Мобільний додаток
перейти перейти
  • Частным клиентам
  • Для бизнеса
  • Персона
  • Банк сегодня
Частным клиентам
Для бизнеса
Персона
Банк сегодня
Працюємо для вас
Пресса о нас

Добро пожаловать в Пресс-центр ПУМБ! В этом разделе Вы можете ознакомится с последними новостями банка и аналитическими материалами о финансовом рынке.

Представители СМИ могут получить комментарии руководства и экспертов банка по продуктам и услугам ПУМБ, о ситуации на украинском финансовом рынке, связавшись с сотрудниками Пресс-службы.

Деньги - на поле
25 февраля 2015
Отримати на e-mail {title} - ПУМБ

Банки сейчас дают кредиты скупо и дорого. Впрочем, как выяснили «Деньги», все же есть и кредиты для агробизнеса, и лизинг, и факторинг.

Банки бизнесу больше не доверяют. В том числе агро-компаниям, которые в прошлый кризис(2008-2009 годы) доказали свою платежеспособность. Даже после двух лет рекордных урожаев. Больше всего сократилось средне-и долгосрочное кредитование. Это связано, в первую очередь, с рисками невозвращения займов и общей негативной экономической ситуацией в стране.

И правда, многие банки готовы давать взаймы только своим старым, проверенным клиентам. А если кто и решается кредитовать клиентов «с улицы», то выдвигает длинный перечень требований к таким заемщикам. Чтобы получить кредит, хозяйство должно проработать более двух, а лучше - трех лет. Максимум, на что можно сейчас рассчитывать «новобранцу» - на краткосрочные займы с твердым залогом. Вряд ли смогут получить взаймы мелкие предприятия - сейчас банки кредитуют хозяйства с земельным фондом площадью минимум 100 га. Банкам нравятся  бизнесы покрупнее. «Мы ориентируемся на агропроизводителей, обрабатывающих 500 и более га пашни. Нам нужно тщательно анализировать возможность заемщика обслуживать и погашать долги. А у мелких предприятий довольно часто нет детальной производственной отчетности», - объясняет Елена Рудик, руководитель департамента МСБ ПУМБ.

На что дают

В основном, банки предлагают аграриям три вида кредитования - на пополнение оборотных средств, покупку техники и вексельные программы. Сейчас в Украине кредиты для аграриев предлагают семь банков, в т.ч. ПУМБ. Банки выдают аграриям кредиты на пополнение оборотных средств на 1-3 года по цене 19-26% годовых в гривне. Сколько дадут, зависит, в первую очередь, от оборота предприятия и оценочной стоимости залога. Обеспечить кредит желательно недвижимостью, автотранспортом, оборудованием или техникой, но можно также и биржевыми товарами, или предоставив в залог депозит. Для сельскохозяйственных предприятий банки готовы предложить специальные графики погашения с учетом сезонности производственного цикла. Компания может погашать кредит по мере поступления выручки от реализации продукции или же выбрать стандартную схему погашения.

Бумажный обмен

Часто банки предлагают аграриям оплатить семена, минеральные удобрения или средства защиты растений через выпуск простых коммерческих векселей для расчета за продукцию. «Сейчас банки наиболее активно предлагают клиентам такие продукты как авалирование (предоставление гарантий) векселей и гарантии платежа, которые являются выгодной альтернативой классическому кредитованию», - говорит Елена Рудик. Векселя позволяют аграриям закупать средства защиты растений и семена с отсрочкой платежа от поставщика. При этом цена такого займа ниже традиционного банковского кредитования в 4-5 раз, а наличие авалированного векселя позволяет покупателю зафиксировать цену товара в гривне (в отличие от обычного товарного кредита поставщика). Чтобы получить такой кредит, сначала необходимо обратиться к официальному дистрибьютору компании-производителя и определить объем закупок. Когда соглашение с дистрибьютором будет подписано, стоит обратиться в банк для получения банковских гарантий по таким долговым обязательствам.

Обычно банки предлагают коммерческие векселя в рамках партнерских программ, они есть у ПУМБ. Срок отсрочки по вексельным программам -   6-12 месяцев. Кредиты до 160 тыс. грн. некоторые банки могут предоставить без обеспечения. Выплачивать обязательства по векселю компании необходимо в указанный срок (9 или 12 месяцев), а вот оплата комиссий осуществляется ежеквартально.

Кстати, комиссия зависит от обеспечения. Если залогом выступает имущество, то комиссия - 1,1-2,3% от суммы векселя за каждые 90 дней. Если же в залоге депозит, то некоторые банки готовы снизить комиссию до 0,25%.

Другой масштаб

А если нужен новый комбайн? В принципе, банки готовы профинансировать и столь масштабные покупки. Однако компания должна быть готова сразу выложить минимум 25% аванса. И да, кредит на технику может получить лишь платежеспособный заемщик с земельным фондом от 200 га и оборотами не менее 15-20 млн. грн. в год. Кредитная техника обойдется в 25-35% годовых. Немалой строкой расходов является страхование техники - от 1 до 5% суммы кредита. Еще 1-1,5% комиссии придется отдать при получении кредита. Максимальный срок - 5 лет.

Иногда банки, помимо покупаемой техники, требуют предоставить в залог дополнительное обеспечение -собственный автотранспорт, оборудование, недвижимость, с/х технику. И, конечно, чем больше залог, тем меньше требования к авансовому взносу.

Нужно дешевле? Стоит обратить внимание на разнообразные партнерские программы банков с дилерами техники. В ПУМБ кредитуют покупку техники компании «Агро-Союз» под 15-16,7% годовых и без комиссии.

Источник: журнал Деньги от 26 февраля 2015 г

Новости банка

Підписатися на розсилку

Далі
Будь ласка, заповніть це поле

Отримати на e-mail

Введіть Вашу електронну адресу

Будь ласка, погодьтеся на обробку персональних даних Будь ласка, введіть e-mail

Новину відправлено

{title} - ПУМБ

Перевірте e-mail Дякуємо за Вашу цікавість!

+

Зворотний зв'язок