«Деньги» узнали, сколько можно заработать на гибких вкладах, и на какие особенности следует обратить внимание при выборе такого депозита. Гибкие вклады сегодня очень популярны среди украинцев – к такому выводу «Деньги» пришли, пообщавшись с представителями многих украинских банков. Одно из главных преимуществ – хорошая возможность заработать, оставив за собой право в любой момент выдернуть деньги из банка.

Доходность таких депозитов сегодня достигает 10–12% годовых в гривне и 2–4% – в валюте. Да, она существенно ниже, чем в стандартных срочных депозитах, но в целом ставки относительно стабильны в течение всего 2013 года. Разве что имело место небольшое снижение ставок весной – на 1,5 п. п. в нацвалюте, и 0,5 п. п. в инвалютах.

На рынке можно найти различные программы по срочным, и бессрочным «гибким» депозитам. Разница между ними в том, что срочные заключаются на конкретный период, при этом процентная ставка фиксируется на все время договора, измениться может только при автоматической пролонгации вклада.

К негативным особенностям можно отнести тот факт, что в случае введения моратория на досрочное снятие депозита, владельцы срочных вкладов не смогут воспользоваться своими сбережениями до окончания срока вклада. Даже несмотря на то, что в договоре прописана возможность доступа к деньгам в любой момент. «

Просмотрев условия многих украинских банков, «Деньги» выяснили, что практически все гибкие вклады сегодня – бессрочные. Хотя есть исключения, и их немало.

Комфортно пользоваться гибким вкладом можно только в том случае, если все операции по ним (пополнение, изъятие денег) клиенты могут проводить быстро и без лишних трат на комиссии.

Обычно банки привязывают «гибкие» депозиты к платежной карте. Привязка к карте выгодна как клиенту, так и банку. Первый получает возможность круглосуточного доступа к средствам, второй – экономию операционных затрат. Как правило, средства или начисленные проценты направляются по поручению клиента на карту, в том числе и при помощи дистанционного обслуживания.

Очень полезно, если «гибким» депозитом можно пользоваться через интернет-банкинг. «Это позволяет осуществить операции по счету в любое время и делает депозит по-настоящему гибким», – уверен исполнительный директор ПУМБ Стефан Гуглиери. Однако стоит учесть, что за интернет-банкинг банк может потребовать дополнительную оплату. Как, к примеру в банке ПУМБ, где ежегодная сумма за обслуживание составляет 50 грн., при условии, что суммма депозита до 50 тыс. грн. (от 50 тыс. грн – интернет-банкинг бесплатный). Но даже если интернет-банкинг – платный, это очень удобно, ведь экономится время на визитах в банк.

Что касается начисления дохода по «гибким» вкладам – здесь все довольно просто. В конце дня начисляется процент на остаток, а в конце месяца все эти проценты суммируются, присоединяясь к телу депозита.

Источник: журнал "Деньги".