу-рахунок: що це таке?

Ескроу рахунок — це різновид банківського рахунку, на якому кошти зберігаються під контролем третьої незалежної сторони тимчасово до моменту виконання умов угоди. В ролі третьої особи й незалежного гаранта, який контролює процес, зазвичай виступає сам банк.

До моменту виконання сторонами взятих на себе зобов’язань гроші залишаються замороженими на рахунку. Такий підхід виключає ризик шахрайства та невиконання умов угоди однією зі сторін. Тобто рахунок ескроу виконує роль своєрідного сейфа, який перебуває під контролем незацікавленої сторони.

Принцип роботи escrow-рахунку

Принцип функціонування ескроу, або як їх ще називають — рахунків умовного зберігання, базується на взаємодії трьох сторін:

Депонент — він же покупець чи замовник послуги, який і вносить кошти на рахунок.

Бенефіціар — сторона, яка надає послугу чи продає товар і після виконання умов договору отримає кошти з рахунку.

Ескроу-агент — незалежна третя сторона, яка відкриває та управляє ескроу-рахунком, відповідно до договору. В Україні різні бізнеси на цю роль вибирають ПУМБ як надійну фінансову установу з хорошою репутацією.

У разі необхідності відкриття escrow-рахунка учасники укладають тристоронню угоду, в якій прописано умови, за яких кошти можуть бути передані бенефіціару.

Кошти, які вносить на рахунок депонент, заморожуються. Тобто банк не може використовувати їх для будь-яких фінансових операцій, що гарантує їхню повну збереженість. Після виконання умов угоди (наприклад, покупець отримує товар і підтверджує його відповідну якість) продавець може в будь-який час запросити виплати з ескроу-рахунку й отримати кошти, що були досі заморожені. І навпаки — в разі невиконання умов внесена на рахунок сума повертається депоненту.

У такий спосіб ця схема мінімізує ризики для обох сторін. Покупець має гарантію, що оплатить лише за товар, який повністю влаштує, а продавець отримує впевненість, що його продукція чи послуга будуть повною мірою оплачені.

Ситуації, в яких застосовують escrow

Рахунки умовного зберігання ескроу можуть використовуватися для різних типів угод. Найчастіше це:

• купівля-продаж нерухомості — покупець переказує повну суму на ескроу-рахунок, а продавець отримує її лише після оформлення права власності на нове ім’я;
• бізнес-угоди про злиття чи поглинання компаній — оскільки мова про великі суми й важливо мінімізувати ризики, кошти заморожуються до завершення всіх юридичних процедур, даючи додаткову гарантію;
• операції з цінними паперами — забезпечують гарантію виконання зобов’язань сторонами;
• міжнародна торгівля — служить гарантією виконання зобов’язань між експортерами та імпортерами;
• онлайн-угоди на великі суми та ті, де важливими є додаткові гарантії;
• будівельні контракти — кошти зберігаються на рахунку й виплачуються підряднику лише після виконання робіт;
• угоди пов’язані зі спадщиною — гроші чи майно, яке є спадщиною, перебуває під контролем ескроу-агента до виконання юридичних питань, пов’язаних із розподілом між спадкоємцями.

Є й багато інших типів угод, в яких ПУМБ, зокрема, виступав ескроу-агентом.

Плюси та мінуси використання ескроу

Як і будь-який фінансовий інструмент, рахунок умовного зберігання має як свої переваги, так і певні недоліки, чи, точніше, обмеження.

Серед основних переваг escrow найчастіше називають:

• високий рівень безпеки — це надійний інструмент захисту від шахрайства та гарантія виконання сторонами зобов’язань на належному рівні;
• захист інтересів обох сторін — забезпечує рівні права та однаковий рівень захисту інтересів як депонента, так і бенефіціара;
• прозорість — всі умови та вимоги до сторін чітко прописуються у договорі й не можуть бути змінені в односторонньому порядку;
• у разі виникнення суперечки ескроу-агент виступає в ролі незалежного арбітра;
• ні бенефіціар, ні депонент не мають прямого доступу до ескроу, що унеможливлює несанкціоноване зняття коштів.

З іншого боку рахунок умовного зберігання — послуга не безплатна. За своє посередництво ескроу-агент стягує комісію, розмір якої регулюється договором.

Відкриття ескроу-рахунку супроводжується додатковими паперовими процедурами. Щоправда, в ПУМБ ця частина співпраці добре відпрацьована, тож все вирішується швидко і без додаткових турбот для сторін.

Кошти на рахунку заморожуються, тож жодна зі сторін у разі необхідності не зможе скористатися ними до завершення угоди.

Як правильно відкрити escrow-рахунок

Щоб відкрити ескроу рахунок в Україні, необхідно:

1. Вибрати надійний банк, якому можна довірити ескроу-супровід.
2. Подати заяву на відкриття відповідного рахунку.
3. Погодити умови, чітко прописавши в документі підстави для виплати та повернення коштів, суму, терміни виконання та інші важливі для конкретної угоди нюанси.
4. Після підписання та затвердження угоди покупець здійснює платіж.
5. Ескроу-агент підтверджує надходження коштів, після чого продавець виконує свої зобов’язання, прописані в угоді.

Завершальний етап угоди — переказ коштів бенефіціару та сплата комісійних банку за надані послуги.

Відкриттям рахунку умовного зберігання традиційно займається покупець.

Відмінності між ескроу та стандартними рахунками

Якщо порівнювати ескроу та стандартні рахунки, то це два зовсім різні фінансові інструменти, між якими майже немає нічого спільного. Ескроу відкривається виключно під конкретну угоду, розрахований лише на її обслуговування, а після реалізації закривається.

Якщо на звичайному рахунку кошти контролює власник, то на депонованому — третя сторона. Ще одна відмінність — вартість обслуговування. В escrow вона вища, проте і рівень захисту від шахрайства максимальний. Крім того, кошти на ньому захищені від стягнення за борги бенефіціара чи депонента. А також вони не є активами банку, тож повністю захищені від можливих форс-мажорів, зокрема пов’язаних із банкрутством фінансової установи.

Підсумки: коли escrow стає найкращим вибором?

Ескроу — це ідеальний фінансовий інструмент для ділових угод, де важливо забезпечити високий рівень довіри та гарантій. В усіх угодах, пов’язаних із великими грошима, стратегічними активами чи складними переговорами escrow усуває страх щодо невиконання другою стороною взятих на себе зобов’язань.

Якщо ви в пошуку саме такого інструменту та надійного партнера, готового взяти на себе функції ескроу-агента, ПУМБ — до ваших послуг. Ми пропонуємо ефективні рішення для відкриття та супроводу рахунків умовного зберігання.