Депозит у банку: основи для новачків

Гроші — ресурс, який для примноження має працювати. Для цього можна застосовувати різні інструменти. Найпростіші, що під силу навіть початківцям у сфері інвестування — банківські депозити. Однак щоб сповна скористатися перевагами цього інструменту, необхідно розуміти його специфіку. Тож далі — все про депозити.

Що таке депозит?

Зрозуміти значення цього терміну буде легше, якщо знати, що слово походить із латинського depositum і перекладається як «річ, залишена на зберігання». Тож коли йдеться про банківські депозитні програми, маються на увазі кошти, які вкладник залишає фінансовій установі на певний період (зазначається у договорі).

Види депозитів

Депозитні вклади розрізняють за різними характеристиками:

• Можливість дострокового розірвання.

З огляду на цю особливість розрізняють строкові та безстрокові (так звані вклади «до запитання»).

Строковий депозит — це вклад, який вносять на певний термін і після його завершення вкладник отримує назад свої гроші з відсотками. Якщо за умовами договору не передбачене завчасне повернення коштів, вкладник може достроково розірвати договір, але в такому випадку його дохід буде нижчим — за штрафною ставкою. Тому варто заздалегідь уточнювати, чи можна достроково зняти депозит. Строкові вклади є менш ліквідними, але приносять більший дохід.

Депозит до запитання або безстроковий — це вклад без попереднього визначення терміну зберігання. Клієнт може отримати кошти назад у будь-який час. Приносить вкладнику менший дохід, ніж строковий. Такий варіант менш популярний серед фізичних осіб і частіше використовується бізнесом.

• Валюта.

В Україні можна відкрити гривневий чи валютний депозит (в іноземній валюті). Для клієнтів ПУМБ, до прикладу, доступні вклади в євро та доларах. Відсотки за валютними програмами традиційно нижчі, ніж за гривневими. Це зумовлено ситуацією на світовому валютному ринку і залежить від прогнозованого рівня інфляції.

• За терміном вкладу.

Це може бути розміщення грошей як на 1 місяць, так і довгостроковий депозит. Скажімо, клієнти ПУМБ мають змогу вкладати заощадження на термін від 1 до 18 місяців.

Після завершення договірного періоду можливе продовження терміну вкладу методом переукладання договору чи пролонгації. Якщо в першому випадку сторони заново укладають юридичну домовленість, то пролонгація депозиту — це автоматичне продовження його дії.

До того ж строкові вклади бувають із можливістю поповнення та зняття коштів упродовж усього терміну дії договору. Вони передбачають більшу варіативність дій для вкладника. Серед пропозицій ПУМБ такими є Вільний, де передбачена можливість поповнення та зняття, а також Накопичувальний, який дозволяє поповнювати вклад. Натомість до класичних (без можливості здійснювати фінансові операції на час дії депозитного договору) належать Надійний і Дохідний.

Як працює депозит?

За депозитною угодою банк бере в користування кошти вкладника. Впродовж зазначеного в договорі терміну фінустанова розпоряджається довіреними грошима на власний розсуд: інвестує, кредитує бізнес чи населення, словом, заробляє на фінансових операціях. Після завершення заздалегідь визначеного терміну банк повертає вкладнику не лише основну суму, а й винагороду у вигляді нарахованих відсотків.

Процентні ставки за депозитами

Процентна ставка або відсоток по депозиту — це сума, яку фінансова установа зобов’язується сплачувати клієнту за можливість користуватися коштами з вкладу. Залежно від типу депозитної програми, виплата відсотків може здійснюватися щотижнево, щомісячно чи раз на рік

Розмір ставки залежить від різних чинників, серед яких найважливішими є:

• валюта вкладу;
• період дії договору;
• розмір суми вкладень;
• економічна і політична ситуація в країні та світі тощо.

В ПУМБ, до прикладу, максимальна відсоткова ставка передбачена у договорі Дохідний (класична депозитна програма без права поповнення та дострокового зняття). У Накопичувальному відсоткова ставка хоч і дещо нижча, проте доступна опція самостійного поповнення вкладу без обмежень щодо суми чи кількості фінансових операцій. До речі, в застосунку ПУМБ можна самостійно здійснити розрахунок депозиту й оцінити власну вигоду за різними депозитними програмами.

Депозит з капіталізацією

Окремо варто згадати про депозити з капіталізацією відсотків, які передбачають додавання нарахованих, але не виплачених відсотків до тіла вкладу. При застосуванні простої відсоткової ставки нарахування розраховуються відносно початкового вкладу. Депозит під складний відсоток (з капіталізацією) дає можливість збільшувати суму нарахованих процентів впродовж усього терміну дії вкладу. Такий підхід сприяє прискореному росту заощаджень у довгостроковій перспективі.

Як відкрити депозит у ПУМБ?

ПУМБ пропонує клієнтам депозитні програми з різними умовами, завдяки чому кожен має змогу підібрати варіант під свої потреби.

Скажімо, для осіб зі сформованим капіталом, які шукають надійний спосіб пасивного доходу, є класичні строкові Дохідний та Надійний. Для тих, хто прагне формувати заощадження, відкладаючи зі стабільного доходу, — Накопичувальний. Пакет Вільний — для тих, хто хоче залишити за собою право дострокового розірвання договору без штрафних санкцій. А для тих, хто прагне зберігати капітал в іноземній валюті, є пакет Валютний.

Щоб відкрити депозит будь-якого типу в ПУМБ, не обов’язково особисто відвідувати відділення банку та збирати пакет документів. Усе можна зробити дистанційно — через мобільний застосунок ПУМБ Online, дотримуючись підказок.

Чи варто класти гроші на депозит?

Чи варто користуватися депозитними програмами, кожен вирішує самостійно. Проте варто зауважити, що у такої угоди з банком є низка суттєвих переваг.

Вкладення грошей на поточні депозити — це можливість зменшити вплив інфляції на ваші заощадження, адже депозитні відсотки захистять капітал від знецінення. Крім того, це ефективний спосіб формування фінансової подушки та гарантія, що заощадження знаходяться у безпеці. Бо ж правильно кажуть: зберегти свої гроші куди важче, ніж заробити їх.

Як зняти гроші з депозиту достроково?

Дострокове зняття грошей можливе лише у випадках, передбачених умовами програми. Серед пропозицій ПУМБ така можливість є у пакеті Вільний. Вивести потрібну суму з вкладу можна через мобільний застосунок банку.

Сподіваємось, ця стаття допомогла вам розібратися в тому, чи вигідно класти гроші на депозит і на які нюанси варто звертати увагу під час вибору найбільш зручної для себе депозитної програми. А як швидко та легко створити депозитний вклад у надійному банку, ви вже знаєте.