Види платіжних карток: які є банківські картки і як обрати свою

Види платіжних карток: які бувають і чим відрізняються

Сьогодні банківська карта — це один з найпопулярніших фінансових інструментів. За даними Нацбанку, близько 80% всіх грошових операцій в Україні безготівкові. Українці використовують різні види банківських карток, щоб оплачувати комунальні послуги й послуги зв’язку, розплачуватися на касах магазинів і проводити шопінг у мережі, переказувати кошти рідним тощо.

Для початку: банківська карта — це будь-яка картка, яку випускає банк для клієнтів. Вона може бути платіжною, дебетовою чи мати спеціальні функції. Далі розберемося, які є банківські картки та чим вони між собою відрізняються.

Що таке платіжна картка: визначення та основні функції

Платіжна картка — це платіжний інструмент, який роблять у вигляд пластикових або віртуальних карток. Використовують для здійснення платіжних операцій з рахунка. Наприклад, ви можете оплачувати товари й послуги, переказувати кошти з рахунка на рахунок, знімати готівку в банкоматі чи касі банку тощо.

Для отримання такої картки потрібний документ, що підтверджує особу й реєстраційний номер облікової картки платника податків. Замовити її можна в емітента: на сайті, через онлайн-банкінг, у платіжному застосунку, через відділення тощо.

Залежно від тарифів можуть бути додаткові функції. Найбільш поширена опція — кешбек, який дає змогу повертати частину коштів за операції. У ПУМБ можна вибирати кілька категорій на місяць серед запропонованих:

• комунальні платежі, АЗС;
• таксі й громадський транспорт;
• кафе й ресторани;
• книгарні й розваги;
• продукти й солодощі тощо.

Також можна користуватися кешбеком від партнерів — тут одночасно можна вибирати кілька пропозицій на місяць, а за потреби — змінювати їх.

Існує два види платіжних карток за типом операцій: дебетові й кредитні. Розглянемо їх детальніше.

Дебетові картки: як вони працюють і кому підійдуть

Дебетова картка — це інструмент, який прив’язано до рахунку клієнта, а всі операції здійснюються у межах залишку коштів. Цей варіант підходить для оплати на касі, оплати рахунків, зняття чи внесення готівки через термінал. Ви можете користуватися нею в Україні та за кордоном. Наприклад, дебетова картка «ВсеКАРТА» від ПУМБ для власних коштів має такі умови користування:

• безоплатне відкриття й обслуговування;
• відсутність комісії при оплаті комуналки через застосунок;
• відсутність комісії від ПУМБ у застосунку за перекази на картки інших банків у гривні;
• можливість купівлі та конвертації валюти онлайн тощо.

Для дебетової картки доступні кешбек, кілька тарифів для депозиту в мобільному застосунку тощо.

Отже, дебетові картки потрібні для власних коштів. Ви можете використовувати її для щоденних витрат, планування бюджету й контролю за ним. Також є всеКАРТА Бізнес для зберігання власних коштів підприємця. Причому користуватися нею можуть ФОПи, які мають рахунок у банку ПУМБ чи інших банках.

За характером користувача розділяють на особисті, що належать фізичній особі, та корпоративні картки, що випускають для ФОПів і юридичних осіб. У другому випадку відповідні рахунки призначені виключно для операцій, що пов’язані з господарською діяльністю. З них же можна оплачувати представницькі витрати й витрати на відрядження, виробничі послуги, сировину й матеріали. До речі, ПУМБ пропонує на корпоративних картках індивідуальне брендування.

Кредитні картки: переваги, ризики та як їх використовувати

Кредитна картка — це інструмент, що емітований на підставі укладеного договору про надання кредитних коштів. Зазвичай на рахунку вже міститься фіксована сума кредитних коштів, наданих банком. Тобто гроші фактично належать банку, але ви можете використовувати їх у рамках кредитного ліміту: розраховуватися за товари й послуги.

Використану суму потрібно повернути у визначений термін з відсотками. Проте кредитна картка ВСЕМОЖУ Online пропонує пільговий період терміном до 62 днів без нарахування відсотків. Якщо ви повернете кошти протягом цього терміну, відсотки платити не потрібно.

Переваги кредитних карток:

• можливість отримати доступ до коштів навіть тоді, коли власних немає;
• нарахування бонусів, кешбеку або балів за покупку;
• наявність додаткових послуг, як-от страхування.

Захист кредитних карт дозволяє почуватись безпечно. Ви можете не хвилюватися про зберігання коштів, якщо будете дотримуватися базових правил безпеки: не переходити за сумнівними посиланнями та не поширювати CVV-код. Але ж кредитні кошти потребують більшої уваги та відповідальності. Наприклад, невчасне погашення боргу може зіпсувати вашу кредитну історію й надалі вплинути на можливість користуватися коштами банку.

Кредитні картки підходять тим людям, які вміють грамотно планувати фінанси. Зокрема потрібно навчитися своєчасно погашати борг і користуватися пільговим періодом.

Інші види банківських карток

На цьому види пластикових карток не закінчуються. Наприклад, мультивалютні дають змогу зберігати кошти в кількох валютах одночасно. Це зручно для подорожей, якщо ви часто перебуваєте за кордоном.

Передплачені — «електронні гаманці», які можна поповнювати на певну суму без відкриття банківського рахунку. Їхня перевага у швидкості відкриття. А недолік — у неможливості страхування.

Також є віртуальні картки — це той самий платіжний інструмент з тим самим набором функцій і можливостей, але в цифровому форматі. Вони не мають матеріальної форми, але можуть замінити вам звичайні пластикові картки. Характеристики віртуальних карток:

• має стандартний набір реквізитів (унікальний код з 16 цифр, термін дії та захисні CVV або CVC коди);
• можна використовувати для безконтактної та онлайн-оплати, зняття готівки;
• швидко оформлюються, прив’язуються до цифрового гаманця на смартфоні, що підтримує NFC.

Віртуальні картки, як і пластикові, можуть бути кредитними й дебетовими. До таких належить і картка «Національний кешбек», яку можна  використовувати для 10% кешбеку за купівлю товарів українських виробників. З неї  заборонено знімати готівку, поповнювати рахунок і переказувати гроші. Витрачати кешбек можна на комунальні послуги, медицину, книжки, транспорт, благодійність тощо.

Як вибрати платіжну картку відповідно до ваших потреб?

Коли ви хочете відкрити рахунок чи нову картку, потрібно відштовхуватися від ваших потреб і джерел доходу. А далі — вивчити, які є банківські картки та що пропонують вам різні установи.

Наприклад, коли ви влаштовуєтеся на роботу, вам знадобиться картка для ЗП — зазвичай ваш роботодавець вже співпрацює з конкретним банком і запропонує вам відкрити рахунок у цій установі. Така картка є дебетовою й підходить для грошової винагороди за вашу роботу. Її можливості стандартні: ви можете поповнювати її, знімати готівку, розраховуватися на касі та в інтернеті, підключати безконтактні розрахунки через Apple Pay і Google Pay на смартфоні тощо.

Якщо ви фізична особа-підприємець, то потрібно вибирати бізнес-карту зі зручним тарифом для платежів, підтримкою інтеграцій з банківськими програмами тощо. Бажано, аби було керування через мобільний додаток для швидкого розв’язання питань.

Що варто врахувати, коли ви шукаєте платіжну картку для своїх потреб:

• наявність мобільного застосунку або онлайн-банкінгу;
• час та якість підтримки клієнтів;
• умови надання послуг, зокрема вартість обслуговування, відсотки за зняття готівки, перекази;
• додаткові бонуси — кешбек, програма лояльності.

Порівнюйте різні тарифи й пропозиції, можете прочитати відгуки користувачів. Після цього вже можете оформлювати картку онлайн або відвідати найближче відділення банку. Врахуйте, що для деяких видів карток потрібні додаткові документи. Наприклад, для бізнес-карти потрібні свідоцтво ФОП і виписка з реєстру.

Отже, платіжні картки — це практичний фінансовий інструмент, без якого навряд чи сучасна людина зможе комфортно жити. Банки пропонують багато варіантів для різних потреб і можливостей: від пластикових до віртуальних, від дебетових до кредитних, від особистих до корпоративних тощо.