Що таке овердрафт: його види, умови та особливості користування

Клієнти ПУМБ можуть одержати позику від банку різними способами. Один із них — овердрафт. Що це таке, які плюси та мінуси в цієї фінансової послуги, а також хто може нею скористатися — дізнаєтеся зі статті.

Що таке овердрафт?

Якщо пояснювати простими словами, що таке овердрафт — це одна з форм короткострокового банківського кредиту. Англійське overdraft дослівно перекладається як «перевитрата на рахунку». Суть сервісу полягає в тому, що клієнт банку може заходити в «мінус» і використовувати гроші в розмірі, що перевищує баланс на карті. Сума, яку користувач використав понад встановлений на карті ліміт, і є овердрафтовою.

На відміну від такої послуги, як споживчий чи іпотечний кредит, овердрафт надається на короткий термін, не має цільового призначення, а оформити його значно легше. В ПУМБ передбачений овердрафт для ФОП, великих підприємств, а також для приватних осіб, які отримують через банк зарплатню чи соцвиплати, або ж розміщують депозитні вклади.

Види овердрафту

Розрізняють 2 типи овердрафтів — дозволені та несанкціоновані. У першому випадку банк надає заздалегідь узгоджений ліміт «мінусу». Несанкціонований овердрафт — це «мінус», у який клієнт заходить без попереднього погодження з банком при нульовому ліміті.

Залежно від специфіки фінансової операції розрізняють такі види овердрафту:

• класичний — ліміт встановлюється, з огляду на місячний обіг грошей на поточному банківському рахунку;
• зарплатний — може бути підключений до рахунку, на який регулярно надходить зарплатня, для клієнтів ПУМБ така послуга доступна у вигляді послуги Автоматичний овердрафт;
• авансовий — доступний юридичним особам для розрахунково-касового обслуговування;
• технічний — підключається підприємству автоматично без глибокої фінансової аналітики;
• інкасаторський — застосовується підприємствами, у яких грошові обіги приблизно на 75% складаються з інкасованого виторгу.

Різниця між послугою, що надається приватним особам і бізнесу, перед усім полягає в розмірі overdraft суми. Скажімо, в ПУМБ для фізичних осіб передбачений Автоматичний овердрафт на суму від 500 до 8000 гривень — він підключається до карти, на яку надходить зарплатня чи соціальні виплати.

Пропозиції для бізнес-клієнтів у ПУМБ представлені такими фінансовими продуктами:

1. АвтоОвер на суму до 2 млн грн — це овердрафт на фінансування господарської діяльності при тимчасовій нестачі власних коштів на рахунку.
2. Для ФОП — короткострокове фінансування на суму від 10000 до 500000 грн.
3. Легкий — для фінансування бізнесу на суму до 5 млн грн.

Ліміт встановлюється індивідуально, орієнтуючись на умови, що передбачені конкретним пакетом послуг, а також на кредитну історію та обіг на поточному рахунку.

Як працює овердрафт?

Overdraft від ПУМБ — це фактично кредит у межах встановленого ліміту. Він дозволяє клієнту банка здійснювати платежі, коли на рахунку немає достатньої кількості грошей. Послуга підключається до рахунків, на які регулярно надходять кошти. Таким чином, коли на рахунок надходить черговий регулярний платіж (наприклад, зарплатня), заборгованість автоматично погашається. Саме тому овердрафт-ліміт встановлюється з огляду на обсяг коштів, які регулярно «крутяться» на рахунку.

Якщо порівнювати овердрафт і кредитний ліміт, обидва хоч і працюють за схожою схемою, проте мають важливі відмінності. Кредитний ліміт підключається лише до кредитної картки та встановлюється на постійній основі. Ліміт овердрафту може змінюватися залежно від обігу коштів на рахунку і застосовується з будь-якою дебетовою карткою.

Переваги та недоліки овердрафту

Вважається, що першим, хто скористався овердрафтовими коштами, був Вільям Хог, клієнт шотландського банку Royal Bank of Scotland. У 1728 році він отримав від фінансової установи на 1000 фунтів стерлінгів більше, ніж було на його рахунку. З того часу на таку банківську послугу зберігається високий попит, адже клієнтам фінустанови вона дає чимало переваг. Найбільш значущими серед них є:

• швидке проведення платежів без оформлення додаткових документів;
• відсутність цільового призначення наданих банком коштів;
• автоматичне погашення overdraft-заборгованості з коштів, що надходять на рахунок.

Якщо ж це овердрафт, оформлений у ПУМБ, до цих переваг додаються й інші. Зокрема, активувати та деактивувати послугу можна дистанційно через застосунок для онлайн-банкінгу. Там же зручно відстежувати розмір боргу та процес його погашення.

Автоматичне погашення overdraft заборгованості може бути одночасно як перевагою, так і недоліком. При користуванні послугою клієнт не зможе витратити суму, що надійшла на рахунок, спершу на інші цілі, а пізніше (за декілька днів) закрити овердрафт. Процедура списання коштів відбувається автоматично, як тільки вони з’являються на рахунку.

Як оформити овердрафт?

Ця фінансова послуга доступна всім клієнтам ПУМБ, якщо вони мають рахунок у банку, депозитні вклади, отримують зарплатню чи інші виплати на банківську картку. Для підключення сервісу необхідно звернутися в одне з відділень фінустанови з паспортом громадянина України та ідентифікаційним кодом. До речі, власники кількох депозитів можуть відкрити під кожен вклад окремий ліміт овердрафту.

Як уникнути проблем з овердрафтом?

Розуміючи, що таке овердрафт і як ним правильно користуватись, вдасться уникнути проблем, що пов’язані зі штрафними санкціями. Для цього необхідно:

1. Ознайомитися з умовами послуги, термінами погашення та іншими аспектами фінансової операції.
2. Встановити ліміт, який відповідає вашим реальним фінансовим можливостям.
3. Вчасно погашати борг за овердрафтом.
4. Не використовувати овердрафтові кошти як основне джерело фінансування.
5. Регулярно моніторити стан свого рахунку, уникати несанкціонованих овердрафтів.

З’ясувавши специфіку овердрафтів та особливості послуги, клієнти ПУМБ можуть із користю для себе користуватися всіма перевагами сервісу. А за необхідності завжди можна отримати додаткову консультацію та поради щодо фінансових питань у фахівців ПУМБ.