Мобільний додаток
go go
  • For private clients
  • For business
  • Persona
  • The bank today
For private clients
For business
Persona
The bank today
+38 044 290 7 2901
Працюємо для вас
Press about us

Welcome to the Press-center of FUIB! In this section, You can read the latest news of the bank and analytical materials about the financial market.

Members of the media may receive comments of the leaders and experts of the bank about the products and services of FUIB, about the situation on the Ukrainian financial market, contacting with the press officers.

У нас действительно нет проблем с капиталом", - уверяет Сергей Черненко, председатель правления ПУМБа
12 May 2015
Отримати на e-mail {title} - FUIB

ПУМБ, принадлежащий богатейшему гражданину Украины Ринату Ахметову, - своего, рода "белая ворона" в кругу других олигархических финучреждений. В отличие от банков Игоря Коломойского, Константина Жеваго, Виктора Пинчука или Дмитрия Фирташа, у ПУМБа нет ни миллиардных стабилизационных кредитов от НБУ, ни проблем с капиталом. И это при том, что основной бизнес банка был сконцентрирован на территории оккупированного ныне Донбасса. Уже третий год банком г-на Ахметова управляет Сергей Черненко. Надо сказать, что ранее ПУМБ снискал славу рекордсмена по частоте смены топ-менеджмента среди крупнейших банков. Так, за последние 10 лет банком успели "порулить" пять руководителей. Тем не менее г-н Черненко, работающий в банке с 1997 г., чувствует себя весьма уверенно и регулярно напрямую общается с собственником финучреждения.
О капитализации
-Достаточноли ПУМБ капитализирован? Каково было значение норматива адекватности капитала (Н2), скажем, на 1 апреля?
- Значение Н2 было на уровне 12,72% (норматив - не менее 10%.- Ред.). Мы не нарушали норматив. Хотя в целом вопрос достаточности капитала весьма неоднозначен. Если смотреть сегодня, увидим одну картинку, если в перспективе, с учетом каких-либо событий - другую. Хочу отметить, что весь прошлый год и начало этого года мы сохраняли достаточную капитализацию.
- Сейчас трудно найти крупный банк, который не заявлял бы о планах увеличить капитал. Вы что-то планируете?
- Нацбанк уже анонсировал новую программу стресс-тестирования, однако точные критерии оценивания еще неизвестны. Соответственно, какие-либо решения относительно увеличения капитала мы будем принимать после получения результатов стресс-теста.
- То есть вопрос капитализации на повестке дня пока не стоит?
- Пока нет. В прошлом году мы увеличили капитал, в частности, благодаря продлению субординированных долгов. Кроме того,
в первом квартале текущего года мы завершили процесс объединения ПУМБа и розничного банка "Ренессанс Кредит". Это позволило нам увеличить капитал на 300 млн грн.,что составляет около 10% суммарного капитала ПУМБа.
- И все-таки, как же вы без особых вливаний умудрились не нарушить нормативы, если ваш бизнес был сконцентрирован в Донбассе? У вас с резервами все в порядке? Они адекватны качеству портфеля?
- Совсем недавно мы прошли ежегодный аудит, который проводила одна из компаний "большой четверки". Его результаты подтвердили корректность нашей отчетности. Кстати, исторически ПУМБ - первый в Украине банк, который в свое время прошел аудит по международным стандартам. У нас действительно нет проблем с капиталом. Причина в том, что перед началом кризиса банк был излишне капитализирован, что, кстати, в мирное время было для нас определенной проблемой. Дело в том, что когда капитал избыточен, показатель его отдачи (RoE. - Ред.) автоматически занижается. Однако, как видим, этот избыток очень пригодился в период кризиса. Кроме того, мы очень осторожно кредитовали в валюте после 2009 г., у заемщиков был достаточный запас прочности.
Поэтому проблемы с корпоративным портфелем возникли только к концу 2014 г. К нашему удивлению, большинство наших заемщиков исправно выполняли свои обязательства на протяжении всего года. Чего не скажешь о портфеле розничных кредитов.
0 бизнесе
- Каковы "плюсы" и "минусы" принадлежности банка к крупной ФПГ?
- Основное преимущество состоит в том, что, будучи в составе ФПГ, ПУМБу проще коммуницировать с менеджментом других крупных предприятий группы на предмет сотрудничества, реализации совместных проектов. Кроме того, у группы много контрагентов, которых мы тоже рассматриваем в качестве потенциальных клиентов; у нас есть возможность лучше изучить друг друга. Если же говорить о "минусах" - это, безусловно, невозможность кредитовать предприятия группы. Это всегда вызывало недовольство внутри группы, поскольку в нас хотели бы видеть партнера, который не только обслуживает текущую деятельность, но и кредитует. Но мы имеем достаточно серьезное ограничение на кредитование инсайдеров.
- Сколько сейчас отделений у банка?
- Было около 160 отделений.
В связи с событиями в Крыму и на востоке мы потеряли около 40, но благодаря присоединению банка "Ренессанс Кредит" мы фактически компенсировали потерянные локации. В ближайшее время планируем переформатировать отделения "Ренессанс Кредита" которые были нацелены на выдачу кэш-кредитов, в универсальные банковские отделения.
- В конце прошлого года ПУМБ реструктурировал задолженность по выпуску еврооблигаций. Вы довольны условиями?
- Да, у нас подходил к концу срок погашения 252 млн. Мы выплатили около 22%, а остальное должны погасить в течение четырех лет с началом выплат через полтора года. Погашение будет проводиться равными частями, с сохранением процентной ставки на уровне 11%. Это достаточно комфортный для нас график.
- Как вы считаете, сможет ли Укрэксимбанк удачно реструктурировать задолженность? Или будут сложности?
- Сложности есть всегда. Но, думаю, они справятся. Мы, например, провели достаточно много переговоров с инвесторами. Сказать,что это было легко, наверное, нельзя,
но у нас получилось.
- Как думаете, удалось ли бы сделать это сейчас, после дефолта "Метинвеста"?
- В процессе реструктуризации долгов нам задавали много вопросов о "ДТЭК" и "Метинвесте".
Но наша модель бизнеса выстроена так, что мы являемся достаточно независимыми. Ситуация в этих компаниях никак не повлияла на ПУМБ, у нас нет кредитов "Метинвесту". К тому же, на мой взгляд, определение "дефолт" несколько чрезмерно
в данном случае. Компания просто вошла в фазу обсуждения реструктуризации своих обязательств. Этим "Метинвест" ничем не отличается от многих других отечественных компаний.
- Вы сейчас кредитуете корпоративных клиентов?
- Нет, мы не кредитуем новых клиентов. Но продолжаем работать с существующими заемщиками
по ранее открытым кредитным линиям. Что касается новых сделок, то в условиях, когда отсутствует "горизонт планирования",давать какие-либо обязательства было бы неправильно. Кроме того.должна стабилизироваться и ситуация с ликвидностью. Мы, например, не исключаем возможного повторения паники. И на этот случай держим "подушку" ликвидности.
- В чем держите ликвидность?
- На корсчетах, в том числе в НБУ. Проводим операции с ОВГЗ, покупаем депозитные сертификаты Нацбанка.У них привлекательные сроки размещения. Это хороший
и простой инструменте гарантированной ликвидностью...
- И хорошей доходностью. Нацбанк платит по депозитным сертификатам 26-27% годовых, тогда как средневзвешенные ставки по срочным вкладам населения составляют 20-21% годовых. Трудно представить, что в таких условиях у банков есть стимул даже смотреть в сторону кредитования реальной экономики. Не так ли?
- Вопрос не в том, чтобы просто ситуативно зарабатывать. Банкиров интересует гарантированный заработок в долгосрочной перспективе. Говорить о том, что банки перестроят бизнес-модель, отказавшись от кредитования только потому, что сейчас сложилась такая ситуация, несерьезно. Сколько это продлится? Нутри месяца. А дальше что? Отношения с клиентами выстраиваются не за один день, а годами. Как только появится определенность, горизонт планирования, мы снова вернемся к активному кредитованию.
- А как насчет розничного кредитования? Тоже свернули?
- Нет, кредитуем, хотя
пересмотрели политику и ужесточили требования к заемщикам,сократили количество каналов продаж. Если не учитывать зону АТО,то наши продукты остаются прибыльными даже в сложившейся экономической ситуации. В целом же рынок потребительского кредитования существенно сузился. Спрос есть, но игроков стало значительно меньше. Думаю,что мы, даже сократив объемы, остаемся одним из крупнейших операторов в этом сегменте.
- Если говорить о приоритетах, то к какой пропорции розничного и корпоративного бизнеса
вы стремитесь?
- 60% на 40% или наоборот, что, по сути, то же самое. Кризис показал, что банк должен быть сбалансированным. Если акцент делается только на одном виде деятельности, банк теряет устойчивость. Например, пережить панику, возникшую
у розничных клиентов, нам помогли сильные позиции в корпоративном бизнесе. Если посмотреть статистику, то из топ-10 банков остатки на счетах корпоративных клиентов увеличились только у двух. ПУМБ один из них.
- Это рыночные привлечения?
- Абсолютно. Остатки средств предприятий группы остались на том же уровне. Для меня это является критерием качества нашей бизнес-модели.
- Может ли быть успешным корпоративный бизнес без активного кредитования?
- Наши клиенты живут в той же стране, что и мы, и вполне адекватно воспринимают ситуацию.У них самих нет горизонта планирования, чтобы убедить нас дать им кредит.
В то же время бизнесу всегда нужны расчетно-кассовое обслуживание и иные услуги. И это то, что банк может им предложить сейчас. Однако если говорить о долгосрочной перспективе, то без кредитования успешной модели не может быть ни в рознице, ни в корпорейте.
0 стабилизации
- В последнее время гривня значительно укрепилась относительно твердых валют. С чем это связано?
- В первую очередь со стабилизационными мерами Нацбанка
по балансированию спроса и предложения. Важный фактор -это получение поддержки МВФ. Если ранее Нацбанк продавал валюту НАК "Нафтогаз України" напрямую,то в последнее время компания покупала валюту на рынке, как и все.То есть можно говорить о достижении равновесия.
- А в кассах ПУМБа можно купить наличную валюту?
- Да, можете зайти в отделение и купить. Проблем с продажей сейчас нет. На протяжении полутора месяцев население сдает долларов больше, чем покупает.
- Многие банки, в том числе и крупные, не продают валюту вовсе.
- Мы продаем, но народ не покупает. В целом, мы стараемся работать стой валютой, которую принесли клиенты. Были периоды, когда подкрепляли кассы и с межбанка. Сейчас этого не делаем, поскольку такие операции невозможны из-за ограничений НБУ.Тем не менее мы бы хотели, чтобы валюту покупали, ведь маржа привлекательная, позволяющая нам зарабатывать.
- В марте отток валютных депозитов населения из банков достиг почти 1 млрд, что больше, чем в феврале, когда гривня рекордно обвалилась. Почему так?
- Начало текущего года, с точки зрения оттока депозитов, было сопоставимо с худшими периодами
прошлого года. Для меня февраль и март неразрывно связаны. Если паника уже возникла, для ее нейтрализации требуется время. Вот в этом смысле первая половина марта стала продолжением февраля. Во второй половине ситуация улучшилась, но еще не настолько, чтобы перекрыть отток первой половины месяца.
- Нужно ли отменять ограничения на снятие валютных вкладов?
- Вопрос очень сложный. Есть отложенный спрос со стороны VIP-сегмента. Если снять ограничения, они постараются забрать деньги одним махом.
- Зачем? У нас же стабилизация!
- Многих пугает ситуация в стране. Когда общаешься с такими вкладчиками, они говорят, что не имеют ничего против конкретного банка, но боятся неопределенности. И в этой ситуации они хотят какое-то время отсидеться. Основной их посыл: они не верят никому, кроме себя. Поэтому снятие ограничений может обернуться новой угрозой стабильности системы. Необходимо время, чтобы люди успокоились.
- Как же быть?
- На мой взгляд, снятие ограничений на изъятие валютных депозитов должно сопровождаться введением ограничений на наличные расчеты. Из системы ушло очень много денег. С точки зрения экономики, очень плохо, когда такой оборот осуществляется вне банковской системы. Ограничение на расчеты наличными стимулировало бы возврат денег в банки.
- Сейчас же действуют ограничения в размере 150тыс.грн. До какой суммы нужно снизить планку?
- Надо смотреть статистику. Думаю, 8-10 тыс.грн. Более дорогие покупки должны производиться только по безналу. Можно разрешить физлицам производить конвертацию гривни в доллары через межбанковский рынок. Приходи - покупай, но ограничение на снятие наличных должно оставаться.

Источник: Бизнес (Киев)

Підписатися на розсилку

Далі
Будь ласка, заповніть це поле

Отримати на e-mail

Введіть Вашу електронну адресу

Будь ласка, погодьтеся на обробку персональних даних Будь ласка, введіть e-mail

Новину відправлено

{title} - FUIB

Перевірте e-mail Дякуємо за Вашу цікавість!

+

Feedback