Мобільний додаток
перейти перейти
  • Частным клиентам
  • Для бизнеса
  • Персона
  • Банк сегодня
Частным клиентам
Для бизнеса
Персона
Банк сегодня
Працюємо для вас
Пресса о нас

Добро пожаловать в Пресс-центр ПУМБ! В этом разделе Вы можете ознакомится с последними новостями банка и аналитическими материалами о финансовом рынке.

Представители СМИ могут получить комментарии руководства и экспертов банка по продуктам и услугам ПУМБ, о ситуации на украинском финансовом рынке, связавшись с сотрудниками Пресс-службы.

Жатва по высокому тарифу (журнал Эксперт)
16 апреля 2013
Отримати на e-mail {title} - ПУМБ

Агропром остался одной из немногих кредитоспособных отраслей. Однако при нынешней цене ссуд аграрии не могут долго нести на себе такой груз

Кредитование украинской экономики уже более четырех лет находится в состоянии застоя. Банки еще с 2009 года утратили возможность привлекать «длинные» дешевые ресурсы, которые необходимы для капитальных инвестиций и кредитования юридических лиц, что, в свою очередь, не позволяет банкирам удешевлять выдаваемые кредиты. Так, по данным Национального банка, усредненная стоимость займов для бизнеса в национальной валюте колеблется в пределах 12–18%, а в иностранной валюте достигает 11–13%. По данным Госслужбы статистики, рентабельность украинской промышленности составляет менее пяти процентов, поэтому вполне логично, что при таком уровне ставок предприятия не могут нести на себе кредитную нагрузку.

Исключение составляет лишь сельскохозяйственный сектор. С 2009-го объем выдаваемых аграриям кредитов стабильно растет, слегка просев лишь в прошлом году. Это совершенно не означает, что нынешняя стоимость кредитов для аграриев приемлема. Но при средней рентабельности в сельском хозяйстве, которая в 2010–2011 годах составила 23,2%, предприятия способны кредитоваться не в убыток, что уже немаловажно. Однако если бы государство не выделяло на компенсацию стоимости займов сотни миллионов гривен в год, объемы кредитования в агропромышленном комплексе (АПК) были бы ниже.

Кредитно-посевная

«Ранее кредитование сельского хозяйства было уделом государственных или специализированных банков. Но мы видим, что ситуация изменилась, и за прошлый год количество банков, кредитующих агробизнес, значительно выросло», — отметил заместитель председателя правления ПУМБ Алексей Волчков.

По подсчетам Министерства аграрной политики и продовольствия, в целом в 2012 году на посевную кампанию аграрии получили 11,5 млрд гривен кредитов, что в совокупном банковском портфеле кредитов юрлиц составляет лишь 1,8%. А весь объем кредитного портфеля, направленного на поддержку агропроизводителей, по данным Национального банка, к 1 января 2013 года достиг 36,5 млрд гривен, увеличившись с начала 2008-го в 2,2 раза. Но этих вложений всё равно недостаточно. Например, в соседней России некоторые банки направляют на кредитование сельскохозяйственного сектора до 80–85% своих ресурсов. В США общая сумма поддержки аграрного производства составляет около одного процента ВВП (почти 150 млрд долларов), а в ЕС — 0,7% ВВП или 120 млрд долларов. В Украине на 2013 год бюджетом предусмотрено финансирование АПК в сумме около пяти миллиардов гривен, из которых 2,3 млрд гривен — это содержание аппарата Минагропрода.

Банкиры объясняют скромные объемы кредитования аграриев в первую очередь сложностью изыскания надежных и ликвидных залогов. «Низкий процент “твердых залогов” в структуре баланса создает дополнительные трудности для финансирования оборотного капитала. А предлагаемые банками в качестве альтернативы к оформлению в залог будущий урожай или крупный рогатый скот являются дорогой и трудоемкой процедурой для клиента.

Вторая немаловажная особенность — сезонность бизнеса, а также его неравномерная и достаточно длительная окупаемость, что влечет за собой специфические риски, ключевой из которых — получение убытка в урожайные годы, равно как и риск потери урожая. «Поэтому обязательными требованиями к заемщику являются опыт ведения бизнеса минимум два года, позитивная деловая репутация, доля собственного капитала в пассиве баланса не менее 20 процентов, а также достаточность финансового результата компании для обслуживания текущего и запрашиваемого объема обязательств», — пояснил Алексей Волчков.

Третий фактор — связанное с той же сезонностью колебание цен на продукцию сельскохозяйственного сектора, что опять-таки создает определенные сложности с прогнозированием рентабельности и своевременным погашением ссуд.

Со стороны аграриев основное недовольство, разумеется, связано со стоимостью финансирования.

С надеждой на доступность

Безусловно, важным остается механизм государственной компенсации процентных ставок по кредитам, которые аграрии берут на развитие бизнеса, приобретение основных средств, финансирование текущей деятельности. Компенсация предоставляется по займам в гривне в размере двойной учетной ставки Национального банка, действующей на дату начисления процентов, и по кредитам в инвалюте в размере семи процентов годовых, но не выше ставки, предусмотренной кредитными договорами.

В 2012 году госбюджетом было предусмотрено 417,8 млн гривен для удешевления кредитов аграриям. Это недостаточная сумма — ее хватает менее чем на половину ссуд сельскому хозяйству. Необходим более фундаментальный механизм поддержки, и государство видит решение проблемы в функционировании Земельного банка. По мнению председателя Государственного агентства земельных ресурсов Сергея Тимченко, эта структура сможет под залог земли предоставлять кредиты под восемь-девять процентов годовых. С ним соглашается министр аграрной политики и продовольствия Николай Присяжнюк, который полагает, что банк позволит удешевить кредиты до десяти процентов.

Тем не менее пока эта структура остается на бумаге, хотя на днях премьер-министр Николай Азаров поручил первому вице-премьеру Сергею Арбузову ускорить работу по созданию Зембанка. «Уже в нынешнем году банк должен стать активным фигурантом аграрного рынка», — заявил Азаров.

Однако непонятно, как будет работать эта структура с учетом продленного до 2016 года моратория на куплю-продажу земель сельхозназначения. Кроме того, принадлежность Земельного банка государству создает массу коррупционных рисков, и нет никаких гарантий, что доступ к дешевым ресурсам будет прозрачным.

Поэтому аграриям пока остается рассчитывать лишь на те кредитные инструменты и программы, которые существуют. «Акцент финучреждений сместится в сторону специализированных программ адресного целевого финансирования в небольших объемах для качественных заемщиков на срок один-два года», — прогнозирует Алексей Волчков. Рынок также возлагает определенные надежды на аграрные расписки. Кроме того, развитие получат альтернативные финансовые инструменты, такие, как вексельные схемы или факторинг (беззалоговое финансирование банком заемщика в обмен на уступку дебиторской задолженности), стоимость которых для клиента, как правило, в несколько раз ниже, чем классический кредит.

Источник: журнал «Эксперт»

Новини банку

Підписатися на розсилку

Далі
Будь ласка, заповніть це поле

Отримати на e-mail

Введіть Вашу електронну адресу

Будь ласка, погодьтеся на обробку персональних даних Будь ласка, введіть e-mail

Новину відправлено

{title} - ПУМБ

Перевірте e-mail Дякуємо за Вашу цікавість!

+

Обратная связь