Мобільний додаток
перейти перейти
  • Частным клиентам
  • Для бизнеса
  • Персона
  • Банк сегодня
Частным клиентам
Для бизнеса
Персона
Банк сегодня
Працюємо для вас
Пресса о нас

Добро пожаловать в Пресс-центр ПУМБ! В этом разделе Вы можете ознакомится с последними новостями банка и аналитическими материалами о финансовом рынке.

Представители СМИ могут получить комментарии руководства и экспертов банка по продуктам и услугам ПУМБ, о ситуации на украинском финансовом рынке, связавшись с сотрудниками Пресс-службы.

Топ-200 агрокомпаний: Кредитование становится дороже
27 ноября 2014
Отримати на e-mail {title} - ПУМБ

Текущий год стал годом серьезных трансформаций практически для всех сфер бизнеса. Кризис нанес удар как по аграриям, которые потеряли часть своих доходов в результате падения цен на мировых рынках, закрытия российского рынка и в результате военных действий, так и по банкам, из которых население начало массово забирать деньги (как результат, у финучреждений начались проблемы с ликвидностью и капиталом).

Тем не менее, у большинства банков кредитные портфели агробизнесу все же растут. При общем снижении кредитования это стало возможным благодаря концентрации именно на агрокредитовании. На фоне падения промпроизводства кредитовать финучреждениям было попросту некого, уверяют банкиры. За последние два года лишь АПК демонстрировал прирост в экономике.

Плыть против течения

Несмотря на тяжелое экономическое положение и урезание кредитных программ, многие банки в 2014 году смогли увеличить долю своего агропортфеля практически вдвое. Среди таких финансовых институтов — банк "Надра", который ранее не был столь активным в данном сегменте. Почти вдвое нарастил свой портфель кредитов АПК и другой универсальный банк — ПУМБ. Если еще год назад портфель составлял 1,2 млрд грн, то по результатам первого полугодия 2014-го он вырос до 2,2 млрд грн. Таким образом, доля агробизнеса в кредитном портфеле банка Рината Ахметова выросла до 13%, а в сегменте МСБ — до 24%.

Цены кусаются

В то же время стоимость кредитных ресурсов остается довольно высокой. На сегодняшний день процентные ставки на рынке кредитования предприятий АПК колеблются в диапазоне 22-26% годовых в гривне. Стоимость ресурсов, в первую очередь, зависит от уровня ликвидности банковской системы и других макроэкономических факторов. "Понижение ставок можно ожидать только после стабилизации экономической ситуации в стране", — говорит один из участников рынка.

С его оценкой соглашается заместитель председателя правления ПУМБа Алексей Волчков. "Ставки для клиентов зависят как от стоимости ресурсов (ставки по депозитам), так и от риск-профиля сделки (структура, условия) и заемщика вообще (финансовое состояние, масштаб бизнеса)", — добавляет он.

Стоимость кредитов в долларах достигает 10-12%. Высокий страновой риск Украины, к сожалению, негативно отразился на стоимости фондирования в валюте.

Однако банкиры отмечают, что снижение стоимости ресурсов возможно. Для этого они предлагают использовать более широкий набор финансовых инструментов. Среди них — авалирование векселей (независимо от размера предприятия), а также покрытые и непокрытые аккредитивы, стоимость которых (в отличие от банковского кредита) составляет всего 2–5% годовых. Кроме того, банкиры предлагают использовать возможность кредитования в лизинговых компаниях. Также существенно снижает цену ресурсов высокая оборачиваемость гривневых траншей.

200%-ная гарантия

Финучреждения осторожно подходят к оценке кредитоспособности заемщиков и все чаще ужесточают требования к залогам. Наиболее распространенной практикой является комбинация "твердых" залогов и товара. Как правило, это производственные мощности, элеваторы, техника, залог контрактов с первоклассными покупателями, товар в обороте или фиксированный остаток на складе. В отдельных случаях банки могут брать в залог "будущий урожай". "Дочки" международных компаний часто предлагают в качестве обеспечения гарантии или письма своих материнских структур.

Сложнее с залогами в сегменте первичного производства. Землю в качестве гарантии банки взять не могут, а сельскохозяйственная техника, как правило, находится либо в лизинге, либо просто в недостаточном объеме для покрытия всех рисков, поясняет он. В данном случае практически единственным вариантом для залога могут служить другие активы аграрного холдинга, не связанные с первичным производством, если, конечно, такие активы вообще есть.

Размер обеспечения определяется индивидуально, исходя из многих факторов (история работы с заемщиком, его финансовое состояние, уровень закредитованности). Все зависит от ликвидности обеспечения. При этом большинство банкиров сходятся во мнении, что при нынешней ситуации данный коэффициент и вовсе может составлять 1,5-2. А это значит, что агробизнесу нужно запастись 200%-ной гарантией, прежде чем претендовать на кредит.

Общие проблемы

При этом банки сетуют, что на сегодняшний день одними из главных вопросов в агросекторе остаются недостаточная капитализация бизнеса этой отрасли и усложняющийся доступ к "длинным" инвестиционным ресурсам.

Поскольку агробизнес имеет ярко выраженную цикличность, предприятия АПК финансируют свои оборотные средства преимущественно за счет банковских кредитов. Однако у банкиров возникают нестыковки в сроках кредитования. "Наиболее востребованным для агрокомпаний является среднесрочное (до 18 месяцев) финансирование на пополнение оборотных средств, которое позволяет им посеяться осенью и продавать свой урожай зимой-весной через год. В то же время в текущей ситуации не многие банки могут предоставить финансирование на такой длительный срок, что в первую очередь связано со срочностью привлекаемых ресурсов, которая на текущий момент находится в основном в диапазоне до 90 дней", — констатирует Алексей Волчков.

Помимо этого, на кредитование АПК в 2014 году повлияла неблагоприятная ценовая и не только конъюнктура.

Банкиры отмечают, что серьезно пострадали хозяйства и предприятия, чьи земли, производственные мощности и техника находятся в зоне АТО.

Полную версию статьи читайте на сайте Delo.ua

Новости банка

Подписаться на рассылку

Дальше
Пожалуйста, заполните это поле

Отримати на e-mail

Введіть Вашу електронну адресу

Будь ласка, погодьтеся на обробку персональних даних Будь ласка, введіть e-mail

Новину відправлено

{title} - ПУМБ

Перевірте e-mail Дякуємо за Вашу цікавість!

+

Обратная связь