Фінансовий моніторинг: що це таке та хто підпадає під контроль

Що таке фінансовий моніторинг фізичних осіб

Якщо ви здійснюєте фінансові операції на значні суми, то варто мати всю інформацію щодо походження коштів та бути готовим надати її банку.

Установи зобов’язані проводити моніторинг фізичних осіб – це дозволяє перешкоджати податковим порушенням та махінаціям. Тож корисно заздалегідь дізнатися, що таке фінмоніторинг, щоб забезпечити власний спокій.

Що таке фінансовий моніторинг і для чого він потрібен?

Фінмоніторинг фізичних осіб – це перевірка легальності операцій, яка ставить на меті запобігання відмивання коштів, отримані незаконним шляхом та інших зловживань. Також до основних цілей аналізу належать:

• виявлення та блокування операцій, які пов’язані з фінансуванням терористичних організацій;
• забезпечення стабільності системи;
• захист інтересів клієнтів фінансових установ.

Функцію такої перевірки в Україні виконують Національний банк, Міністерство цифрової трансформації України, Національна комісія з цінних паперів та фондових ринків та Державна служба фінансового моніторингу України.

Суб’єкти первинного моніторингу – це всі фінансові та банківські установи, що контактують з фізичними особами (клієнтами). Вони здійснюють первинний збір та обробку інформації, яка надалі передається на перевірку до Державної служби фінансового моніторингу України.

Всі суб’єкти аналізу повинні чітко дотримуватися вимог та правил діяльності, встановлених Нацбанком України для недопущення легалізації коштів, отриманих незаконним шляхом.

Хто підпадає під фінансовий моніторинг в Україні?

Варто розібратися, хто підпадає під фінансовий моніторинг. Всі клієнти, які вперше звертаються до банківської установи, наприклад, для того, щоб відкрити таку кредитну картку, як кредитна картка ВСЕМОЖУ Online від ПУМБ, незалежно від розміру суми опрацювання, підпадають під первинний фінансовий моніторинг.

Необхідно заповнити стандартну анкету-опитувальник, яка формується з метою збору основної інформації, а також про джерело походження коштів. Підрозділ фінансового моніторингу аналізує отримані дані з метою визначення, чи не має особа зв’язків із країною-агресором, чи не входить до реєстру підсанкційних осіб або терористичних організацій.

Окрім первинної ідентифікації банк може вимагати підтвердження походження коштів. Під фінмоніторинг банку у цьому випадку підпадають особи:

• які відкривають депозит (або декілька) на загальну суму, яка підпадає під порогові фінансові операції;
• щодо яких виникають сумніви у законності походження коштів;
• політично-значущі та члени їх родин.

Фінмоніторинг фізичних осіб потребує отримання таких даних, як:

• ПІБ;
• дата народження;
• реквізити паспорта (або документа, що підтверджує особу);
• реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП);
• номер рахунку або електронного гаманця.

На базі зібраних даних банк може перевірити фінансову історію фізичної особи та провести моніторинг банківських рахунків – визначити наявність офіційного джерела доходу та порівняти з ним заявлені щомісячні обороти.

Які суми та операції викликають увагу банку?

Дуже важливо усвідомлювати, яка сума підпадає під фінмоніторинг. Адже якщо вам необхідно здійснити грошову операцію з пороговою сумою, то варто відразу надати банку документи, які підтверджують джерело походження коштів.

Якщо сума готівкових фінансових операцій – понад 400 000 грн (або це рівноцінна сума у валюті), то банк зобов’язаний уточнити джерело походження коштів. Навіть якщо сума операції невелика, може бути зроблено запит, якщо будуть спостерігатися нетипові для фізичної особи операції, які не можна зіставити з базою отриманих раніше даних.

Щоб зменшити ймовірність додаткових питань банку, рекомендується надавати повну та правдиву інформацію щодо свого фінансового стану та запланованих операцій по рахунку. Якщо буде розуміння, що операція відповідає вашим фінансовим можливостям, то вона може бути схвалена без додаткових перевірок.

Навіть для постійних клієнтів, якщо сума депозитів перевищує 400 000 грн, банк під час воєнного стану зобов’язаний уточнити походження коштів.

Як підтвердити походження коштів у банку?

Коли банк вимагає підтвердження походження коштів, ви повинні надати на перевірку всі документи, що підтверджують джерела походження коштів:

• документи про реалізацію продукції, продаж (здачу в оренду) майна або надані послуги;
• довідка про заробітну плату, отриману в Україні або за кордоном (навіть, коли ви вже не працюєте, але нещодавно мали вищий рівень доходу);
• документи, що підтверджують набуття права на спадщину або на виграш у лотерею чи скарб;
• копія податкової декларації з відміткою органу контролю;
• копію звіту, які подають політично значущі особи;
• довідка про отримані доходи та сплачені з них податки.

Також можна надати будь-які інші квитанції, виписки, довідки, що підтверджують джерела походження коштів.

Це повинні бути не обов’язково «свіжі» документи, але у них мають логічно пояснюватися джерела походження коштів. Уся надана вами інформація належить до банківської таємниці, яка не буде розголошуватися, за винятком випадків, які передбачені законом.

Що робити, якщо рахунок заблокували через фінмоніторинг?

Якщо рахунок було заблоковано, то треба визначити причину блокування. Для цього необхідно зв’язатися з банком, який надасть цю інформацію, а також інструкції з розблокування.

Якщо була заблокована дебетова картка «ВсеКАРТА» від ПУМБ, то можна звернутися до Центру Клієнтської підтримки ПУМБ за телефоном +38 044 290 7 290 (по Україні та з-за кордону, тарифікація дзвінків згідно з тарифами вашого оператора.). Також можна написати лист на електронну адресу банку [email protected] або надіслати офіційне звернення на поштову адресу банку: вул. Андріївська, 4, м. Київ, Україна, 04070.

Залежно від причин, вам може знадобитися надати документи, що підтверджують джерело походження коштів, та відповісти на додаткові запитання банку. Можна звернутися до юриста, якщо ви вважаєте блокування рахунку незаконним або необґрунтованим.

Моніторинг фінансових операцій – обов’язковий елемент функціонування грошової системи, що забезпечує її стабільність та безпеку.