Мобільний додаток
перейти перейти
  • Частным клиентам
  • Для бизнеса
  • Персона
  • Банк сегодня
Частным клиентам
Для бизнеса
Персона
Банк сегодня
Працюємо для вас
Пресса о нас

Добро пожаловать в Пресс-центр ПУМБ! В этом разделе Вы можете ознакомится с последними новостями банка и аналитическими материалами о финансовом рынке.

Представители СМИ могут получить комментарии руководства и экспертов банка по продуктам и услугам ПУМБ, о ситуации на украинском финансовом рынке, связавшись с сотрудниками Пресс-службы.

У нас действительно нет проблем с капиталом", - уверяет Сергей Черненко, председатель правления ПУМБ
13 мая 2015
Отримати на e-mail {title} - ПУМБ

ПУМБ, принадлежащий богатейшему гражданину Украины Ринату Ахметову, - своего, рода "белая ворона" в кругу других олигархических финучреждений. В отличие от банков Игоря Коломойского, Константина Жеваго, Виктора Пинчука или Дмитрия Фирташа, у ПУМБа нет ни миллиардных стабилизационных кредитов от НБУ, ни проблем с капиталом. И это при том, что основной бизнес банка был сконцентрирован на территории оккупированного ныне Донбасса. Уже третий год банком г-на Ахметова управляет Сергей Черненко. Надо сказать, что ранее ПУМБ снискал славу рекордсмена по частоте смены топ-менеджмента среди крупнейших банков. Так, за последние 10 лет банком успели "порулить" пять руководителей. Тем не менее г-н Черненко, работающий в банке с 1997 г., чувствует себя весьма уверенно и регулярно напрямую общается с собственником финучреждения.

О капитализации

- Насколько ПУМБ достаточно капитализирован? Каково было значение норматива Н2 на 1 апреля?

- Значение Н2 было на уровне 12,72%. Мы не нарушали норматив. Хотя в целом вопрос достаточности капитала весьма неоднозначный. Если смотреть сегодня, то мы увидим одну картинку, если в перспективе с учетом каких-либо событий – другую. Хочу отметить, что весь прошлый год и начало этого года мы прошли, сохранив достаточную капитализацию.

- Сейчас трудно найти крупный банк, тем более с национальным капиталом, который бы не заявлял о планах по увеличению капитала. Вы что-то планируете?

- Нацбанк уже анонсировал новую программу стресс-тестирования, однако точные критерии оценивания еще не известны. Соответственно какие-либо решения относительно увеличения капитала мы будем принимать после получения результатов стресс-теста.

- То есть, на повестке дня вопрос капитализации пока не стоит?

- Пока нет. В прошлом году мы увеличили капитал банка, в частности за счет продления субординированных долгов. Кроме этого, в первом квартале текущего года мы завершили процесс объединения ПУМБ и розничного банка «Ренессанс Кредит». Это позволило нам увеличить капитал на 300 млн грн, что равно порядка 10% суммарного капитала ПУМБ.

- И все-таки как так получилось, что бизнес был сконцентрирован на Донбассе, а вы без особых вливаний умудрились не нарушить нормативы? У вас с резервами все в порядке? Они адекватны качеству портфеля?

- Совсем недавно мы прошли ежегодный аудит, который проводила одна из компаний «большой четверки». Этот аудит подтвердил корректность нашей отчетности. Кстати, исторически ПУМБ – первый банк в Украине, который в своей время прошел аудит по международным стандартам. У нас действительно нет проблем с капиталом. Причина в том, что перед началом кризиса банк был перекапитализирован, что, кстати, в мирное время было для нас определенной проблемой. Дело в том, что когда есть избыток капитала, показатель его отдачи (RoE) автоматически занижается. Однако, как видим, этот избыток очень пригодился в кризис. Кроме того, мы очень осторожно кредитовали в валюте после 2009 г., у заемщиков был достаточный запас прочности. Поэтому проблемы с корпоративным портфелем начались только к концу 2014 г. На удивление, большинство наших заемщиков исправно выполняли свои обязательства на протяжении всего года. Чего не скажешь о портфеле розничных кредитов.

О бизнесе

- Сколько сейчас отделений у банка?

- У нас было около 160 отделений. Из-за событий в Крыму и на Востоке мы потеряли порядка 40, но путем присоединения банка «Ренессанс Кредит», мы фактически компенсировали потерянные локации. В ближайшее время мы планируем переформатировать отделения «Ренессанс Кредита», заточенные под выдачу кэш-кредитов в универсальные банковские отделения.

- Каковы плюсы и минусы принадлежности банка крупной ФПГ?

- Основной плюс состоит в том, что будучи в составе группы нам проще коммуницировать с менеджментом других крупных предприятий группы на предмет сотрудничества, реализации совместных проектов. Кроме того, у группы много контрагентов, которых мы также рассматриваем в качестве потенциальных клиентов - у нас есть возможность лучше изучить друг друга.

Если же говорить о минусах – это, безусловно, тот факт, что мы не можем кредитовать предприятия группы. Для нас этот сегмент рынка в плане активного кредитования исключен. Это всегда вызывало недовольство внутри группы, поскольку в нас хотели бы видеть банка-партнера, который не только обслуживает текущую деятельность, но и кредитует. Но мы имеем достаточно серьезное ограничение на кредитование инсайдеров.

- В конце прошлого года ПУМБ реструктуризировал выпуск еврооблигаций. Вы довольны условиями?

- Да, у нас подходил к концу срок по погашению $252 млн. Мы выплатили порядка 22%, а остальное должны погасить в течение 4 лет с началом выплат через 1,5 года равными частями, с охранением процентной ставки на уровне 11%. Это достаточно комфортный график для нас.

- Как считаете, получится ли удачно реструктуризировать задолженность у Укрэксимбанка? Или будут сложности?

- Сложности есть всегда. Но думаю, они справятся. Мы, например, провели достаточно много переговоров с инвесторами. Сказать, что это было легко, наверное, нельзя, но у нас получилось.

- Как думаете, удалось ли бы сделать это сейчас, после дефолта «Метинвеста»?

- Во время реструктуризации долгов нам задавали много вопросов относительно ДТЭКа и Метинвеста. Но, наша модель бизнеса выстроена таким образом, что мы достаточно независимы. Ситуация в этих компаниях никак не повлияла на ПУМБ, у нас нет кредитов «Метинвесту». К тому же, на мой взгляд, определение «дефолт» несколько преувеличено в данном случае. Компания просто вошла в фазу обсуждения реструктуризации своих обязательств. Этим «Метинвест» ничем не отличается от многих других компаний в Украине.

- Вы сейчас кредитуете корпоративных клиентов?

- Нет, мы не кредитуем новых клиентов. Но мы продолжаем работать с существующими заемщиками по ранее открытым кредитным линиям. Что касается новых сделок, то в условиях, когда отсутствует «горизонт планирования», давать какие-либо обязательства было бы неправильно. Кроме того, ситуация должна стабилизироваться с точки зрения ликвидности. Мы, например, не исключаем возможного повторения паники. И на этот случай держим подушку ликвидности.

- В чем держите ликвидность?

- На корсчетах, в том числе в НБУ, операции с ОВГЗ, покупаем депозитные сертификаты Нацбанка. У них привлекательные сроки размещения. Это хороший простой инструмент с гарантированной ликвидностью…

- И хорошей доходностью. Нацбанк платит по деп. сертификатам 26-27% годовых, тогда как средневзвешенные ставки по срочным вкладам населения составляют 20-21% годовых. Трудно представить, что в таких условиях у банков есть стимул даже смотреть в сторону кредитования реальной экономики. Не так ли?

- Вопрос не в том, чтобы просто ситуативно зарабатывать. Банкиров интересует гарантированный заработок в долгосрочной перспективе. Говорить о том, что банки перестроят бизнес-модель, отвернувшись от кредитования, только потому, что сейчас сложилась такая ситуация, несерьезно. Сколько это продлиться? Ну, три месяца. А дальше что? Отношения с клиентами выстраиваются не за один день, а годами. Как только появится определенность, горизонт планирования, мы снова вернемся к активному кредитованию.

- А как насчет розничного кредитования? Тоже свернули?

- Нет, кредитуем, хотя пересмотрели политику в сторону ужесточения, и сократили количество каналов продаж. Если не учитывать зону АТО, то наши продукты остаются прибыльными даже в сложившейся экономической ситуации. В целом же рынок потребительского кредитования существенно сузился. Спрос есть, но количество игроков значительно сократилось. Думаю, что мы даже сократив объемы, остаемся одним из крупнейших операторов.

- Если говорить о приоритетах. К какой пропорции «розница/корпорейт» вы стремитесь? 50/50?

- 60 на 40 или наоборот, что по сути то же самое. Кризис показал, что банк должен быть сбалансированным. Если делать акцент только на один вид деятельности, то банк теряет свою устойчивость. Например, пережить панику среди розничных клиентов нам помогли сильные позиции в корпоративном бизнесе. Если посмотреть статистику, то из топ-10 банков только у двух выросли остатки на счетах корпоративных клиентов. ПУМБ один из них.

- Это рыночные привлечения?

- Абсолютно. Остатки предприятий группы остались на том же уровне. Для меня это является критерием качества нашей бизнес-модели.

- Может ли быть успешным корпоративный бизнес без активного кредитования?

- Наши клиенты живут в той же стране, что и мы, и вполне адекватно воспринимают ситуацию. У них самих нет горизонта планирования, чтобы убедить нас дать им кредит. В то же время, бизнесу всегда нужно рассчетно-кассовое обслуживание и другие услуги. И это то, что банк может им предложить сегодня. Однако если говорить о долгосрочной перспективе, то без кредитования успешной модели быть не может ни в рознице, ни в корпорейте.

О стабилизации

- В последнее время гривня значительно укрепилась относительно твердых валют. С чем это связано?

- В первую очередь это связано со стабилизационными мерами, предпринятыми Нацбанком, по балансированию спроса и предложения. Важный фактор – это получение поддержки со стороны МВФ. Если ранее Нацбанк продавал валюту НАК «НафтоГаз» напрямую, то в последнее время, монополист покупал валюту на рынке, как и все. То есть, можно говорить о достижении равновесия.

- А в кассах ПУМБ можно купить наличную валюту?

- Да, можете спуститься купить. Проблем с продажей сейчас не существует. На протяжении полутора месяцев население сдает долларов больше, чем покупает.

- Многие банки, в том числе крупные не продают валюту вовсе.

- Мы продаем, но народ не покупает. В целом мы стараемся работать с той валютой, которую принесли клиенты. Были периоды, когда подкрепляли кассы и с межбанка. Сейчас этого не делаем, поскольку такие операции невозможны из-за ограничений НБУ. Тем не менее, мы бы хотели, чтобы валюту покупали, ведь маржа привлекательная, позволяющая нам зарабатывать.

- В марте отток валютных депозитов населения из банков составил почти $1 млрд., что больше, чем в феврале, когда гривня рекордно обвалилась. Почему так?

- Начало текущего года в плане оттока депозитов было сопоставимо с худшими периодами прошлого года. Для меня февраль и март – неразрывно связаны. Когда паника уже сформировалась, для ее нейтрализации требуется какое-то время. Вот в этом смысле первая половина марта стала продолжением февраля. Во второй половине ситуация улучшилась, но еще не настолько, чтобы перекрыть оттоки первой половины месяца.

- Так нужно все-таки отменять ограничения на снятие валютных вкладов?

- Вопрос очень сложный. Есть отложенный спрос со стороны VIP-сегмента. Если снять ограничения, они постараются забрать деньги одним махом.

- Зачем? У нас же стабилизация!

- Многих пугает ситуации в стране. Когда общаешься с такими вкладчиками, они говорят, что не имеют ничего против конкретного банка, но бояться неопределенности. И в этой ситуации неопределенности они хотят какое-то время отсидеться. Основной их посыл – они не верят никому, кроме себя. Поэтому снятие ограничений может обернуться новой угрозой для стабильности системы. Необходимо время, чтобы люди успокоились.

- Как же быть?

- На мой взгляд, снятие ограничений должно происходить одновременно с ограничением на наличные расчеты. Из системы ушло очень много денег. С точки зрения экономики это очень плохо, когда такой оборот осуществляется вне банковской системы. Ограничение на расчеты наличными стимулировало бы возврат денег в систему.

- Сейчас же действуют ограничения в размере 150 тыс. грн. До какой суммы нужно снизить планку?

- Надо смотреть статистику. Думаю, 8-10 тыс. грн. Более дорогие покупки должны производиться только по безналу. Можно разрешить физлицам производить конвертацию гривни в доллары через межбанковский рынок. Приходи – покупай, но ограничение на снятие наличных должно оставаться.


Источник: журнал Бизнес (№18-19), 11 мая 2015  

Новости банка

Подписаться на рассылку

Дальше
Пожалуйста, заполните это поле

Отримати на e-mail

Введіть Вашу електронну адресу

Будь ласка, погодьтеся на обробку персональних даних Будь ласка, введіть e-mail

Новину відправлено

{title} - ПУМБ

Перевірте e-mail Дякуємо за Вашу цікавість!

+

Обратная связь