Владимир Гугуев, начальник отдела интернет-технологий банка ПУМБ, прокомментировал изданию «Деньги», как обеспечить безопасность клиентского счета в сети.

Зачем нужен интернет-банкинг – очевидно: пользоваться своими деньгами, не покидая уютное кресло или диван. Большинство банков такую услугу предоставляют. Если нет, придется открывать карточку и расчетные счета там, где с сетью дружат. И, конечно, соблюдать все нужные меры безопасности.

Удобнее, еще удобнее

Одна из полезных услуг – регулярное списание по счетам. Достаточно один раз настроить шаблоны платежей, например ежемесячную оплату за мобильную связь или детский сад, и задать необходимое расписание этих отчислений. В указанную клиентом дату по заданным реквизитам банк будет регулярно выполнять необходимую операцию.

Естественно, в любой момент можно посмотреть подробную статистику доходов и расходов, использовать эту информацию для планирования семейного бюджета.

С помощью интернет-банкинга можно и заработать лишнюю копейку: во многих банках, если клиент открывает депозит онлайн, ему предоставляется дополнительный бонус к базовой ставке: обычно 0,25–0,5%, реже – 1–5%.

Кроме пополнения, банкиры обычно предоставляют возможность досрочно расторгнуть депозит онлайн. При условии, что конкретная депозитная программа предполагает такую возможность. Вот только не во всех банках этим можно воспользоваться. К примеру, у ПриватБанка, Укрсоцбанка, УкрСиббанка и ПУМБа такая услуга есть. Другие опрошенные «Деньгами» банки (см. табл.) такой функции не имеют.

Риски

Несмотря на море преимуществ, недостатки у интернет-банкинга все-таки есть. «Например, у клиентов, которые находятся за границей. Им для подтверждения платежа на телефон может не приходить одноразовый пароль. Как вариант, можно временно сменить способ подтверждения, для этого надо обратиться в контакт-центр банка», – говорит Ирина Пашкетник. Кстати, проблемы с SMS-оповещением случаются не только за границей. «Часто SMS-ки приходят с опозданием. Один раз я ее получил только на следующий день», – рассказывает читатель «Денег».

Случается, что интернет-банкинг «ссорится» с различными коммунальными службами или сервис-провайдерами, как следствие, их услуги невозможно оплатить неделями. Но хуже всего, если платеж не доходит до получателя, и деньги попросту зависают. «Если деньги не зачислились на счет получателя, были списаны, и в то же время начислены какие-то штрафные санкции, банк возместит ущерб, если он был нанесен по его вине, – отмечает адвокат, старший юрист ЮК «L.A. Group» Виктория Чанищи. – В любом случае, при возникновении каких-либо проблем с интернет-банкингом следует незамедлительно обращаться на горячую линию банка». И контролировать прохождение платежей нужно самим – если неплатеж чреват санкциями.

Важно помнить: согласно закону о платежных системах, если банк вовремя не совершает денежный перевод или ошибочно переводит деньги на другой счет, он обязан заплатить пеню в размере 0,1% от суммы за каждый день просрочки. «Но не более 10% от суммы перевода», – уточняет г-жа Чанищи.

Безопасность в цене

Для защиты клиентских счетов банки используют разнообразные криптозащиты, то есть генераторы моментальных паролей, электронно-цифровую подпись, систему 3D-secure и так далее. «Кроме того, для защиты данных операций у каждого банка есть выделенные и защищенные линии передачи информации. Например, при открытии окна браузера зеленое поле с «замком» показывает защищенность линии, конфиденциальность информации и безопасность передачи данных», – рассказывает Виктория Чанищи.

Банкиры советуют раз в пару месяцев менять пароль входа в систему. «А также следить за тем, что клиент работает именно на сайте сервиса интернет-банкинга, который защищен специальным сертификатом безопасности», – говорит начальник отдела интернет-технологий банка ПУМБ Владимир Гугуев. И, конечно же, необходимо соблюдать самые элементарные правила – не оставлять телефон без присмотра, никому не рассказывать пароль, и после выполнения всех операций выходить из системы интернет-банкинга.

Если система банка будет взломана, и все средства спишутся со счета клиента, банк обязан возместить потерю. Впрочем, если код доступа к системе был потерян или украден, и об этом вовремя клиент не сообщил в банк, расследовать хищение будут правоохранители.

Как подключить интернет-банкинг:

• если уже есть платежная карта банка – обращаемся в колл-центр и уточняем детали подключения (в каждом банке – свои условия);
• если карты пока нет – обращаемся в банк и оформляем карту (подписываем договор, для этого нужен паспорт и ИНН).

Какие услуги доступны в интернет-банкинге:

• выписки по карточным, кредитным, депозитным счетам;
• оплата фиксированной связи и Интернета;
• оплата коммунальных услуг;
• пополнение счета мобильного телефона;
• оформление и пополнение, а также списание с депозитов;
• погашение кредитов;
• переводы между собственными счетами, в том числе карточными;
• заказ дополнительных платежных карт;
• смена лимитов на операции с картами;
• переводы с помощью систем переводов;
• платежи на счета в других банках;
• оплата билетов на транспорт (авиа, ж/д, автобусных) билетов на зрелища (спорт, театр, концерт).

Пять преимуществ интернет-банкинга:

• экономия времени;
• экономия на банковских комиссиях;
• контроль семейного бюджета;
• доступ к банковским операциям в режиме 24/7;
• всегда вежливый.

Пять рисков интернет-банкинга:

• система банка может быть взломана – средства возмещает банк;
• пароль доступа украден, а клиент не предупредил об этом банк – расследованием занимаются правоохранительные органы;
• банк задерживает денежный перевод – заплатит пеню в размере 0,1% от суммы за каждый день просрочки. Но не более 10% от суммы перевода(!);
• банк ошибочно отправляет перевод не тому получателю – переводит деньги за свой счет, в ином случае платит пеню в размере 0,1% от суммы за каждый день просрочки. Но не более 10% от суммы перевода(!);
• за границей может не прийти SMS с кодом подтверждения – вопрос решит сотрудник колл-центра, временно изменив способ подтверждения.

Правила безопасности:

• проверяем, установлено ли соединение именно с сервером банка, проверяем наличие именно префикса https перед веб-адресом сайта банка;
• используем лицензионные версии систем антивирусной защиты, защиты от несанкционированного доступа, от программ-шпионов;
• не оставляем компьютер без присмотра;
• после окончания работы в системе интернет-банкинга выходим из системы, после этого закрываем окно браузера с интерфейсом банка;
• не храним информацию о логине и пароле на компьютере или каких-либо иных доступных носителях;
• никому не рассказываем логин и пароль;
• раз в пару месяцев меняем пароль входа в систему интернет-банкинга;
• избегаем по возможности работы через публичные точки доступа к Интернету;
• не работаем через незащищенные точки доступа к Интернету;
• регулярно отслеживаем выписки по счетам (против мошеннического списания мелких и не очень мелких сумм).

Полную версию статьи читайте на сайте Dengi.ua