Чи вигідно класти гроші на депозит у 2025 році — поради від ПУМБ

Чи варто класти гроші на депозит?

Якщо у вас є вільні кошти та ви бажаєте без ризиків їх інвестувати, то відкрити депозит буде найкращою ідеєю. Сенс цього банківського продукту полягає у тому, що клієнт передає гроші на зберігання у банк, який, своєю чергою, бере зобов’язання повернути кошти клієнтові з відсотками. А ось чи вигідні депозити – це питання ми розкриємо докладніше.

Чи вигідно відкривати депозит

Багатьох вкладників цікавить, чи вигідно відкривати депозит, особливо коли мова йде про воєнний час. Треба зазначити, що банківська система України безперебійно та надійно надає фінансові послуги, демонструє стійкість, тож можна з упевненістю сказати, що банки мають довіру населення.

Розміщення коштів на депозитних вкладах дає вам змогу:

• стабільно отримувати пасивний дохід;
• надійно зберегти кошти (це гарантується не лише банком, але і ФГВФО – Фондом гарантування вкладів фізичних осіб);
• вибирати самостійно мінімальну суму вкладу, наприклад, депозит Дохідний від ПУМБ дозволяє вкладати від 500 грн.

Якщо порівнювати депозити з інвестиціями в криптовалюту, акції чи навіть золото, то питання, чи варто вкладати гроші в депозит навіть не стоїть, адже такий банківський продукт має менший рівень ризику. Зазначимо, що на період дії воєнного стану та впродовж трьох місяців після його завершення ФГВФО запроваджує 100 % гарантування вкладів фізичних осіб. Після завершення цього періоду покриття ФГВФО становитиме 600 тис. грн.

Як обрати банк і тип депозиту

Під час вибору банка варто керуватися такими ознаками, як:

• надійність;
• висока дохідність вкладів;
• зручний підбір вкладів.

Найважливіша умова – це надійність банку. Наприклад, ПУМБ за понад 33 років не скасував виплати депозитів або інші виплати, він має найвищий рейтинг надійності депозитів. Також банк є агентом ФГВФО та входить до ТОП-3 банків за розміром строкового депозитного портфеля фізичних осіб в гривні. Репутація надійного банка підтверджується тим, що 92 % клієнтів повторно розміщують свої депозити саме в ПУМБ.

Депозитна програма  в ПУМБ – це вигідні відсоткові ставки, надійне збільшення прибутку від вкладу та індивідуальний підхід до кожного клієнта.

На сайті pumb.ua можна ознайомитися з усіма умовами депозитів, вирішити, чи вигідно класти гроші на депозит та вибрати оптимальний варіант відповідно до ваших потреб. Є варіанти в гривні та валютні депозити, можливість отримувати відсотки після закінчення терміну вкладу або щомісячно. Якщо залишаються якісь питання, то менеджери ПУМБ допоможуть з вибором.

Під час вибору типу депозиту варто відштовхуватися від фінансової цілі. Саме вона визначає такі параметри, як:

• тривалість депозиту;
• валюту вкладення;
• очікувану суму накопичення;
• умови управління рахунком.

Якщо вам треба надійно зберегти вільні кошти, то можна вибрати короткострокові програми. Довгі вклади великих сум допоможуть накопичити кошти на придбання потрібної речі або ремонт. Якщо ви розумієте, що до завершення дії депозиту вам можуть знадобитися гроші, то краще вибирати варіант із можливістю поточного виведення коштів.

В період економічної турбулентності або якщо ви збираєте гроші на закордонну подорож варто звернути увагу на валютні депозити.

Найвищу дохідність вам забезпечать довгострокові програми, тому їх варто вибирати, коли треба накопичити на купівлю житла, навчання або пенсійне забезпечення. А депозит з поповненням, тобто який надає можливість поточного поповнення рахунку, дозволить пришвидшити збір та покращити результати.

Як впливають відсоткові ставки та курс гривні

Для кожної депозитної програми банк пропонує відсоткову ставку, чим вона більша, тим більший потенційний дохід.

Динаміка обмінного курсу гривні впливає на дохідність депозитів. Якщо очікується стабільність або зміцнення гривні, тоді варто вибирати гривневі варіанти, адже вони мають вищі відсоткові ставки. В період нестабільності краще звернути увагу на валютні депозити.

Переваги та недоліки депозитів

Якщо ви ще роздумуєте, чи варто класти гроші на депозит, необхідно ознайомитися з перевагами цього фінансового інструменту. Серед них:

• безпека зберігання коштів;
• передбачуваний прибуток;
• простота оформлення онлайн (відкрити депозит можна навіть під час подорожі);
• вивести кошти можна будь-де у світі.

Під час воєнного стану навіть у разі банкрутства фінустанови ви можете бути абсолютно впевнені, що отримаєте не лише вкладені кошти, але і дохід.

На відміну від інвестування у ризикові активі, депозити майже не відчувають ринкових коливань. Ви знаєте заздалегідь, яку саме суму та відсотки отримаєте після того, як завершиться строк депозитного договору.

Відкрити депозитний рахунок можна у відділенні банку, діючі клієнти можуть скористатися всіма перевагами онлайн-банкінгу.

Що стосується недоліків депозитів, то серед них можна назвати обмеження доступу до коштів (це умова багатьох депозитних програм), а також можливу втрату частини заощаджень внаслідок високого рівня інфляції.

Коли варто шукати альтернативи

Банківський депозит є перевіреним інструментом для зберігання заощаджень та накопичення коштів. Але завжди варто розглядати альтернативні варіанти збереження та примноження капіталу.

Щоб зменшити загальний ризик втрати капіталу варто диверсифікувати портфель коштом інших активів.

Депозити в ПУМБ: доступні пропозиції

Куди краще покласти гроші на депозит вам вже відомо – це саме ПУМБ. Залишилося визначити, який депозит вигідний або який буде оптимальним варіантом саме для вас.

Серед доступних пропозицій у ПУМБ можна назвати:

• Дохідний;
• Вільний;
• Валютний;
• Накопичувальний.

Для примноження заощаджень призначено Дохідний, адже можна отримати 7-13 % річних (процентна ставка до оподаткування без урахування програми лояльності). Строк вкладу може доходити до 18 місяців. Відсотки за такою програмою сплачуються на карту щомісяця. Поповнення та зняття не передбачаються.

Щоб вільно керувати своїми заощадженнями та заробляти 4-5 % річних варто вибрати депозит Вільний. Відсотки за такою програмою сплачуються на карту щомісяця. Строк вкладу – 1 місяць.

Валютний відкривається у доларах або євро на суму в еквіваленті до 200 тис. грн на місяць лише у мобільному застосунку ПУМБ. Строк вкладу – 3 місяці. Поповнення та зняття не передбачаються. Відсоткова ставка до оподаткування - 0,1 % річних.

Для легкого накопичення коштів та отримання 11,5-12,5 % річних вибирайте Накопичувальний. Цей варіант передбачає поповнення рахунку, відсотки додаються до депозитного вкладу. Строк вкладу – 3 або 6 місяців.

Депозит – це вигідна скарбничка, що збереже ваші кошти від руйнівного впливу інфляції, також цей фінансовий інструмент може стати надійним джерелом пасивного доходу. Доволі просто заощаджувати та накопичувати кошти, адже тепер вам відомо, де краще відкрити депозит та як вибрати вигідну та зручну депозитну програму.